编者案：

相较于年夜型保险企业，“小”其实不象征着必定处境困难，开拓出本人的特征路途、深耕细化市场范畴、强化客户效劳、履行差别化计谋是中小公司该当挑选的前途。

近两年，财、寿险市场颠末调剂转型、严加羁系，正在市场合作情况等方面虽已经有恶化，但仍有局部固执“旧疾”存正在于行业当中，中小险企开展仍坚苦重重。克日，多家险企纷繁表露2019年一季度偿付才能陈述，记者依据中国保险行业协会和公司官网地下数据，梳理出财、寿险市场中160余家中小保险机构2019年一季度偿付才能状况。

数据材料

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财险公司偿付才能亮眼

财险公司全体偿付才能较寿险市场更加充分。唯一一家保险公司因为P2P踩雷未达偿付才能羁系规范，中心偿付才能充分率与综合偿付才能充分率均为-162.65%。没有久前，该公司也提到，其综合偿付才能降低幅度较年夜，一方面是因为承保盈余，出格是信保营业盈余严峻；另外一方面，公司正在本钱市场中的投资收益与估算有较年夜差别。为此，该公司两次被下发羁系函。但往年6月，该公司已经公布增资和谈的通知布告，欲将注册本钱从16.21亿元增至国民币约32.52亿元，该增资请求有待银保监会同意，若顺遂增资，其偿付才能缺乏成绩无望失掉减缓。除了此以外，财险市场其余公司均到达偿二代羁系请求。

从另外一项目标净利润来看，中小险企开展能够说展示出勃勃活力，局部险企净利润年夜幅增加，超越100%。此中，英年夜泰以及依靠其弱小的股东布景，正在中小险企净利润排行中排名第一，一季度净利润完成4.51亿元，环比增加146.95%；众何在线、中华结合财险辨别以净利润2.83亿元和2.65亿元紧随厥后。

值患上一提的是，除了众何在线外，其他三家互联网保险公司仍处于盈余形态，但盈余幅度正在差别水平上有所缩窄。记者经过比照2018年四家互联网保险公司年报发明，上述三家公司赔付收入绝对较高，变相来讲，风控仿佛成为互联网保险公司的困难。为寻求保费疾速增加，互联网保险公司正在考核、风控关键多有疏漏，这大概是形成其保费支出高而红利仍继续盈余的缘由之一。可是由此也能够看出，正在合作剧烈的财险市场，四家互联网保险公司的流量劣势仍然存正在，将来依靠弱小的数据、流量资本和科技研发劣势，正在无效羁系及停止危害防控的条件下，互联网保险公司或者可进入红利期间。

别的，受开门红功绩影响，都邦财险、永诚财险、苏黎世财险等十余家财险公司扭亏为盈。此中，鑫安汽车保险、华泰财险环比辨别增加543.02%、450.25%，增幅远超100%。鑫安汽车保险公司以车险市场为次要载体开展营业，正在有待开辟的汽车后市场，如能搭建完好的车后效劳生态圈，将进一步晋升企业中心合作力。

克日，中国保险学会与金融壹账通结合公布的《2019年中国保险行业智能风控白皮书》表现，我国财险公司均匀综分解本率达100.1%，中小财险公司更高达109%，招致红利较为坚苦。相较于年夜型财险企业，“小”其实不象征着必定处境困难，开拓出本人的特征路途、深耕细化市场范畴、强化客户效劳、履行差别化计谋是中小公司该当挑选的前途。比方三星财险依靠三星防灾研讨所，能够为差别行业的客户供给有针对于性的平安诊断效劳，正在防灾防变乱方面供给差别于市场其余产物的优良效劳。

业余安康险公司开展承压

同财险市场相反，寿险市场中，20余家保险公司经过开门红功绩冲刺，净利润扭亏为盈，完成年夜幅增利，此中中银三星人寿的功绩增速很是吸收眼球。客岁以来，中银三星人寿正在国际的开展计谋片面动身，经过自动低落银保渠道趸交营业方案，将资本向临时储备微风险保证类营业歪斜，固然短时间来看间接低落了公司范围保费的增幅，但此举有益于优化公司构造调剂，有益于临时营业的开展。据中银三星人寿方面引见，2019年，其产物战略依然遵照公司中临时计谋开展请求及羁系政策鼓舞标的目的，将继续推进低价值营业产物开辟，回归保险根源，满意客户多元化、多条理、特性化的产物需要。

统计表现，正在寿险市场中，前十家年夜型险企保费支出约占全部市场的九成，其他数十家保险公司分占残剩市场份额，中小险企处境较为困难。近两年，寿险业回归保证根源后，保险产物多以临时型期交保险为次要发卖险种，保费增速趋缓。不管是理财型产物发卖放缓仍是本钱市场收益率未达预期，均关于寿险行业发生必定影响，出格是关于续期保费较少的中小险企，投资收益的下滑将影响更年夜。

跟着我国生齿老龄化过程的放慢和花费者对于安康的注重，近两年遭到追捧的安康险险种出现高速开展的态势。银保监会统计表现，过来五年安康险的年均全体市场范围增加率继续坚持两位数程度，往年一季度安康险保费达1812亿元，同比增加16.04%。

经过收拾整顿除了调和安康外的5家业余安康险保险公司数据发明，业余安康险市场中，只要人保安康处于净利润增幅继续扩展的形态，其他4家净利润均存正在差别水平下滑，复星结合安康、太保安联安康、昆仑安康保险更处于盈余形态。艾瑞征询曾经指出，我国安康险若以2020年到达26%的浸透率来较量争论，市场后劲将到达1.3万亿元。实际下去说，我国安康险市场年夜有可为。但从近况来看，我国业余安康险公司较少，且正在市场情况方面，业余安康险公司面对财、寿险公司各种立异产物的合作。从产物构造来讲，安康险公司的产物营业也较为繁多，由此招致业余安康险公司运营承压。可是，跟着长护险等政策撑持险种的试点推行和鼎力开展，将来，安康险财产年夜有能够满意花费者多样化安康保险需要的后劲，完成范围开展。

从各家公司表露的季报来看，中小保险公司约有对折完成红利。跟着保险业对于外凋谢水平进一步加深和本钱对于安康险等行业的看好，将来，保险行业市场合作将更趋剧烈。从多家完成红利的中小险企案例来看，若何正在年夜型险企占主导的市场中寻觅打破相当紧张，追求本身特征和细分范畴劣势将对于中小险企的生活情况发生极年夜影响。

根源: 中国金融旧事网

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