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往年是中华国民共以及国建立70周年。70年终心没有改，70年雕琢前行。70年来，正在中国共产党的指导下，新中国的经济金融奇迹获得了环球注目的成绩。正在新中国建立后没有长的工夫里，咱们树立起了自力的比拟完好的产业系统以及百姓经济系统。变革凋谢以来，中国经济生机充沛开释，发明了人类经济开展史上的奇观。以后，中国特征社会主义进入新期间，咱们又开启了完成中国梦的巨大征程。为庆贺新中国建立70周年，本刊特开设“新中国经济金融70年”专栏，展现70年来新中国经济金融范畴波涛壮阔的开展过程，谱写新期间经济金融奇迹变革立异的绚丽篇章！

作者｜《中国金融》记者 张林

文章｜《中国金融》2019年第13期

记者：苏行长您好，往年是新中国建立70周年。正在新中国的各个汗青期间，国民银行不断发扬侧重要的本能机能感化，此中领取清理为疏通经济血脉作出了宏大奉献。您正在国民银行任职时，曾经临时分担领取清理任务，指导以及构造了我国领取系统建立的久远计划、途径挑选以及详细施行。正在此，咱们请您对于这一进程停止扼要的回忆。

苏宁：我是2003年末开端分担国民银行领取任务的，事先央行古代化领取零碎建立正处于关头期间：跟着我国社会主义市场经济的开展，对于平安高效的古代化领取系统的需要愈来愈火急，各方面压力很年夜，一些贸易银行开端寻觅道路处理跨行领取不克不及满意需求的成绩。“保护领取、清理零碎的一般运转”是《中华国民共以及国中国国民银行法》付与国民银行的职责，跨行领取清理也是列国央行的紧张职责。我来国民银行的时分，相干各方也有一股劲儿，都想尽快建成、建好年夜额领取零碎。

国民银行年夜额领取零碎是1990年陈元同道任国民银行副行临时间决议计划建立的，并响应建立了特地机构——清理总中间，曾经走过10多年的过程，标的目的是精确的。颠末没有懈的积极，曾经构成了根本框架，打下很好的根底。2002年10月，年夜额领取零碎正在北京、武汉乐成投产试运转，标记着中国古代化领取零碎建立获得打破性停顿，2003年开端分批正在天下29个省城都会以及深圳市都会范畴内推行运转。以后面对的次要成绩是若何尽快建成掩盖天下一切地区的年夜额领取零碎。

本来零碎整体的框架是，总中间建正在国民银行总行，分中间建正在各个地市，29个省城都会以及337个地市都搞一个分中间担任本都会范畴的年夜额领取营业，构成总行—地市两级构造。对于这一整体框架，我构造领取司、科技司从头停止了论证。颠末重复研讨，咱们决议改动原无方案，分中间只建到省城都会但营业要掩盖全省，如许分中间就增加到30个（加一个深圳，担任喷鼻港营业）。依照新的计划，分中间的数目只要本来计划的非常之一，这也契合较量争论机、通讯技能的开展程度。如许就年夜年夜放慢了掩盖天下的年夜额领取零碎建立步调，增加了建立、保护以及运转本钱。从2004年年中开端，曾经树立的省城都会处置中间按新的营业量测算扩容，分批停止零碎晋级，从只处置本都会年夜额领取营业扩大四处理全省年夜额领取营业。到2005年6月，零碎局部晋级终了，各政策性银行、中外资贸易银行以及绝年夜局部乡村信誉社都前后接入年夜额领取零碎，零碎的间接到场者1500多家，接入的银行业分支机构达6万多个。每一笔营业没有到1分钟便可到账。颠末一段工夫运转，我国年夜额领取零碎于2005年9月正式颁布发表建成。年夜额领取零碎正在天下推行任务的实现，完成了我国古代化领取零碎建立的超过式开展以及汗青性奔腾，不只是我国领取系统变革以及开展的紧张里程碑，也是我国金融开展史上的一件小事。

年夜额领取零碎建成当前，对于经济的感化日趋浮现，正在途资金疾速增加，领取资金立即到账、立即可用，进步了货泉传导机制运转服从以及资金运行速率。某贸易银行的担任人曾经对于我说：“你们的到账速率太快了。资金正在途一两天，我还能够做好危害防控；如今一秒钟就到账，我的危害把持都快跟没有上了。”固然，这是一句打趣话，但的确也反应了年夜额领取零碎的高效，也对于贸易银行危害防控提出了更高的请求。

值患上一提的是，年夜额领取零碎建立还给咱们留下了一个珍贵经历，那便是领取系统建立必需处置好办理体系体例成绩。理论证实，一件工作假如多个单元担任，就很难搞好。为此，咱们提出：正在领取零碎整体计划、轨制树立、技能计划审批由行里无关司局得当合作，工程施行以及零碎运维由清理总中间总担任。总中间职责明白了，省里怎样办？过来是遍地室分担，不终极义务人。如许一个复杂的零碎，停一分钟城市给国度形成宏大的丧失，不责权一致的办理体系体例不可。以是总行决议建立分支行清理中间，归清理总中间一致办理，如许干系就顺了。这是年夜额领取零碎建立的构造包管。

正在做好年夜额领取零碎建立的同时，国民银行同步启动了小额领取零碎的开辟建立。小额领取零碎正在列国领取系统中都据有十分紧张的位置，其特色是处置的营业金额小、营业笔数多、本钱低。我国小额领取零碎于2005年末实现了局部省市的试点，2006年6月尾完成了天下推行使用。小额领取零碎的建成，能够为社会供给低本钱的跨行领取清理效劳，有益于推进与老苍生干系亲密的各类一样平常领取，比方为企奇迹单元代发人为、专用奇迹免费、税款交纳、通存通兑等营业供给跨行清理效劳，从而进一步进步全部社会的金融效劳程度。

巨细额领取零碎乐成建成后，我不断考虑若何进一步发掘这条高速通道的后劲，不只要放慢资金划拨以及清理速率，并且要拓宽其效劳范畴，使之惠及更多的范畴以及社会人群。比方，为了应用领取零碎更好地效劳国度财务任务，我提出尽快树立国库会合领取零碎，进步国库办理程度以及资金到账速率。国库会合收付零碎建成后，完全改动了国库资金传统的分派划拨形式，每一笔税款按财务部规则的分红比例，一次分红拨付到各级国库，资金立即可用，从而改动了过来税收层层分红、层层上解和财务拨款层层拨付的情况。别的，撑持三农的各项财务补助，也能够经过国库会合领取零碎疾速间接划拨到被补助人的团体账户上，不只便当了苍生，并且根绝了局部中央财务机构扣留乃至调用资金的成绩，确保了财务资金平安，而且对于廉政建立也起到了很高文用。

记者:为了更好地发扬年夜额零碎金融年夜动脉的感化，您厥后又提出要把国债、银联、汇票这三个零碎接入该零碎，使之更好地撑持货泉政策施行、效劳社会、处理中小金融机构通汇难成绩。这是一个十分有前瞻性的设想，其面前的逻辑干系是甚么？

苏宁：地方银行的古代化领取零碎，是金融领取的根底设备，地方银行其实不对于非金融机构实体间接供给金融效劳。对于非金融机构实体的金融效劳由贸易银行等各种金融机构供给，是市场化行动。它们能够树立各种零碎，应用国民银行树立的根底设备为社会供给更好的金融效劳。这些零碎接入国民银行的领取零碎后，能够放慢资金划拨以及清理速率，年夜年夜增进营业开展，从而便当消费糊口，增进经济开展。

年夜额领取零碎以及小额领取零碎是古代化领取零碎的紧张构成局部，但还没有是局部。2005年年夜额领取零碎、2006年小额领取零碎接踵投入运转当前，国民银行又开端了支票扣留零碎（也便是支票影象传送零碎）的建立，并于2007年6月投入天下联网运转。我国固然团体支票开展未几，但单元支票运用十分普遍。临时以来，支票是企业之间、单元之间次要的领取东西。我国地区广大，国民银行正在各个都会树立了单据交流所担任支票传送以及跨行资金清理，但各都会之间不单据交流机制，以是支票只能正在同城各单元之间领取运用。支票影象传送零碎投入运转当前，用支票的影象传送替代了纸质支票的传送，不只完成了支票正在天下范畴的运用，也年夜年夜进步了支票传送的速率。

应用银行贸易汇票欺骗、欺骗银行资金的成绩，是贸易汇票运用的最微风险，极年夜地影响了贸易汇票的运用。针对于这个凸起成绩，咱们树立了电子商票零碎，并于2007年投入天下联网运转。今后，贸易银行能够正在这个零碎上开具贸易汇票，停止贸易汇票的兑现、贴现以及转贴现，从而无效停止了单据欺骗，增进了贸易汇票的运用。

为了顺应贸易银行网上银行营业的疾速开展，处理网上银行领取的跨行清理成绩，国民银行实时启动了网上银行跨行清理零碎的建立，并于2008年6月投入运转。事先有人说，国民银行搞了一个超等网银。实在，国民银行建立的并非网上银行，而是为了便于贸易银行网上银行营业的跨行清理，这仍是属于金融效劳根底设备。网上银行跨行清理零碎的树立，进步了跨行清理服从，极年夜地增进了贸易银行网上银行营业的开展。如今，网上银行跨行清理零碎，天天营业量达4000万笔、金额3000亿元，已经年夜年夜超越小额领取零碎天天800万笔、金额1300亿元的范围。

回想那段期间，简直一年一个年夜型零碎上线。跟着这些零碎的连续树立和贸易银行领取零碎的逐渐美满，一个契合我国国情、具备天下进步前辈程度的古代化领取零碎逐渐构成。它不只为我国经济开展以及国民糊口供给了须要包管，也为领取的立异奠基了坚固的根底。

记者：您正在任时期，掌管指导了二代领取零碎建立，与第一代零碎比拟，新零碎的次要改良表现正在哪些方面？

苏宁：国民银行启动二代领取零碎建立，是依据贸易银行办理体系体例变革以及信息技能提高而作出的决议。为了顺应本来贸易银行的办理体系体例以及信息化程度，一代领取零碎是贸易银行各省份支机构正在外地接入国民银行清理分中间，应用正在国民银行外地分支机构寄存的备付金停止资金清理。跟着贸易银行营业数据会合处置的开展，有须要改成贸易银行一点接入年夜额领取零碎，使其会合寄存运用清理备份金，完成天下一致清理，这有益于进步贸易银行资金运用服从。别的，领取零碎活动性浪费机制也正在二代零碎失掉进一步晋级以及美满。

记者：如今互联网以及挪动通讯技能飞速开展，领取清理市场在发作天翻地覆的变革。正在这类新情势下，您以为下一步央行的领取零碎该当若何应答应战、完成新的超过？

苏宁：确实，跟着市场化趋向的放慢，少量的批发领取吸收更多的机构到场，可是跨行领取清理是国民银行的法定职责，清理总中间此后要侧重搞好的任务，不只要平安妥当运转，还要建立立异认识，减速开展，跟上期间步调。我正在上海观赏国民币跨境领取零碎（CIPS）时曾经说过，领取范畴的有些小事要细心揣摩，做到有备无患。比方，假如央行做数字货泉的话，必将对于领取格式发生极年夜影响，这件事必需思索分明。数字货泉买卖以及如今的领取完整差别。如今的领取依靠正在贸易银行开立的账户，团体领取时贸易银行从账户扣除了。因为有差别的贸易银行存正在，以是会发生跨行领取，这也是跨行领取零碎存正在的根底。领取宝也好，微信也好，只是受理体式格局变革，它们都必需与银行卡、银行账户相干联；贸易银行扣账户的钱，最初仍是要经过领取零碎来清理。但是，正在数字货泉系统中，货泉再也不是现金，而是纯数字的方式，点对于点领取成为能够，账户没有正在领取中起根底性感化。单方买卖时领取的没有是现金，而是码子，拿着这个码子还能够持续花，不必经过任何贸易银行。以是咱们如今需求存眷以及考虑的是，数字货泉进去后，如今依靠账户的领取系统会没有会变革和怎么样变革。我估量银行账户正在相称水平上还会保存，由于另有其余用处。如今良多机构都正在研讨数字货泉乃至央行数字货泉，可是今朝看尚未太年夜开展。也有良多人提出跨境领取能不克不及运用区块链技能，经过去中间化做到点对于点领取，从而没有受央行限定。关于这些新的实际以及重生事物，央行相干部分的指导以及任务者必需要有久远思索，提早对于新技能新开展停止深化研讨，探究若何正在新情势下持续安身并主导我国的领取清理市场。

值患上一提的是，CIPS的树立可谓我国领取清理系统建立中的一项紧张效果。跟着国民币国内化过程放慢，CIPS未来能够做成像年夜额领取零碎同样，贸易银行正在代办署理结算行开户，代办署理结算行正在年夜额领取零碎开户，霎时到账。区块链技能投入到跨境年夜额领取使用中为时髦早，以是对于咱们来讲建成真实的跨境领取零碎是无机会的。可是CIPS真正要以及SWIFT合作营业量，乃至以及将来的区块链技能合作，咱们如今必需增强研讨，不时美满零碎建立，要真正做到7×24小时运转。

我想夸大一点，将来央行领取清理系统开展进程中咱们需求留意，没有要抢市场该做的事，今朝的办理体系体例便是鼓舞合作，激起市场生机。但该由央行做的工作一点都不克不及放，跨行领取清理是央行职责，这是法令规则的。

记者：您不只对于我国领取清理奇迹的谋篇规划提出了很多立异思绪，同时也对于领取零碎的平安波动运转极其注重。请您回想一下现在这方面的旧事？

苏宁：领取零碎建立是一个复杂而艰苦的零碎工程，触及很多技能性关键，此中数据平安成绩极端紧张。周小川行长对于国民银行领取零碎的平安营运十分注重，我分担清理总中间当前，周行长对于我说：“这么紧张的零碎必定要有灾备中间。”我说无锡有块地正预备用来建灾备中间。周行长唆使要放慢建立。我去无锡调查时发明，那块地挺年夜，但紧临太湖，就正在年夜堤边上，空中又低于太湖程度面，一旦呈现洪涝灾祸结果不可思议，因而没有合适做灾备中间，需求从头选址。上海市指导传闻此预先，但愿咱们把数据中间建正在上海。思索到撑持上海国内金融中间建立，经周行长赞同后，咱们决议把清理总中间、征信中间、反洗钱中间的数据中间一并落户上海张江，构成国民银行数据处置中间。

与此同时，清理总中间运转的国民银行金融根底设备愈来愈多，原有园地已经不克不及满意需求。为了包管领取清理零碎平安波动没有连续运转，还需求有一个同城热备，构成两地三中间。国民银行决议正在北京再找块中央树立新的数据中间。北京市当局对于此十分撑持。咱们前后正在北京亦庄、金盏乡、海淀等地寻觅，但都没有太适宜，最初锁定稻喷鼻湖这片地。国民银行正在稻喷鼻湖买地建立数据中间当前，良多贸易银行纷繁跟进，连续正在周边买地兴修本人的数据中间。今朝，稻喷鼻湖曾经构成年夜范围的金融数据处置区。

记者：作为临时分担国民银行领取清理营业的老指导以及资深专家，您对于将来领取清理能人步队建立有甚么但愿以及请求？

苏宁：领取清理是一项业余性极强的任务，能人步队建立相当紧张。技能职员人为程度不克不及低于市场程度，不然就留没有住能人。只要留住能人，才有能够正在技能上走正在他人后面，才能够确保央行领取系统正在市场合作中立于没有败之地。别的，面临领取市场以及金融科技的疾速开展，咱们要增强能人引进以及培育力度，做坏人才储藏。能够经过引进博士先人才，对于金融科技、领取清理范畴的一些关头成绩展开前瞻性研讨，不时促进咱们的奇迹向前开展。要培育更多既通晓领取清理营业又把握金融科技常识的复合型高端能人，打造一支综合才能强、本质高的能人步队。跟着“一带一起”建立的促进，要放慢培育一批具有全世界视线的国内化能人，无力地支持与国内接轨的领取清理系统建立。■