CFIC导读
◆ 近日，上海银保监局发布《2018年上海银行业创新报告》，这是上海银保监局连续第8年发布该报告。
2018年，上海银行业金融机构自评自报的金融创新成果共565项。在“强监管、防风险”的监管态势下，金融创新回归银行主业，创新成果呈现“金融科技引领、服务上海区位、输血实体经济、夯实系统架构”的特点。
互联网金融和金融科技创新成果最多。数据显示，互联网金融和金融科技项目215个，占比38%。银行金融科技创新发展战略已逐步清晰，开放银行发展方兴未艾；人工智能、大数据、云计算、区块链、生物识别等金融科技为业务赋能，融合便捷性和安全性，提升服务体验；同时积极发展配套科技技术，为合规管理、流程优化、系统基础设施建设提供支持和保障。
政策导向型创新成果显著。数据显示，提升上海城市能级和核心竞争力创新成果124个，占比为22%；支持国家重点发展领域创新成果87个，占比15%。上海银行业将自身发展与上海经济社会发展紧密结合在一起，围绕落实总书记交给上海新的“三大任务”、推进上海“五个中心”建设、打响“四大品牌”，尤其是在上海自贸区建设、科创中心建设、支持中国国际进口博览会等领域取得不少创新成果，助力上海经济从高速增长转向高质量发展，有力提升了上海城市能级和核心竞争力。此外，创新成果中贷款类项目142个，占比25%，其中民营和小微企业贷款类项目成为主要创新场景。上海银行业紧跟国家政策导向，通过不断丰富贷款类产品线，优化审批、抵质押、还贷等环节的创新措施，不断加大信贷投放、扩大服务覆盖面，切实提高普惠金融服务对象的金融可得性。
信息系统提升和优化创新为银行业务发展提供有力支撑。数据显示，2018年上海银行业在信息系统方面创新成果69个，占比12%。各银行通过硬件升级改造和软件研发，不仅在业务前端营销获客、提升服务体验上起到助推器作用，更帮助中后台业务审批处理、流程控制、风险管控、业务运营等方面提质增效。
从未来发展看，银行业创新须秉承理性健康原则，符合未来发展大势、符合国家监管政策，契合银行自身专业能力，与客户需求、结构调整、精细化管理、风险防范、内部治理机制改革相结合，才能为行业的稳健可持续发展注入新动力。对上海银行业而言，要深化创新驱动战略，强化转型、机遇和合规三大意识，服务上海“五个中心”和“四大品牌”建设，借助上海区域资源优势，重点支持自贸区建设、科创小微企业和服务民生等方向，借助金融科技创新这一重要手段，全面推进数字化布局，通过构建平台化的商业生态环境，使“走出去”和“引进来”相结合，逐步扩大经营生态圈辐射半径。同时，也要发挥严监管时期下的合规经营效力，注重对合规控制能力、可疑交易甄别能力的创新性探索，发展有利于促进实体经济发展、有利于防范化解风险、有利于维护金融安全稳定的创新业务。
本文来源：上海银保监局
报告第一部分综述全文如下：
习近平总书记在党的十九大报告中指出，创新是引领发展的第一动力，是建设现代化经济体系的战略支撑。总书记要求上海继续做创新发展的先行者，加大金融改革创新力度，增强服务我国经济发展、配置全球金融资源能力。2018 年，上海银行业继续保持总体平稳、稳中有进的发展势头，不断适应经济金融发展新常态，主动对接上海经济社会转型升级的新特点、新动向，全力开创上海银行业改革开放和科学发展的新局面。
上海银保监局深入学习领会习近平新时代中国特色社会主义思想，认真贯彻党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，在中国银保监会和上海市政府的领导下，以服务供给侧结构性改革为主线，围绕“六稳”工作目标，全力打好防范化解重大金融风险攻坚战。一方面，深化整治银行业市场乱象，加强重点领域信用风险防控，守住不发生系统性区域性金融风险的底线。另一方面，聚焦高质量发展，扎实推进实体经济服务。
一是引导资金支持重大战略和项目落地，紧密贴合习近平总书记对上海提出的三大任务要求，积极对接国家战略，支持上海打响“四个品牌”，助力新时代上海国际金融中心建设，提升金融行业竞争力和国际金融中心影响力。二是服务上海科创中心建设，加强与政府部门合作，建立科技专家库使用机制，完善“4465”科技金融体系（注1）。三是提升普惠金融服务质效，稳步打造“大都市型普惠金融的上海模式”。四是牢固树立“以人民为中心”的发展思想，深化消费者权益保护体系建设。
2018 年，上海银行业金融机构自评自报的金融创新成果共565 项，呈现出“金融科技引领、服务上海区位、输血实体经济、夯实系统架构”的特点。在“强监管、防风险”监管态势下，金融创新回归银行主业，更加注重内功的修炼。2018 年，互联网金融和金融科技创新成果最多，面对头部科技企业的竞争压力，银行金融科技创新发展战略已逐步清晰，开放银行发展如火如荼方兴未艾。此外，银行业立足上海，充分发挥区位优势，支持自贸区和科创中心建设；为响应国家号召，积极输血民营经济和小微企业；大力提高改善信息系统，夯实系统构架。
一、2018 年上海银行业创新成果概况
2018 年，在推动加快供给侧结构性改革，防范金融风险的监管和市场环境下，辖内103 家银行业金融机构共完成565 项创新成果 （注2）。创新成果细分为应用领域、业务场景、创新类型三大维度。其中，应用领域包括4 部分（提升上海城市能级和核心竞争力、支持国家重点发展领域、服务民生、互联网金融和金融科技），下设13 个子领域；业务场景包括存款类、贷款类、结算类等16 项业务 （注3）；创新类型有5 种，包括产品、服务、机制、工具渠道、信息系统。
从应用领域看，565 项创新成果在4 大领域的分布呈现“互联网金融和金融科技”一枝独秀，其他三个领域——“提升上海城市能级和核心竞争力”、“支持国家重点发展领域”和“服务民生”均衡发展的态势。互联网金融和金融科技占比最高，达到38.1%，较2017 年提升4.3 个百分点。服务民生领域紧随其后，合计139 个，占比24.6%；提升上海城市能级和核心竞争力127个，占比21.9%；支持重点发展领域87 个，占比15.4%。
从业务场景来看，贷款类创新占比最高，反映新常态下银行注重回归本源支持实体经济，在信贷类产品中谋求创新。其中，贷款类有142 个，占比25.1%；其次为中间业务类（以结算、理财和代销为主），有140 个，占比为24.8%；再次是内部管理类，有106 个，占比18.8%；投行类57 个，占比10.1%；信用卡类56 个，占比9.9%；电子银行类51 个，占比9.0%；存款类13 个，占比2.3%。
从创新类型来看，产品创新占据主流地位，共计263 个，占比46.5%；服务类型的创新104 个，占比18.4%；工具渠道85 个，占比15.0%；信息系统69 个，占比12.2%；机制44 个，占比7.8%。
2018 年上海银行业创新呈现四大特点：
一是“金融科技引领”——互联网金融和金融科技是银行业创新的主要领域。数据显示，支持互联网及金融和金融科技的创新成果最多，达到215 个，占比38.1%。随着互联网金融高速发展，金融服务领域竞争加剧，各银行为寻求新的利润增长点，以场景金融为核心，构建金融新业态，打造丰富便捷的服务生态圈。人工智能、大数据、云计算、区块链、生物识别等一系列前沿技术在银行广泛运用，推动业务创新转型发展，而且也催生出开放银行等新业态，开放银行反映出金融科技融合的深化和升级，银行作为科技与金融融合的主角之一，通过开放银行模式可以将互联网技术融入金融领域，将金融服务提供给互联网生态中客户。金融科技既为业务赋能，融合便捷性和安全性，提升服务体验，同时要求发展配套的科技技术，为合规管理、流程优化、系统基础设施建设提供支持和保障。
二是“服务上海区位”——响应政策性导向的创新成果显著。上海银行业积极响应国家政策，将自身发展与上海经济社会发展紧密结合在一起，围绕推进上海“五个中心”建设、打响“四大品牌”、落实总书记交给上海的新的国家战略“三大任务”，尤其是在上海自贸区建设、科创中心建设、支持中国进口博览会等领域取得不少创新成果，助力上海经济从“高速增长”转向“高质量”发展，有力提升了上海城市能级和核心竞争力。
三是“输血实体经济”——民营和小微企业贷款类项目为主要创新业务场景。2018 年中央经济工作会议强调，要解决好民营企业和小微企业融资难融资贵问题。《政府工作报告》提出，引导资金多投向小微企业，更好服务实体经济。上海银行业紧跟国家政策导向，通过不断丰富贷款类产品线，优化审批、抵质押、还贷等环节的创新措施，不断加大信贷投放、扩大服务覆盖面，切实提高普惠金融服务对象的金融可得性。数据显示，2018 年银行上报创新成果中贷款类项目142 个，占比25.1%。一方面反映了银行在经济新常态下主动应对经济转型升级的挑战，回归本源，发挥银行信贷传统优势，服务实体经济，另一方面“严监管”政策为银行未来发展重点指明方向，对银行业服务实体经济提出了高要求，也有利于银行可持续健康发展。2018 年上海银保监局通过颁布一系列监管政策，促进银行业从大局出发，为民营企业、小微企业不断输血，在信贷供给增加的基础上保持融资成本处于合理水平。
四是“夯实系统架构”——信息系统提升和优化为银行业务发展提供有力支撑。数据显示，2018 年上海银行业在信息系统方面的创新为69 个，占比12.2%。各银行通过硬件升级改造和软件研发，不仅在业务前端营销获客、提升服务体验上起到助推器的作用，更是在中后台业务审批处理、流程控制、风险管控、业务运营方面提高了运作效率和质量。
二、银行创新能力评估结果
（一）创新能力评估体系
2018 年，上海银保监局充分听取辖内各机构意见，对创新能力评估体系和范围进一步优化，一是调整评估体系范围，将评估范围限定为在沪银行总行和分行，去除了往年参与评估的专营机构和非银类机构，主要考虑现有评估体系基于银行全业务设计，而非银类机构和专营机构的适用性不高，而且专营机构因机构的独特性和同类机构相似度较高，往年体系对于专营机构的评估结果不够显著；二是调整了部分评估指标的口径，如用年度研发计划完成情况指标替代了原有的创新项目转化率等，同时根据监管报表最新修改情况对去年新增重点创新领域的报表标准化数据及口径进行了相应的调整。
评估体系由量化指标和机构互评两部分组成。量化指标部分，借鉴欧洲创新记分牌（European Innovation Scoreboard,EIS）评估体系、我国政府部门对科技型企业创新能力评估体系、第三方中介机构对金融机构创新评估体系等三个方法，依据客观性、独立性、系统性、功能性、连续性和可行性等六个原则，设计银行创新能力评估量化指标体系。评估共分为法人机构和分支机构两个层次。其中，法人机构按照创新基础、创新投入、创新产出、创新效率和创新管理等五大类指标，设立16 个二级指标、41 个三级指标。分支机构按照创新基础、创新投入、创新推动、创新产出、创新文化和创新重点领域推动等六大类指标，设立17 个二级指标、61 个三级指标。上述量化指标由各银行上报，上海银保监局汇总评分。机构互评是定性评价部分，相当于专家意见。由上海银保监局组织机构互评，各机构评选出前十位创新能力较强的同行。综合量化指标与机构互评得分，根据不同权重（量化指标60%,机构互评40%）得出总评结果，并按照机构类型进行排序。
（二）2018 年度创新评估结果
上海辖内中资法人机构因辖内中资法人银行机构差异较大，未予以排名。上海辖内外资法人机构18 家 （注4），创新能力得分排位前10 的机构如下：
上海辖内中资银行分行（含政策性银行）38 家，分行排名看，大型商业银行创新能力优于股份制商业银行，股份制商业银行优于城商行；政策性银行中，开发银行上海市分行表现突出。创新能力得分排位前10 的机构如下：
注：1.2017 年9 月，上海银监局与上海市科委联合发布《上海银行业支持上海科创中心建设的行动方案（2017-2020 年)》（以下简称《行动方案》），指导辖内商业银行坚持经营理念的“四可原则”，实现经营模式的“四个转变”，提出“六项主要任务”及“五项保障措施”。简称“4465” 科技金融体系。
2.本报告所列之银行创新，取自于银行业金融机构向上海银保监局上报的自评报告，不代表监管部门的准入许可和合规审查意见。
3.存款类、贷款类、理财类、代销类、信用卡类、票据类、电子银行类、金融衍生品类、结算类、投行业务（并购、承销、财务顾问等）、同业类、担保类、资产证券化类、资产托管业务、其他表外业务、多类业务（一般为内控机制流程优化，服务支持了多项业务）。
本文来源：上海银保监局
近日，在上海银保监局指导下，上海市商业银行理财业务联席会议发布2018年《上海地区商业银行理财业务年度报告》（以下简称《报告》），这是联席会议成员单位连续第7年对外发布该报告。
《报告》显示，截至2018年末，上海地区银行理财业务余额2.89万亿元，较年初增长约11%，约占全国9%。在强监管态势下，近年来上海地区银行理财业务从重规模向重质量转变，金融同业专属理财产品压降明显，理财业务逐步回归代客理财本源。
为落实资管新规和理财新规，管控好银行理财业务风险，上海地区各商业银行从组织体系、产品净值化、风险管控等方面推进理财业务转型。《报告》通过转型篇重点展示银行理财业务转型进展，包括组织体系、产品、投资端、风险控制、投资者权益保护和基础设施等六个方面。组织体系方面，商业银行积极谋划理财子公司建设，优化业务管理架构，加快投研队伍建设，布局未来发展；产品方面，由保本型向非保本、封闭式向开放式、预期收益率型向净值型转型；投资端方面，调整大类资产配置，提升标准化资产占比，压降委外投资规模。建立健全投研体系，优化投资决策流程，加强合作机构管理；风险控制方面，实行全流程优化，加强信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险的风险控制；投资者权益保护方面，优化销售管理流程及销售人员资质管理，培育客户投资理念，完善理财产品信息披露，强化消费者权益保护措施；基础设施方面，完善系统建设、理财业务制度等配套支持工作。
《报告》还聚焦银行理财业务未来发展、业务重塑下竞合格局、各行业务发展规划和具体举措。《报告》认为，未来银行理财业务发展将趋于平缓，银行理财展业模式和发展定位出现一定分化，银行理财子公司成为主流银行开展理财业务主体，投研能力成为银行理财业务核心竞争力。2019年，银行需把握好资管新规过渡期窗口，做好银行理财业务转型并防控相关风险，同时，找准银行理财业务在资管市场的竞争优势，并提高自身资产管理能力。
《报告》由上海市商业银行理财业务联席会议各成员单位汇编完成。上海市商业银行理财业务联席会议是在上海银保监局的指导下，各会员单位进行信息共享和经验交流的平台。联席会议成立于2012年5月，2018年度成员单位包括：上海银行、上海农商银行、花旗中国、恒生中国、工商银行上海市分行、农业银行上海市分行、中国银行上海市分行、建设银行上海市分行、交通银行上海市分行、招商银行上海分行、兴业银行上海分行。
本文来源：上海银保监局
微信编辑：张穗
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