方向比努力更重要 高手教你轻松挑选出优质基金

正所谓“工欲善其事必先利其器”,想要在定投这场修行中事半功倍,就要认真地挑选一只优质的基金。

波动大的基金更适合做定投

有基友会问:“基金波动大,风险不是更大吗?”

但大家别忘了,基金定投的优势之一,就是摊低成本,熨平波动,因此波动越大的基金,如主动股票型、指数型或者偏股型混合基金,才越能发挥“逢高减筹逢低加码”的优势。

巴菲特是这么解释的:交易所就如同一个大超市,去超市买东西,你最希望什么呢?——当然希望降价,一路下滑,这样可以让你买到便宜货!

例如上图,基金A的净值波动较大,同样定投1年,基金A的摊平后的平均成本比基金B更低。正如大神巴菲特所言,定投,就是一个耐心买到便宜货的过程。

当基金净值下跌时,同样的投资金额我们能够获得更多的基金份额,相当于积攒了更多的筹码,当市场反弹或回到牛市时,我们也将获得更丰厚的收益。

相反,债券市场的波动区间比较小,定投很难发挥平滑风险、聚沙成塔的效果。

主动管理式基金选择秘笈

1、选择中长期业绩稳定的基金

定投是一场漫长的修行,因此我们要看基金的中长期业绩是否稳定。但也并不是说成立时间短的基金不能定投了,如果该只基金业绩成立以来表现优异,我们也可以选择该基金进行定投。

简单来说,我们可以看最近一、两年的年化回报率,最好选择在同类基金中排名前1/4的。对于新基金来说,如果基金经理过往其他产品也表现出色,那也可以把这只列如候选名单。

2、选择“靠谱”的基金经理管理的基金

明星基金经理管理的基金确实更有机会业绩表现优异,因此可以通过基金经理管理的其他基金的业绩来做参考;

建议选择任期稳定的基金经理,因为一旦发生基金经理变更,是很有可能会影响基金投资风格的,新任基金经理是否值得信赖,需要重新审视。如果候选基金频繁变更基金经理,不建议选择。

3、选择获得过“金牛奖”的基金

金牛奖是基金业的“奥斯卡”将,通常情况下,获得过金牛奖的基金公司、投研团队、甚至是基金本身,都是业绩优异、风控能力较强的。

秘笈都告诉大家了,但笔者知道肯定有基友还是会在那边叫“臣妾实在做不到啊”!表急,笔者根据上述的“小撇步”,已经帮大家把答案贴出来了,真是个贴心啊!

指数型基金选择秘笈

有人说指数型基金比主动管理式基金更加适合做定投。为什么会有这种说法?

首先,因为指数型基金受人为因素影响较小。

其次,投资指数基金就是把资金分散到指数中不同行业的不同成分股里,在一定程度上避免了单个行业、板块或主题的风险。

另外,主动管理式基金的管理费通常为1.5%,而指数型基金的管理费为0.5%,这样算来,100万元的本金,每年能省下1万元。

但笔者认为,按照刚才介绍的选择秘笈,主动管理式基金和指数型基金同样适合定投。关于指数型基金的选择特别需要注意一点:选择高弹性、高成长性的指数。

下图可见,分别定投中证500指数和沪深300指数,它们之间的收益率差距还是比较大的。

注:以上定投测算截止时间为2015年12月31日,开始定投日期分别为此日期之前的1年、2年……8年;按月扣款。复合年均收益率的计算公式为( 1+月均收益率)12 -1,不计交易成本。以上测算仅供示例帮助投资者理解定投策略,并非对基金定投业绩的预测,亦不作为任何收益保证或者投资建议。

但是,其实各个指数亦有各自的优势,基友们也可以根据自己的关注点来选择。

例如:

看好大盘蓝筹:沪深300

看好中小市值企业:中证500

划重点

如何选出基金定投的那把利器,总体来说,建议在波动较大的基金,如主动股票型、指数型或者偏股型混合基金中,优选出中长期业绩稳定的优质基金,这样才能充分发挥基金定投的优势,有机会获得更丰厚的收益。