接着我昨天挖的坑继续讲，上文说道，银行代理销售保险，是增加中间业务收入的一项代理业务，银行网点普遍都具有代理销售资格，从资质执业上来说，完全合规合法。但是这项业务，银行接到的储户投诉，媒体曝光，层出不穷。既然代销保险这个业务，后遗症多，处理起来还颇为棘手，甚至还要面临窗口单位最怕的声誉风险，为何还要“执迷不悟”的销售保险呢？

先来看两个保监会发布的真实案例：

2016 年，王先生去银行存款 500 万元，在自称银行员工的保险业务员和银行行长的忽悠下投保了一份 100 岁后才能取回本金的保单。发现被骗后，王先生与银行多番交涉无果，迫于无奈站上天台以命维权，才得以拿回本金和利息。最终该银行被责令停止代理保险业务 1 年、罚款 30 万，保险公司罚款 60 万，相关负责人罚款 3-5 万。

2 年前，李女士听信银行工作人员介绍，花 840 万买入“利率高于定存，5 年后还本付息”的理财产品。本以为自己做了一笔聪明的投资，没想到在续费时却被告知这是一份保险，而且本金需要 108 岁才能取回。得知这个消息后，李女士立即联系当时销售产品的业务员，没想到号码已经停机，人也从银行离职了。而新来的银行经理和保险公司却互相推诿，对这件事的处理一拖再拖。幸好在媒体的介入和报道下，保险公司迫于舆论压力，才最终同意了退款。

以上两起都是典型的“存款变保单”案例，这也一直是银行投诉的重灾区。

说实话，产品没问题，在很多的保险销售渠道同样存在着销售误导的情况，只是这两个案例设计金额巨大，保险和银行又非常具有话题性。为什么一再发生这样的事情，听小鬼来给您细说：

昨天提到了“钱”的原因，当然，理财保险是很赚钱的，但是这个钱也不是揣在一个人的口袋里。这里边有银行销售人员，银行相关部门，保险公司，来共同分享这些利润，互惠互利。因为钱不是一个人拿的，就会延伸出另外一个销售保险的原因，那就是工作压力。笔者从业期间，经历此事甚多，所感之处，泪湿满襟。

银行的组织机构线条众多，错综复杂，基层网点，所属的是个人金融业务部，我们简称个金部。这个“个金部”管着许许多多的业务，比如说：存款，理财，基金，保险，证券，资管计划，信托等等，非常的繁杂。有人会问了，你讲这个部门是不是跑题了。不不不，这个部门关系着“上传下达”的作用。所以，网点的销售业绩指标，基本上都是由个金部负责制定下达的。问题来了，个金部的任务又是谁指派的呢？显而易见，“上边的人”。像这种合作关系，当时是高层对高层的协议，里边诸多不为人知的骚操作，话题敏感，咱就不说了。简单的讲就是，高层达成协议，销售某某产品多少，任务传达给个金，由个金制定销售安排，分发给个网点，网点再分解到个人。这种任务，具有强制性，不是说你想卖或不想卖，晋升考虑不，月指标考虑不，领导对你的看法考虑不？所以，这些产品在银行的销售在很大程度上是不情愿的被动销售，完不成指标又有诸多麻烦事，正处职业生涯奋斗期的员工，不得不硬着头发，想方设法也得把产品卖出去，自然在社会上流传着一句话：“一人干银行，全家跟着忙。”

最后，简单总结下就是，保险产品没问题，合规合法，银行也没问题，同样合规，问题出在“人”身上，俗话说，世上没有鬼，是人在扮鬼。保险不骗人，银行也不骗人，是人在骗人，因为业绩考核，为了赚钱，还是为了什么原因，都是从业人员的心魔作怪。

一念天使，一念魔鬼，只在一瞬间。

好了，今天就先到这里吧，如果你感觉小鬼写得还凑合，或者觉得辣鸡~在下边留言板写下你的想法吧，期待你的到来~