本报讯 近段时间以来，关于校园贷乱象的报道屡见不鲜。校园贷的初衷是为了帮助学生完成学业和创业，但一些不良网络借贷平台却诱导学生过度消费而陷入“高利贷”陷阱，由此引发了一系列社会问题。如今，“校园贷”整治已有两年，开“正门”已成为社会共识。不过，金融机构在获客、运营、风控等方面还有多重难题待解。

不良校园贷影响遗毒深远

互联网金融的兴起，催生了无数的网贷形式，几乎各大电商巨头都发行有自己的金融借贷产品，还有无数大大小小的其他网贷。这其中，最让许多人又爱又恨的莫过于“校园贷”了。

前不久，央视曾报道过校园贷的黑色产业链，曝光了一些无良的校园贷平台，还有采访了几个深陷校园贷无法自拔、巨额负载的学生。融360数据显示，“90后”在贷款渠道方面，除了信用卡、白条等，过半的年轻人将手伸向了网贷。

据了解，“校园贷”此前有四类参与主体：一是电商系，包括京东白条以及分期乐商城都有相当一部分学生用户；二是各类网贷机构；三是各类民间金融线上化的高利贷者；四是协助诱导学生利用学生身份披着“校园贷”幌子以欺骗形式犯罪的不法分子。校园贷以往频发的乱象，基本上都是第三类和第四类引发的。

对于“校园贷”泛滥现象，究其原因有监管与打击力度不够，也有学生消费资金供给不平衡，认识不到校园贷的危害，贪图一时的便利，同时家长如果知道了也只是帮忙还贷，不采取有效措施，间接纵容了这种行为的发生，这些都为违规“校园贷”提供了生存的土壤。

谨防校园贷变种“卷土重来”

针对校园贷乱象，相关部门一直在加大整治打击力度。

2017年，国家监管部门就曾出台遏制校园贷乱象的多项措施。2017年5月，多部门联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》。同年6月，银监会再次发文，鼓励商业银行积极研究、探索校园贷可持续经营模式，通过发展正规金融，“打开正门”，把面向大学生的金融服务做到位，从源头上杜绝校园贷乱象的产生。

国家出台的遏制校园贷乱象的相关政策成效明显，在很大程度上打击了校园贷违法活动，保护了学生的合法权益。然而，当国家社会正在全力整顿打击不良校园贷、不良网贷的时候，一些校园贷的新变种，再一次悄然扑向了这个“抵抗力”有限的群体。

这种新变种就是，利用各种网贷平台，拆东墙补西墙的方式用下一家网贷平台的借款偿还上一家的借款，并用“网络兼职”的方式招收各种代理推广，还美其名曰帮助大学生“上岸服务、清账”。然而这种看似美好的“以贷养贷”模式，不过是另一个经过精心包装的“不良网贷”陷阱。

“堵偏门、开正门”多措并举

治理花样翻新的校园贷乱象，需要监管部门“堵偏门、开正门”，相机而行，多措并举，综合施策，也需要学生提高警惕和辨别能力，避免身陷校园贷陷阱。

对于相关部门的监管要出重拳，严厉打击，对存在违规发放校园贷的网贷平台予以严厉处罚、取缔，问题严重的追究网贷平台负责人的刑事责任，积极作为将监管落到实处。

教育部门要加大宣传力度，提高让学生识别真假“校园贷”的能力，教育和引导学生树立正确的消费观。

同时，面对年轻人适度合理的分期消费需求，校园金融服务的正规军还应该积极开发出更多贴近学生生活、商业可持续的金融产品，才能避免大学生铤而走险，掉入不法分子的陷阱。

应当看到，大学生超前的消费观念和创业需求是校园网贷平台快速发展的背景条件，对于大学生正常的金融需求应当给予保护和支持，打击重点应当是严重侵犯学生合法权益的违法违规行为。因此，建议有关部门进一步完善监管制度设计，补牢制度围墙，丰富针对大学生的金融服务产品，从源头杜绝校园贷乱象产生。