中青在线北京6月24日电（中国青年报·中青在线记者 董伟）今天，人民银行、银保监会发布《中国小微企业金融服务报告（2018）》（以下简称“报告”）。报告称，金融系统认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，按照“几家抬”工作思路，长短结合，综合施策，推动提升小微企业金融服务覆盖面和可得性，着力改善小微企业金融服务能力和水平，取得积极进展。

小微企业贷款占比超三成

报告称，截至2018年末，我国小微企业法人贷款余额26万亿元，占全部企业贷款的32.1%，其中，单户授信500万元以下的小微企业贷款余额1.83万亿元，同比增长18.5%，增速较2017年末上升14.1个百分点。普惠小微贷款余额8万亿元，同比增长18%，增速较2017年末上升8.2个百分点，全年增加1.2万亿元，同比多增6143亿元。

在信贷投放持续增长的同时，信贷结构也有所优化。分担保方式看，截至2018年末，单户授信500万元以下的小微企业贷款中信用贷款、保证贷款、抵（质）押贷款占比分别为12.5%、35.6%和52.0%，单户授信500万元以下的小微企业信用贷款占比较2017年末上升6.3个百分点。分机构看，截至2018年末，大、中型银行普惠小微贷款增长较快，同比分别增长22.8%和20.7%，增速较2017年末分别高出15个和14.8个百分点。分行业看，服务业单户授信500万元以下小微企业贷款余额8334 亿元，同比增长28.3%，增速较2017年末高 19.3 个百分点。其中，信息传输、软件和信息技术服务业贷款增速高达36%，科学研究和技术服务业贷款增速高达45%。

融资成本明显下降

降低小微企业融资成本是本轮工作的重点之一。报告称，2018年以来，人民银行通过定向降准、定向中期借贷便利、再贷款、再贴现等方式向金融机构提供低成本资金，降低无风险收益率，营造有利于降低小微企业融资成本的货币金融环境，支持银行业金融机构将普惠型小微企业贷款利率保持在合理水平。银行业金融机构进一步完善成本分摊和收益分享机制，实施小微企业贷款内部资金转移定价等优惠政策，2018年第四季度，6家国有大型银行、18家主要商业银行普惠型小微企业贷款平均利率较第一季度分别下降1.11个和1.14个百分点。12月，全金融机构新发放的500万元以下小微企业贷款平均利率为6.16%，较2017年同期下降0.39个百分点。

与此同时，原银监会引导银行业金融机构加大减费让利力度，清理精简收费项目，2017年比上年多减费让利440亿元。

另外，“过桥”费用有所减少。一些银行试点推行续贷业务“名单制”管理机制，对经营情况良好、有转贷需求的小微企业建立准入名单，在贷款到期前提前进行授信审批，可实现多笔流动资金贷款无缝衔接。截至2018年末，小微企业续贷余额1.2万亿元，较第一季度末增长20.93%。越来越多正常经营的小微企业通过续贷，节省了“过桥”成本。

报告指出，整体看，社会融资成本稳定。2018年第四季度温州民间融资综合利率为16.45%，P2P平台监测借贷利率约为13%，信托贷款、企业债券、银行承兑汇票、小贷公司融资利率平均分别为8%、6%、5.6%和15%左右。利率水平更低的银行业金融机构贷款在小微企业融资中占比较高，拉低了整体融资成本。清华大学2018年发布的社会融资成本指数显示，当前我国社会融资平均成本为7.6%。

普惠小微贷款户均余额为44.58万

报告称，各银行业金融机构回归本源、聚焦小微、下沉重心，小微企业授信户数快速增长。截至2018年末，小微企业法人贷款授信237万户，同比增加56万户，增长30.9%，贷款授信户数占小微企业法人总户数的18%；普惠小微主体授信1793万户，较2017年末增加467万户，增长35.2%。

户均贷款余额明显下降。银行业金融机构新增贷款更加注重向普惠小微主体倾斜，小微企业户均贷款余额明显降低。截至2018年末，小微企业贷款户均余额为1095万元，同比下降17.94%；普惠小微贷款户均余额为44.58万元，同比下降12.74%。如浙江泰隆商业银行坚持小微金融市场定位，优化营销方式，户均贷款仅为29万元。

多数银行成立小微业务专门部门或专营机构

为适应服务小微企业的新形势，大中型银行普惠金融事业部建设持续推进，1621家村镇银行和17家民营银行获批成立。多数银行成立小微业务专门部门或专营机构。地方性银行逐步回归本源，重点向社区、县域和乡镇延伸拓展。

报告称，银行业金融机构创新抵（质）押方式、加强信用信息运用，推出多种金融产品。如建设银行“小微快贷”、工商银行“经营快贷”，基于税务、支付等数据，在线上为企业提供贷款；积极运用应收账款融资，创新专利权、商标权等知识产权融资产品，探索无担保、无抵押信用贷款模式，有效缓解了企业融资难、抵押担保难等问题。

银行业金融机构还积极开展“银商合作”“银税互动”，获取企业纳税、工商年检、行政处罚等信息，提高了获客、授信和风险管理效率。针对小微企业信用评价难的问题，江苏、广东等多地整合信息资源，构建了信用信息服务平台，银行也不断优化风险评级模型和信用评价模式，积极打破重资产、重规模的传统方式。探索投贷联动、选择权贷款、成立合资银行等方式，丰富科技金融服务模式，努力解决科技创新型小微企业在种子期、初创期金融服务可获得性较低的问题。

除以上之外，报告还提到，金融服务便利程度持续提高，多元化融资渠道得到扩展，金融服务体系更加健全。

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