平时我们经常会听到与个人信用相关的几个名词：信用、征信、信用报告、征信报告，但很多人并不了解这些词的真正含义，也没有意识到这些词在日常生活中的重要性和可发挥的作用，因此在遇到因征信不良而出现信用卡无法继续使用，房贷被拒等情况时，往往束手无策。
那么，这些词在我们的经济生活中到底有什么作用呢？个人征信有问题会影响买房吗？问题又该如何解决？本期带您了解征信相关干货，消除你的征信盲区。
征信≠信用，相关名词详解
什么是信用？
信用主要是针对于个人或企业而言，是指在交易一方承诺未来偿还的前提下，另一方向其提供资金、商品或服务的行为。简单来说就是“借钱还钱”，也可以通俗地理解为日常生活中常说的“讲信用”，即能够履行诺言而取得的信任。
信用是长时间积累的信任和诚信度，难得易失。在经济生活中，一直保持良好的信用，会积累很多正面记录，一旦出现诸如信用卡、贷款逾期不还等不良记录，个人信用就会大打折扣。
什么是个人信用报告？
信用报告记录是指借债还钱、合约履行、遵纪守法等信息，是信用历史的客观记录。广泛应用在商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理中，还用于任职资格审查、员工录用等许多活动中。所以说，良好的信用记录是很重要的，平时都要注意。
比如，有贷款或使用信用卡时，要按时还款，避免逾期，如果发现逾期信息有误，要尽快向银行提出申请，及时纠正；不要把身份证借出或随意把身份信息提供给别人，一旦发现身份证被盗用，应尽快向公安机关报案，等等。
什么是征信？
征信是通过专业化的第三方机构，客观记录人们过去的信用，帮助预测未来是否履约的一种服务。它为专业化的授信机构如银行等提供了信用信息共享的平台。
在中国，中国人民银行征信中心（简称征信中心）是建立“信用档案”，并为各商业银行提供个人信用信息的专门机构。征信的出现，避免了花费长时间审核其他材料等复杂程序，节省了时间，提高了效率，申请人也省时省力。
什么是个人征信报告？
申请贷款时，银行都会查询申请人的个人征信，最终生成的报告会直接影响银行批贷。当其他条件达到标准，个人征信报告显示结果良好，银行会更放心批贷；若个人征信报告有不良记录，银行很有可能拒贷。个人征信报告中到底包含了哪些内容，才会有如此重的分量呢？
1、个人基本信息
个人基本信息包括个人姓名、居住地址、工作单位和职业等。在征信报告中会体现申请人数次的居住地址变更及工作变更，这些信息来源于申请人办理银行卡或信用卡填写的信息记录，银行会针对个人职业的稳定性及收入情况判断申请人的还款能力及信用指数。
需要特别说明的是贷款申请者工作单位一栏，是银行重点考察的项目，一方面银行更愿意放贷给工作单位稳定且收入均衡的群体，如公务员、医生、律师、教师等；另一方面，也要确保个人收入证明的可信度与真实性。贷款人需要注意，工作单位填写要与提供给银行的收入证明信息相一致。
2、信贷记录
信贷记录如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息，征信报告会详细地列举每一张信用卡消费及还款情况，每一笔贷款业务还款进度，具体展现当事人以往的负债历史。
3、公共记录
公共记录是指欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录。如果有这些方面的不良记录，多数银行会不予放贷。
4、查询记录
查询记录是指申请人在最近6个月内所有被查询征信的记录汇总，如申请贷款、申请办理信用卡等。如果查询记录过多，而在此期间又没有下卡或者放款记录的话，银行会认为当事人资质不好，从而影响贷款申请。
买房前如何查询个人征信？
1、使用个人征信记录自助查询机查询
个人征信记录自助查询机一般位于中国人民银行大厅，根据自助查询机的提示进行查询，系统会自动打印个人征信报告。这种方式操作简单，携带身份证自行查询即可。
2、网上自助查询
①登录中国人民银行征信中心，网址为：www.ns2.pbccrc.org.cn，需要在线进行身份验证。
②若通过身份验证，你会在第二天接到短信通知。这时就可以登录中国人民银行征信中心，查看个人征信报告。
3、到中国人民银行分支机构进行现场查询
在查询网点填写《个人征信报告本人查询申请表》后提交查询申请，需要提供的证件为有效身份证原件及复印件。
注：
但是需要提醒大家，自主查询个人征信虽然操作很简单，但是不要频繁查询。在征信报告会体现申请人的查询记录的内容。如果查询记录过多，而在此期间又没有下卡或者放款记录的话，银行相关部门会默认为你征信不良而影响批贷。
个人征信有问题？两条解决方案甩给你！
01
个人征信有污点怎么办？
当发现信用记录有了污点时，不要妄图找第三方机构消除，也不要因为有了污点就丢弃相关银行卡或信用卡不用，这样会造成信用污点一直存在且滞纳金越积累越多，严重者还要负担法律责任。
最好的办法是还清欠款，继续使用该卡，积累未来2年按时还款记录。（若信用记录错误，可向放贷机构或征信中心提出异议并要求更正。）
02
信用卡逾期造成征信不良记录怎么办？
信用卡逾期分为两种，注意分辨
①偶尔的一次或两次逾期。这样的逾期不会给征信带来很恶劣的影响，办理贷款时，银行也不会根据这一次或两次逾期而拒绝放款。
②两年内连续三次或累计六次逾期。这样的逾期是银行认为的严重逾期，若不及时消除，银行一般会拒绝借款人的贷款申请。
注：
需要指出的是，连续三次逾期还款的含义是，比如一笔资金还款期限是一个月，连续三个月未还；而累计六次，比如逾期一次，还了；又发生了逾期，如此发生六次。
不良记录需要多久才会消除？
信用卡还款信息会在央行征信系统中保留5年，也就是说，如果你发生过逾期造成了征信的不良记录，如果继续使用该信用卡，且一直保持良好的信用记录，五年后你的不良信用记录是会消除的。
信用卡逾期，要避免这些误区！
1、信用卡逾期就停止使用
信用卡逾期后如果不赶紧补齐钱款、积极弥补，反而停止使用，会致使之后的每一个月都发生一次逾期，不良征信越来越难消除。这样下来很有可能累计金额越来越大，收到银行起诉并偿还累计的欠费。
2、信用卡逾期后直接注销
信用卡逾期后切忌直接注销。有人以为信用卡还清后，直接注销就不会产生其他的影响了，但实际上逾期造成的不良征信记录却一直存在。有效的解决办法是继续使用此张信用卡，积累良好的信用。
个人征信的一些不良记录可以消除，这让热衷于使用信用卡的人放心不少。所以信用卡逾期不要担心，正确处理就不会影响到贷款申请。
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