保险，是一项重要的人生规划。很多人对保险感兴趣，但是又不知道该如何去买，买保险之前应该先了解基础知识，这是之前很多妈妈在群里提的问题，大概总结了一下。那么，买保险常见的问题有哪些疑惑呢？

一、 线上投保靠谱吗？

买保险其实最关心的是产品和理赔，线上买保险提高服务效率，产品性价比高。其实跟网上买东西都是一样的，只要能在保监官网上查得到产品，都是非常安全的。那理赔，理赔的流程都是打电话到保险公司客服，邮寄提交理赔资料或者在线提交理赔资料就行，理赔服务的快慢都是根据资料是否齐全而定的，所以说无论是线上线下都是很快的。线上线下只是聚道不同而已，都是安全的。

总结：

1、线上和线下保险都是各保险公司发行的，都是安全的。

2、线上保险省掉了许多中间成本，提高了服务效率。

3、线上线下理赔流程一致。

4、理赔的速度主要跟资料的齐全程度和案件的复杂程度有关。

二、有了社保（医保），还需要配置商业保险吗？

肯定是需要的，社保是国家的福利，是一个基本保障。另外社保有很多报销不了的部分，不是所有的药品都会报销，而且医院等级不同，报销程度也会不同。所以购买商业保险是非常有必要的。

总结：

1、社保（医保）有起付线和封顶线

2、还要看医院等级、使用的药品，并不是所有药品都可以报销，报销范围小。

3、构建三位一体的保障，社保做基础，重疾和寿险是核心，医疗和意外险是补充。

三、已经配置了不合理的保单，现在退掉有损失，怎么办？

有很多人买了不合理的产品，就想退掉，是有一定的损失的。应该考虑如果退掉损失是多少，如果另外购买性价比高的产品，能不能补回之前的损失。只要不是购买太久的产品是可以置换的。

总结：

1、买了性价比不高的产品，是要退保置换还是继续持有，就要计算沉没成本和机会成本具体分析。

2、大多数情况置换成性价比更高的产品可以及时止损。

四、小保险公司到底靠谱吗？

只要是保监会查得到的公司，一般是没有问题的。原则上，任何一家保险公司都有破产的可能，但很难。保险公司的名气对我们不重要，重要的是产品的性价比。

总结：

1、保险公司成立门槛高（成立需要至少2亿实缴资金）

2、保监会监管严格（每个季度考核偿付能力，现金流等）

3、保险保障基金（2017年底1043亿）

4、不能轻易破产倒闭（保险法第89条和92条）

5、保险公司规模和理赔服务并无直接关系

五、有既往史能不能投保？

很多人说我已经有这些疾病了，还能投保么，比如：甲状腺结节、大三阳小三阳、三高等等，大家要确定一点，保险公司健康告知和医院告知重要程度是不一样，所以要看产品的健康告知，是什么样的要求，才能知道能不能投保。

总结：

1、能不能买要具体看产品的健康告知

2、一些常见疾病，例如甲状腺结节、乙肝携带者、大小三阳和三高等，保险公司对于健康告知的要求和医生的判断是不同标准。

3、保险公司会综合考量疾病的程度、过往的病历、体检的报告指标等等，是非常专业和个性化的。

4、线上购买不需要体检

好了！这期咱们就到这里，下期见~