中证网讯（记者 程竹）6月25日，金融壹账通联合中国保险学会发布《2019年中国保险行业智能风控白皮书》。同时，金融壹账通还推出“3+1”保险行业智能科技解决方案，涵盖保险营销、风控、运营三大场景，并首次提出科技赋能产险公司构建车后生态圈，全面帮助保险机构实现转型升级。

白皮书显示，当前，传统保险业仍然面临着“三高一低”的发展痛点：一是综合成本率偏高。财产险公司平均综合成本率达高达100.1%，中小财险公司的更是高达109.0%，导致盈利较为困难。二是欺诈比例高，手段多样难以防范。全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈，我国车险领域欺诈渗漏比例约达20%。三是代理人流失率高，1年留存率不足50%，个别险企首年流失率甚至高达80%，人才管理困难。四是低频交易，平均每年与客户接触仅1-2次，客户关系薄弱。由此导致的保险公司盈利困难、客户服务效率和满意度低等问题亟待破局。

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互联网保险是金融科技在保险领域应用的初始阶段，保险与互联网的结合，主要体现在保险销售渠道的改变。随着互联网保险的快速发展，保险公司不仅满足于传统保险产品销售渠道的改变，而是通过新技术开发潜在的保险需求，覆盖之前未处理的风险，创新出各类新的保险产品和商业模式。将科技手段（互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等）渗透到保险业务的各个环节，提升用户体验、提高业务效率、优化后台管理或催生新的商业模式。

例如大数据在保险业的应用环节众多，包括产品开发、营销、保单管理、理赔管理、资产管理等诸多环节。移动医疗、智能家居、车联网的发展带来了大量的数据，为保险业利用大数据创新提供了机会。目前，国内很多保险公司已经在欺诈检测、风险评估和定价等方面采用了大数据技术。如众安在线通过与小米公司合作，将可穿戴健身设备收集的数据纳入健康保险定价流程，与汽车制造商共同成立研究中心，开发物联网及车载通讯解决方案，完善自动理赔处理技术。

在保险的整个价值链之中，包括产品开发、销售、保单管理、理赔和资管方面均可以利用大数据技术进行改良与改革，尤其是在风险评估与定价、交叉销售、增强客户粘性、欺诈检测和索赔预防与缓解等方面会具有更大的潜力，同时大数据作为催化剂在车联网、可穿戴设备、智能家居和生态平台及系统极建方面也会起到重要作用。仍实际情况来看，在欺诈检测、风险评估与定价等方面国内很多保险公司已经采用了大数据技术。

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