来了！
2022年12月19日，《中共中央 国务院关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》对外公布。
其从数据产权、流通交易、收益分配、安全治理四方面初步搭建我国数据基础制度体系，提出20条政策举措，旨在让高质量数据要素“活起来、动起来、用起来”。
—
虽然许多日常生活和经济活动在疫情期间的某个时刻陷入了停顿，但数字、技术转型并没有停止。有学者估计，世界在未来三年内产生的数据可能比过去30年还多，如何释放和利用当前的数据己会成为各界探讨的主题。
为推进数智金融战略，总结金融领域中数字化、智能化的工作，恒生数智金融2030智库特开展系列访谈活动，希望通过专访行业专家大咖，思考行业发展，展望市场未来。以下为访谈组对恒生电子高级副总裁、恒生聚源董事长王锋的专访。
Q：过去几年金融及金融技术的发展历程是怎样的？能否请您简单介绍一下？A：从2000年开始算，可分两个十年来讲：第一个十年，市场增量主要来自业务驱动，如交易市场的增加或交易品种的增加，这个阶段金融机构主要在做信息化的工作，将传统业务交由信息系统来管理，即将业务从线下搬到线上，信息技术对业务起着提升效率的作用。第二个十年是技术驱动的十年，新技术、移动互联网的发展对市场格局产生越来越大的影响。ABCD等技术不断地应用到金融业务场景中，金融机构和互联网公司展开一轮又一轮技术的军备竞赛。这个阶段最大的特点是各家产品的同质化强，而场景化、个性的解决方案并不强。以移动支付为例，支付宝、微信和银联支付，本质是一样的方案；再比如金融云方案，阿里云、腾讯云、华为云，本质也没太大区别；从纯技术驱动的维度来讲，这个阶段比拼的是资本、人力和时间，有明显的马太效应，市场份额已经向头部机构聚集。同时这个十年受移动互联网公司的启发，金融机构也做了大量互联网+或者+互联网的尝试，一些头部的金融机构如华泰证券取得了显著的成效。另外监管刻画在这个十年了也发挥了巨大的作用，技术的归技术，金融的归金融，是这十年摸爬滚打后形成的的行业共识。A：我们仍然以十年这个周期维度来看，现在到了第三个十年，数字化金融，即金融行业的数字化转型，核心是数据驱动，技术与产品或业务深度融合，实现业务数据化、数据资产化、资产服务化、服务价值化。数字化转型是行业新十年的最大趋势，也是行业最大的一个增长空间所在。 Ａ：有人会说，金融行业没有物流和库存，本来不就是一个天生数字化的行业吗？为什么还要提数字化转型呢？其实这里是信息化和数字化的区别。信息化关注局部流程的效率提升，而数字化则是以数字刻画世界、数字化指令驱动业务流程。如出租车行业，在未完成数字化转型前，也有很多信息系统在辅助业务运行，如车辆调度系统、司机考勤系统等。现在滴滴等打车平台，其实就是完成了这个行业的数字化转型：乘客在平台下单，平台向司机发指令，司机根据数字指令提供服务。美团、饿了吗的送餐员和顺丰的快递小哥，也是根据数字指令提供服务。他们都不会在物理世界接单，物理世界只是数字世界执行服务的一个环节。数字化改造业务流程的过程中，一方面技术与产品或业务的深度融合贯穿了整个产品或业务，另一方面也催生了新的商业模式或业务架构体系，比如出租车公司就没有了。Q：数字化转型做得好的企业，和数字化比较弱的企业，可能会有哪些不同的变化？A：以前数字化只是决定企业活得好不好，现在数字化是决定企业能不能活下去。我觉得是很有道理的，尤其是疫情这几年的影响，我们会看到，疫情防控下，有的企业客户照常交易，新增客户也源源不断，企业的服务也紧紧围绕客户，无处不在而且有温度，粘性更强了。也有的企业触达不到客户，更不要提以客户为中心的有温度的服务，新增客户找不到，靠线下维系的存量客户也失去粘性甚至流失。A：金融行业是受严格的强监管的行业，相比起消费互联网行业对于隐私数据的滥用比如“大数据杀熟”，金融行业对于数据产权的保护和有序使用会更关注，这对我们即是挑战也是机遇。金融机构的数据来源一共有三种，一是金融机构的自有数据，二是金融机构的业务系统数据，三是金融机构采购的第三方数据。金融机构对数据的使用大多聚焦在使用加工后的数据辅助决策，运营数据的汇总和可视化展示，以及部分小众或另类数据的获取和清洗。金融机构对数据价值的深入挖掘和建模才刚刚开始，与消费互联网行业相比，真正的数据驱动并重构组织和业务流程，还需要较长的路要探索。另外数据安全和隐私保护是在金融数据使用中必须要面对和解决的问题。Q：在您熟悉的领域，最近几年中，行业/客户机构存在哪些问题、痛点和需求？ 有什么解决方法？A：应该说数字化转型已经成为大部分金融机构的共识和战略重心。也有很多金融机构已经在着手建设数字化的场景或基础设施。如App的建设、数字化营销和数字化风控方面的建设、数据中台的建设，行业里都有一些成功的案例和成果。但问题也不少，有的机构深知数据才是价值，所以从数据入手，IT团队从数据仓库到数据湖到湖仓一体又到数据中台，不断迭代架构，干了很多冰山下面的活，但结果业务无感，投入迟迟不见效果。有的机构从业务入手，甚至把IT人员调入业务部门，由风险业务需求驱动风险数据治理，或者由营销业务需求驱动营销数据治理，虽能快速见一些效果，但数据的底层架构又没有统一规划，最终数据还是分散的，更谈不上深度价值的挖掘。也有的机构董事长挂帅，四处学习所谓先进经验，高举高打，但数字化转型节奏与业务的实际发展需求脱节，导致资源盲目投入与重复建设。在数字化一个业务场景时，老板、IT、业务三方达成结盟，不是谁配合谁的问题，而是大家共同把这个场景作为公司数字化转型的突破点。最好是选一个见效快的，甚至已经快见效的场景，这样能保证做了半年到一年，这个项目就可以见效，起到示范效应，让后面的业务愿意跟进。一个场景一个场景地往下持续做，规划是一体的，数字化的价值和威力在这个过程中也始终保证是可视的。
但无论如何都要记住，数字化不是一日之功，还是要持续保持战略投入和战略耐心。
还有一个比较典型的问题是组织没有升级。很多机构业务是搬到了线上，组织仍然是线下审批制度，没有匹配数字化的流程体系。数字化转型还是需要升级有数字化配套的组织架构来支撑。A：数据仓库、数据湖是数据的存储和管理手段，是技术和功能概念；而数据中台是数据应用手段，是业务和逻辑概念。数据中台的核心理念是将数据服务化后提供给业务系统。数据一定要应用到业务中才有价值。我们要关注的是数据怎么作用于业务。数据是一种生产资料，数据和场景之间可能会产生乘数级的价值。数据真正地驱动业务场景后，会极大地扩充场景的服务半径，提升服务效率，甚至服务的流程可能都会被重构掉。Q: 身处这样一个高度变化的行业，未来应该如何应对？能否谈谈您的思考？A：我有两个老生常谈的观点：第一个是选择比努力更重要。选择合适的场景入场，做好我前面说的场景结盟；另外数字化不是一日之功，除了机构自身的战略耐心，在选择厂商合作伙伴上也要选择一个靠谱的、有持续服务能力的合作伙伴一起同行。第二个就是做时间的朋友。数字化需要积累和沉淀，一步一个脚印。只要持续坚持，见效时威力是巨大的，数字化壁垒也就慢慢形成了。无论个人还是企业，时间都是一个非常重要的竞争维度，当投入时间成为了竞争力的一部分时，就很难被战胜了。希望数字化转型成为我们每个人的信仰，也希望在数字化转型的路上我们都能成为时间的朋友。
-关于恒生聚源-
上海恒生聚源数据服务有限公司（以下简称“恒生聚源”），是国内领先的金融、产业数据资讯服务提供商。作为恒生电子旗下的创新子公司，恒生聚源拥有金融数据库、金融终端、洞见智能投研、智眸风险预警系列等丰富的产品线。经过20年的市场耕耘，恒生聚源对金融市场的需求理解、产品设计、客户拓展和专业服务都有着扎实的能力和丰富的经验，与700多家券商、基金、保险、信托、银行、期货、资产管理公司等金融机构建立了广泛的业务合作，深得客户好评。
本文原载于2022年第五期《恒生世界》数据驱动