大家在申请贷款之前，如果没有事先评估自己的还款能力，在后期还款时可能因无力偿还贷款，而造成逾期甚至更为严重的状况出现。而这些状况被称为不良贷款。

那“不良贷款”的划分标准是什么呢？今天我们通过几个问答一起了解看看。

第1问：什么是不良贷款？

不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。

第2问：不良贷款又是怎么分类的？

不良贷款是指出现违约的贷款，可以划分为逾期、呆滞和呆账，统称为“一逾两呆”。

✔ 逾期：指在还款日前没有按时归还的贷款；

✔ 呆滞贷款：是指逾期超过一年期限仍未归还的贷款；

✔ 呆账贷款：是指不能收回的贷款。

第3问：不良贷款中的“逾期”可以怎么解决呢？

✔ 如果非恶意逾期的话，在逾期初期可以主动联系银行，说明自己的实际情况；

✔ 逾期时间1个月或者以上，在完成还款后，保持良好的信用习惯，5年后逾期记录会自动消除。

第4问：不良贷款中的“呆滞”具体是指什么呢？

逾期超过一定时间还未还贷款，或者是没有到逾期规定时间，但已经出现贷款的偿还力不足的情况。

第5问：不良贷款中“呆账”是怎么造成的呢？

呆账是指已过偿付期限，联系不到当事人或经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。不过呆账可并不是随意认定的，它需要上报上级相关部门核准才会出现。

举两个例子：

✔ 借款人和担保人被依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款；

✔ 贷款本金逾期两年，贷款人向法院申请诉讼，经法院裁判后仍不能收回的贷款。

第6问：逾期和呆滞有什么区别？

呆滞一般是由银行确认的，五年内无法收回的贷款。而逾期是指在还款日前没有按时归还的贷款，具体的回收时间是不确定的，可能最终无法收回贷款。

第7问：如果出现“一逾两呆”还可以申请贷款吗？

✔ 如果是一般的逾期，可以申请贷款的，但会影响你申请贷款的额度、利率和年限等；

✔ 如果有“呆滞”、“呆账”等不良记录的出现，可能导致你无法贷款。

一般来说，借款人拖延还本息3个月以上，贷款即会被视为不良贷款。所以贷德到在这里建议大家，尽量不要逾期还款，这样既需要承担更多的利息也会给自己的信用记录留下污点。尤其是房产抵押贷款，一旦逾期，对自己是极大的损失。