为了建立和规范存款保险制度，保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定，2015年2月17日国务院发布了《存款保险条例》，并从当年5月1日起施行。

《存款保险条例》的核心是：允许银行业金融机构破产，存款保险实行限额赔偿，最高偿付限额为人民币50万元。这里的银行业金融机构包括国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村合作信用社、民营银行、外商独资银行、中外合资银行等吸收存款的银行。

可以看出，银行业金融机构包含的范围很广，之前很多人认为钱存在民营银行不安全，万一民营银行倒闭了，钱该怎么办？民营银行也属于银行，破产了钱照样会从存款保险基金中赔给储户。

银行吸收存款（包括人民币存款和外币存款），要向存款保险基金管理机构缴纳保费，形成存款保险基金，存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成，通常来说稳定性高的大型银行费率会偏低，稳定性低的小型银行费率偏高。

像是国有银行这种，破产的几率极低，缴纳的保费费率自然要低了。

如果银行破产了，经人民法院裁定受理之后，首先要看有没有其它银行愿意收购破产的银行，如果有的话，由收购银行代为偿付被保险存款，当然存款保险基金要拿出钱去支持收购的银行；如果没有银行收购，则要从存款保险基金中拿出钱，按照最高偿付限额直接偿付被保险存款，50万元包含本息，7日之内就要赔付。

根据2015年的数据，50万元存款覆盖了99.63%的存款人。不过有储户对此存在疑问：如果存款超过50万元了，那超出50万元的部分就一分钱也不赔了吗？

实际上并非如此。超出50万元的部分要依法从破产银行的清算财产中受偿。

虽然银行破产了，但是并不意味着一点剩余资产没有了，银行的资产包括现金资产、贷款资产、证券资产、固定资产、汇差资金五大类，要进行破产清算，看最后还能剩多少，要按照比例赔偿给储户。不过一般超过50万元的存款就无法全额赔偿了，只能赔偿一部分。

打个比方，储户一共存了100万元，银行破产清算，首先要从存款保险基金中赔偿50万元，其余的50万元有可能赔偿50%，即25万元，这样储户就可以得到75万元。

另外要注意的是，最高偿付限额针对的是同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息。如果夫妻俩在同一家银行，各自账户中均存了50万元，是都可以得到100%保障的。

哪些类型存款受《存款保险条例》保护？

银行活期存款、定期存款、通知存款、智能存款、结构性存款、底层资产为定期存款的现金管理类产品等存款产品，50万元以内都可以得到全额保障。

2018年年中，民营银行的创新型现金管理类产品突然火起来，活期利率都能达到4.5%以上，今年活期产品由定期产品取代，期限在1年期以内，利率大多在4%~5%之间。这类产品到底安不安全？

从民营银行的解释来看，这类存款属于银行的标准存款，受《存款保险条例》，50万元以内可以得到100%保障，所以投资者可以放心购买。

有人认为这类产品是理财，实际上民营银行是没有资格发行银行理财的，这类产品确实属于存款，只不过存在一定流动性风险，所以监管才会对其限制，活期产品转成了定期产品。