在路面上开车，难免会发生一些小刮蹭，这时我们交的保险就派上用场了，定损、修车、理赔都比以前方便太多，“不花钱”修车感觉的确酸爽。不过别高兴太早，来年的保费很可能就要上涨了，搞不好上涨钱比自费修车还贵！

自费还是出险？

发生了交通事故后，很多驾驶员的第一想法是保险报案，报案前又是否冷静想过，自费修车和明年保费上涨哪个钱多呢？

看到这里你是否会说先交保费，后报险修车，这样不就避免保费上涨了？放心，保险公司肯定不会把你的事忘记，这次出险会记录在下一年保险中，除非你把车卖了，不然再次上保险时保费肯定增加。

那么问题就来了，如果你在路上被人剐蹭了却不能在现场定损该怎么办？如果真的很难决定，我们可以先选择报案，现场拍照后到修理厂或者是定损中心确认，一般的事故很快就会得到一个准确的价格。如果价格低于预估的保费上涨，就选择给保险公司打电话来撤案吧。

可能很多网友会有这样的疑问，头几年不都是出险1次或2次，来年保费可能不变，现在怎么出一次险就上涨保费了？其实，现在全国实行的是商业车险第二次费改，费改后保险公司有更大的浮动空间，也就是说只要不出险，您的保费折扣会比之前的还大。

费率变化关键词：便宜

二次费改后，保监会下调了保费费率浮动系数，对于长期不出险的车主来说，保险更便宜了。但是，出险过多就面临着保费的巨大涨幅。自2016年1月1日起，全国范围内出险2次的保费上浮25%、3次的上浮50%、4次的上浮75%、5次的保费翻倍。一般出险五次的汽车，次年很少有公司愿意承保了。

为了促进市场改革，今天3月15日，保监会进一步下调了部分地区自主核保系数，保费最便宜可以达到2.8折。

现在的市场斗争已经到了白热化的地步，价格低的没底线，作为消费者的我们，自然看得乐呵。当然，保费上浮比例因素有很多，每种车型上都不一样，这些因素都会在报险公司的系统中事先设定好。

说到这估计有人会这么想，如果我的车出现了小刮蹭，自费在修理厂修估计500元修好，打电话问问保险公司，把情况说明，确定明年保费上涨多少，如果上涨不多就走保险，上涨多就自费修，这不就简单了吗？

这种情况保险公司的客服大概会这么对你说，保费是系统自动生成的，人工无法计算，只有你保险结案后系统才能计算出下一年的价格。

那么我们的车辆遇到事故后，什么情况下自费修，什么情况下走保险呢？

拿最常见的喷漆价格举例，豪华品牌4S店价格大概在1800元左右，普通品牌4S店大概在700元左右，修理厂大概400 -500元不等。如果您只是发生小刮蹭，只需喷一副漆，同时保费处在一个较低的折扣，那建议自费维修吧，明年保费上涨价格会比自费修理贵，如果车损比较大，大概高于2副喷漆的价格，就考虑走保险维修。

车险无用？

保费的折扣和车辆维修价格有很大关系，车辆维修价格高，保费自然高。商业险费率二次改革的目的是让具有良好驾驶习惯和安全记录的车主有更低的保费，改变一些车主不出险保费就白交的观念。

至于该买什么样的车险，我认为是见仁见智的，主要是看看你什么样的险种适合你，在做决定，不要大手一挥就交给代理人，买保险前自己也要做做功课，否则会有心理落差，到了理赔的时候大呼保险坑人啊！

写在最后

商业险费率三次改革即将在我国部分省份实行，到时保险价格会进一步降低，车主得到更大的优惠同时，让保险费率根据市场需求浮动，这无疑促进了保险行业朝着良性健康的方向发展。