今天是网商银行4周岁生日。昨日，诺贝尔经济学奖得主、纽约大学斯特恩商学院教授迈克尔·斯宾塞被请来“庆生”，但是吃的不是蛋糕而是奶茶。和他一起喝奶茶的，还有蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋，以及喜欢在菜市场里研究经济学的知名经济学者薛兆丰。

为何要在这个日子“喝奶茶”？井贤栋说，因为这些街头的“奶茶铺”就是中国亿万小微企业的缩影。而在过去的4年中，网商银行服务的小微企业已经超过了1700万家。

诺奖得主点评网商银行是银行界的“宜家”

网商银行4年服务了超1700万家小微企业，86%的企业经营者的年龄为18岁—45岁，他们既是家庭的顶梁柱，也是中国劳动力的主力，并且一个个体工商户就可以带动3个人就业；小微企业是中国经济的毛细血管，他们发展的好坏关系到社会稳定和经济增长。

现场，井贤栋勾勒了网商银行服务的客户画像，他说这些商家是小餐馆、是水果铺，其中八成的小企业都从事着服务业，但是他们之中80%的人之前从未获得过银行贷款，而45%的小微贷款需求其实不到5万元，笔均贷款1.1万元。

一直关注数字技术的迈克尔·斯宾塞点评说，这种模式让他联想到了家居巨头宜家。他补充解释道，那些愿景战略与更广大社会经济目标相一致的企业，往往是最成功的企业。“宜家前60年的使命是为绝大多数人提供低廉的家具产品。虽然在一个完全不同的行业，但我听起来感到有很多相似之处，阿里巴巴、蚂蚁金服和网商银行在使用的这些工具和手段非常强大，已经成为一个值得我们所有人去研究、学习的经济组织。”

斯宾塞认为，中国这些经验在全世界都非常有借鉴意义：“接下来要探讨的是，我们需要什么样的投资，让这些经验能够复制到其他国家，这样电子商务、基于移动支付的信贷，也能在其他国家繁荣发展。”

服务了1700万的小微企业，网商银行如何考核自己的业绩？薛兆丰在现场提出了不少人关注的问题。

对此，井贤栋说：“我们的目标不是成为世界上盈利最多或资产规模最大的银行，而是成为服务最多小微企业的银行，这才是蚂蚁金服和网商银行最基本的愿景。”他透露，目前网商银行在“经验出海”方面已作了探索，其“310”模式（3分钟在线申请贷款，1秒钟完成审核放款，0人工干预）已经推广到巴基斯坦的电子钱包Easypaisa，还在孟加拉国、泰国等地寻求合作。

未来3年要让所有路边摊都能凭信用贷到款

如果说诺奖得主是难得一见，那蚂蚁金服总裁胡晓明则是好久不见。

昨日，胡晓明首次以网商银行董事长的身份亮相，他透露，3年时间，网商银行服务的小微企业数量翻了10倍，未来3年，网商银行要让中国所有的路边摊都能一秒钟贷到款。

10年前，正是胡晓明创建了网商银行的前身阿里小贷。谈及这次回归，胡晓明对记者说，最大的感受是初心不变，从阿里小贷到网商银行，其实都是在做一件事，那就是为小微企业提供纯信用贷款。

他说，网商银行成立一周年时，服务小微企业的数量只有170万家，今年达到了1700万家，3年时间翻了10倍，这说明网商银行独创的“310”模式开始显现规模效应。从去年开始，网商银行把“310”模式开放给其他同行，目前，已经有50家金融机构运用“310”模式给客户贷款。

“我看到有网友开玩笑，说网商银行利润不高，是一家‘傻子银行’。”胡晓明笑谈，网商银行从成立到现在，就从来没有把利润作为考核指标，只关注服务的小微企业和他们的满意度，目标是希望成为全球服务小企业最多且最微利的银行。

让胡晓明感到特别自豪的一件事是，网商银行一直坚持给小企业提供纯信用、无抵押的贷款，73%的码商第一次来网商银行申请贷款就会获得通过，而且80%的码商之前从未在其他银行获得过贷款。现在，每100个贷款客户中，有99个可以按时还款，“这充分说明中国的小微企业是有信用的！”