这个事情，如果反过来思考，就很难容易理解了！如果，大银行与小银行利息都一样，还有人会选择小银行进行存款么；没有存款，就没有收入，中小银行又该如何生存下去呢！因此可以说，小银行利息比大银行高，是市场充分竞争客观结果！

小银行市场竞争力较弱

我们先来看几组数据：

1. 截止到2018年12月31日，中国银行业金融机构数量达到4588家，其中，国有大型银行6家、全国股份制银行12家，而中小银行（城商行、农商行、村镇银行等）数量高达4081家，占比高达88.94%。
2. 据数据显示，截至2019年2月11日，全国银行网点共228586家，而仅国有六大行营业网点高达107713家，占比超过47.12%。
3. 国内已有47家上市银行，资产总规模178.67万亿、净利润1.63万亿，分别占到全国商业银行的85.10%、89.07%（2018年底数据）。

由上面的三个数据可知，我国小银行的数量极多，但其网点少、资金规模小、利润更是少的“可怜”，市场竞争力明显要落后于大型银行！

小银行不提高利率、吸引储户来存款将难以生存

我们都知道，商业银行的收入通常来源于两个部分：一、存贷息差，二、中间业务（代销理财、信用卡等）。前者占据了银行收入的绝大部分，一般大银行能占到60%左右，而小银行这一比例更是要高达90%以上！

而银行想要赚取“息差”收入，前提就是得有足够的存款。因此，存款端压力越大的银行，一般更愿意给出高息来吸引存款。试想一下，中小银行如果不通过提高存款利率来吸引存款，又该如何与大银行进行竞争、抢占储户资源呢！

综上所述，小银行的存款利息之所以会比大银行高，主要是因为市场竞争的客观需要！另外，无论银行存款的利率有多高，皆会受到存款保险保障的。也就是说，50万元以下的存款，无论放在哪家银行，都是十分安全的！