理财市场又要变天,10万该怎么理财才能有稳步的最大收益?

如今监管新规是一个接一个,层层传递最终都会影响到我们每个人的理财投资,不断学习理财知识跟上市场变化就显得非常重要,唯有如此你才能从理财菜鸟成为理财高手。

前几天刚刚发布《商业银行委托贷款管理办法》,市场还在消化和想办法应对时,新的政策规定又来了。

两次监管同时都提到同一个词语:委托贷款。

委托贷款,指的是委托人手上有一笔钱没地方投,想通过放贷赚点利息,但是又苦于自己没有放贷的资格,于是把这笔钱转进银行的委存账户里面,让银行帮忙把这笔钱进行放贷。

今年这两个新规新政,针对的正是金融机构如火如荼的委托贷款通道业务,直接叫停封死所有金融机构的这条路。

为什么监管要掐死委托贷款通道的这条路呢?

因为他们会把钱投向监管限制的非标资产,导致风险变大。非标资产,全称是非标准化债权资产,简单地说,就是不能直接在银行间市场和证券交易所市场进行交易的债权性资产。说白了,就是没有办法进行标准化的债权资产。

所谓的非标资产,形式多变,什么东西都可以打包成一个债权资产包,但是因为上不了台面,它的流动性十分差,一旦出了问题,就难以处理甩都甩不掉。

除了正常的人民币贷款外,委托贷款规模仅次于企业债券,是社会融资中第三大融资途径。一旦这么大规模的债权资产出现问题,将会死伤一片,引发区域性甚至系统性金融危机。

掐死了委托贷款通道,就等于限制了资金投向非标资产,非标资产被限制,资金就只能走回正路投回标准资产。

对于老百姓的理财而言,最大的好处就是产品的安全性变高了。对应需要付出的代价,就是标准资产比非标资产的收益低,包括银行理财产品和券商的资管产品的收益都会受到影响。

另外,还意味着非标资产只能找其他出路,可能会通过其他的方式包装成理财产品流入市场,一般人如果不小心购买了这些理财产品,也会面临较大的风险。

而今早小编看新闻时也看到了工行54.7亿理财产品涉嫌违规,工行黑龙江省分行辖内13家分支机构多次违规销售对公理财,虽已全部结清,未形成实质损失,但暴露出省分行及其辖内分支机构经营管理存在严重问题,购买银行理财产品还是要多多留心才行。

所以话说回来,如果我现在手头上有10万,我到底应该怎么理财,才能有稳步的最大收益?

①手上的10万元为全部资产,那么根据标普的家庭资产象限图,那么这钱要分成四个部分,10%的现金储备用于短期消费,20%的保命钱用于配置保险,30%的用于投资,40%用于保本升值。

②如果你手里的10万是刨除其他因素,只用来理财的话,那么就可以更加灵活一点。那么其实可以将投资和保本各分一半,5万用来高收益的投资,5万用来稳健的投资。当然如果你也可以按照你自己的风险偏好来适当调整各自的比例。

风险投资的话,技术型的可以选择股票、股票型的基金等,毕竟在股市上选对了股,那么就意味着很好的收益。如果在价格较低的时候进入,收益颇丰的,比如茅台,现在已经要冲到了800,而一些配置了茅台的白酒基金也是蹭蹭上涨。

至于具体的收益,那就不太好说了,股市里面的故事和事故并存。如果A股买茅台,港股买腾讯,美股买阿里,那么妥妥的人生赢家。

网贷P2P产品介于中间位置,业内较合适的收益率基本维持在10%左右,但是需要擦亮眼睛,选中靠谱平台。至于那些宣称30%、50%的平台,要么庞氏骗局,要么金融诈骗,离得越远越好。

而保本的理财的话,选择就相对多一些。以余额宝为代表的货币基金现在已经算稳健理财的基础姿势了,具有高安全性、高流动性、稳定收益性,具有“准储蓄”的特征。“准储蓄”嘛,收益率相对没有那么高,目前的平均收益率在4%左右,个别的可以达到5-6%,但是需要长期观察基金公司公布的七日年化收益率。