作 者丨李愿

编 辑丨张铭心

3月30日，六大行2022年年报披露完毕。据21世纪经济报道记者测算，2022年六大行实现净利润13577.81亿元，以365天计算，相当于日赚37.20亿元。

农业银行存款余额超越建设银行

从总资产规模来看，2022年六大行排位保持不变。工商银行仍稳居第一位，接近40万亿元，为396096.57亿元；邮储银行突破14万亿，达140672.82亿元，与交通银行差距进一步扩大。

从总资产增速看，农业银行增速最高，达16.7%，与建设银行差距进一步缩小，仅相差6743.84亿元；中国银行是唯一一家增速未超过10%的大行。

从贷款看，截至2022年末，工商银行、建设银行余额突破20万亿元；六大行余额增速均超过10%，农业银行增速最高，达15.1%。

从存款看，截至2022年末，四大行均突破20万亿元；农业银行存款余额超越建设银行，达251210.40亿元，高出建设银行1002.33亿元，且农业银行存款增速最高，达17.7%，2021年末建设银行存款余额高出农业银行4716.87亿元。

财报显示，2022年农业银行个人存款增加20073.16亿元，公司存款增加10308.06亿元，均创历史新高；从期限结构上看，活期存款占比较2021年末下降3.9个百分点至48.5%。

工商银行、建设银行营收增速为负

在金融市场波动影响下，2022年银行业营业收入增速有所下降，尤其是2022年第四季度降幅较大，六大行也是如此。

其中，工商银行、建设银行2022年营业收入增速为负，分别为-2.6%、-0.22%，2021年分别为6.81%、9.05%；邮储银行营业收入增速最高，为5.08%，但也较2021年的11.38%下降超过6个百分点。

从营业收入结构看，2022年工商银行利息净收入为6936.87亿元，增长0.4%；非利息收入为2243.02亿元，下降11.0%。非利息收入中，手续费及佣金净收入为1292.65亿元，下降2.8%；其他非利息收益950.37亿元，下降20.2%。

2022年建设银行利息净收入为6430.64亿元，增幅为6.22%；非利息收入为1794.09亿元，降幅18.01%。非利息收入中，手续费及佣金净收入1160.85亿元，降幅4.45%；其他非利息收入633.24亿元，降幅34.94%。

从净利润看，银保监会此前发布的数据显示，六大行净利润平均增速为5.03%，从财报看，工商银行、中国银行、交通银行低于平均水平，邮储银行最高，是唯一一家超过10%的大行；农业银行净利润增速在四大行中最高，为6.9%。

2022年六大行银保监会口径的资产利润率为0.88%，仅工商银行、建设银行高于平均水平；邮储银行、交通银行低于0.80%，分别为0.64%、0.75%。从净资产回报率看，则是交通银行、中国银行相对较低，均低于11%。

不良贷款余额共计12759.96亿

银保监会数据显示，截至2022年末，商业银行不良贷款余额29829亿元，较2021年末的28470亿元增加1359亿元，其中六大行不良贷款余额为12113亿元，较2021年末的11236亿元增加877亿元。

从六大行财报看，截至2022年末，六大行不良贷款余额共计12759.96亿元，较2021年末增加1124.41亿元。

截至2022年末，仅邮储银行不良率较2021年有所提升，但邮储银行不良率仍在六大行中最低，为0.84%；工商银行、建设银行最高，均为1.38%。

财报显示，2022年邮储银行不良率提升主要是个人贷款不良率提升至1.13%，较2021年末提升0.19个百分点，其中个人住房贷款、个人其他消费贷款不良率提升相对较多。2022年该行共处置不良贷款表内外本息533.13亿元，同比增长34.24%。其中：现金清收本息234.03亿元，呆账核销本息167.79亿元，通过抵债方式处置不良资产本息57.25亿元，不良资产证券化73.96亿元，重组上调0.10亿元。

从拨备覆盖率看，仅邮储银行较2021年有所下降，降幅为33.10个百分点，仅邮储银行拨备覆盖率在六大行中仍最高，达385.51%；其他银行中，仅农业银行高于300%，为302.60%，较2021年末提升2.87个百分点。

本期编辑 江佩佩 实习生 向添雨