很多保险代理人在推销公司保险时，都会提出“两年不可抗辩条款”来提升用户对自己的信任，但是还是有很多人在听了代理人的介绍之后，还是很困惑，两年不可抗辩条款到底是什么？保险公司真的都理赔吗？

今天小编就从以下两个方面来详细讲讲两年不可抗辩条款：

一、什么是两年不可抗辩条款

为了更好的应对保险公司的信任危机，英国伦敦寿险公司推出的产品中首次应用了不可抗辩条款。后来，美国通过立法的形式将两年不可抗拒条款作为寿险合同中的一个固定条款。

《保险法》第16条不可抗辩条款内容：

第十六条　订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

条款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给赔付金的责任，并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险金。

看完了上述条款，可能很多人还是对两年不可抗辩条款不是很清晰，所以，小编通俗地将重要的几点给大家讲解一下：

1、投保人在买保险的时候一定要和代理人如实告知目前的健康状况；

2、如果没有如实告知，无论是故意还是过失，在合同成立两年内，保险公司都有权解除合同和拒赔；

3、合同成立2年后，保险公司不得以未如实告知而解除合同，或拒绝赔偿；

在上述的讲解中，我们可以看出不可抗条款较为保护投保人的合法权益，也对整个保险行业的良性发展奠定了重要的基石。

但是，不可抗辩条款真的是只要熬过两年就能获得保险公司的理赔吗？下面我们就来详细讲讲两年不可抗辩都能获得理赔吗。

二、两年不可抗辩都能获得理赔吗

在上述文章中，我们提到合同成立2年后，保险公司不得以未如实告知而解除合同，或拒绝赔偿。

但是不是两年一过保险公司就一定会赔付吗？

其实不是的，如果投保时重疾已经发生，或者没有如实告知，两年内发生了保险事故保险公司都有理由拒绝赔偿或者取消合同。

1、投保前已发病

投保时，被保险人发生了保险事故，但是却对保险公司故意隐瞒，熬到两年抗辩期结束后立即和保险公司申请理赔，在这种情况下，保险公司有权拒绝赔偿或者取消合同。

2、没有如实告知，两年内发生了保险事故

还有一种情况，被保险人没有如实告知自己的身体健康状况，并在投保两年内发生了保险事故，但是被保险人并没有立即向保险公司提出，而是在两年抗辩期之后，才和保险公司提出理赔。

这种情况下，如果保险公司能够提供被保险人是在两年内患病的相关有力证据，那么即使过了两年抗辩期，被保险人也很难得到理赔。

虽然两年不可抗辩条款是对我们投保人非常有利，但是如果不如实告知，保险公司也是可以根据条款约定拒绝理赔的。所以，小编建议大家可以趁着自己身体健康，早点选择性价比较高的保险产品，避免日后一些不必要的纠纷。