广州天河警方开放“钱端”案件网上登记

倍受关注的招商银行和广东钱端商务服务有限公司（以下简称“钱端”）有了新的进展，6月27日，广州市公安局天河区分局官方微博发布通报称，广州天河警方开放“钱端”案件网上登记。

通报指出，近期，广州天河警方陆续接到多名在钱端APP购买投资理财产品的事主报警。经初查，发现有犯罪事实，现已经立案侦查。警方提醒，受害群众可通过现场报案、邮寄踩雷报案与网上报案三种途径进行报案。

警方表示，直接向广州市公安局天河区分局经侦大队报案。同时，可邮寄报案材料至：广州市天河区龙口西路23号大院天河区公安分局经侦大队（邮编：510635），信封上请注明：“钱端公司”报案材料。此外，可于6月28日（星期五）10时后可关注“广州天河公安”微信公众号，点击菜单栏“服务警讯”—“微服务”—“报案登记”报案。

广州天河警方立案侦查

柒财经旗下互联网金融新闻中心发现，目前，广州天河警方尚未开放“钱端”报案入口。不过，在“报案登记”模块，可登记报案的案件包括“大象公司”、“礼德财富”、“新联在线”、“中青金服”与“壹宝贷”等案件。

当前，“钱端”事件已被警方立案侦查，投资人可自行选择报案方式，依法合法维护自身权益。据了解，“钱端”案最早缘于2018年12月的项目逾期事件，不少投资人收到钱端发来的项目到账通知，项目到期日最晚被延迟至2019年3月底。

而众多用户选择“钱端”，与招商银行的“背书”不无关系。2013年9月招商银行小企业e家开始试运行，其业务模式与P2P平台基本一致。2015年10月，招商银行、钱端公司正式运营钱端APP。

据时代周报报道，钱端APP是招商银行总行在2016年力推“小企业E家投融资平台”项目的一部分，该项目的推广名叫做“员企同心”，分为企业版和个人版。企业版供银行对公业务使用，个人版就是钱端APP。也就是说，打一开始，钱端App就是招商银行战略的一部分。

互联金融新闻中心了解到，钱端提交给广州金融工作局提交的《关于钱端APP运营情况及问题的情况说明》显示，2014年招商银行推出“小企业E家”的移动端手机APP，同年7月钱端成立，目的是与招商银行合作，并根据招商银行的需求开发运营“小企业E家”的移动端手机APP。

其中，招商银行是信息发布方，钱端APP所有项目均由招商银行负责审查发布，钱端公司是平台服务方，只提供技术服务，全程不接触资金。2015年10月，招商银行、第三方支付公司分别签署合作协议，正式运营钱端APP。

与此同时，据投资人提供的消息，2015年招商银行客户经理推荐钱端APP，并称其为招商银行旗下理财平台。而在2018年底钱端APP发生项目逾期后，招商银行则称，其与钱端的合作已于2017年解除，而后，招商银行2018年12月在其官网公告称已解除合作，但遭到了钱端方面的否认。

双方掐架由来已久

另据互联网金融新闻中心了解，有投资人爆料称，其收到招商银行的“甩锅”短信，称招商银行已与钱端终止合作关系，并不掌握钱端产品的相关信息。同时，招商银行称，涉及钱端产品的相关事宜，需联系钱端查询。

不过，尽管招商银行百般否认，但钱端APP客服明确表明“与招商银行是战略合作伙伴关系。”同样的，根据此前钱端项目的说明书，其产品托管银行即为招商银行。同时，其标的基本情况中提到招商银行时显示，收益权对应标的已经早上银行托管受理。

据一点资讯早前报道，华沛德权律所魏广林律师表示，P2P属于个体对个体间借贷，借款人应当承担还款责任，银行导流和平台虚假宣传属于行政管理的范畴，违反相关行政管理规定的应该承担行政责任。

在苏宁金融研究院互联网金融中心主任、高级研究员薛洪言看来，“有些银行把自己不愿意做的项目推荐给第三方，监管并没有禁止，但第三方平台用’银行资产’来做宣传，不太严谨，有借助银行进行变相增信的嫌疑。”

2019年5月，钱端事件再次发酵。钱端APP公告称项目无法按期履约，具体履约时间及方案需与合作方招商银行予以确认。而招商银行则公告称，已于2017年4月终止与钱端公司的所有合作，目前招商银行与钱端公司及钱端APP无任何关系。

招商银行还表示，与钱端公司的原合作中也不存在钱端公司公告声称的“招商银行负责审核并投放产品信息”的合作内容。但钱端回应称，2017年4月后，招商银行仍持续在钱端APP上发布、销售投资产品，并一直对督导钱端工作。

钱端表示，在2018年监管部门的《检查意见书》中，“你行实际主导了小企业E家智能投资业务（注：即钱端参与的招商银行项目）的整体运作”的表述。同时，钱端表示，与招商银行的诉讼已经启动。

6月12日，钱端公告称，与招商银行关于《互联网金融产品合作协议》纠纷一案已于广州市天河区人民法院立案，并称投资人可作为第三人参加诉讼。最新消息显示，警方于6月27日通报称，发现有犯罪事实，现已对钱端事件立案侦查。

据投资人提供的钱端致招商银行的律师函显示，目前钱端逾期未兑付的累计金额为14亿（含投资额及投资收益），涉及投资者9000多人。不过，由于钱端对逾期项目采取了点对点的发送方式，总逾期项目数目前仍不明确。

来源：互联网金融新闻中心

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