彭博社一则“中国考虑最快在今年内结束计划生育政策”的报道22日引起广泛关注，虽然未获官方证实，但A股的二胎概念已经闻风而动。受到政策影响，养老也将发生重大的变化。

无论这个消息是否属实，毋庸置疑的是中国已经进入快速老龄化与严重少子化叠加的人口新常态。这样的新常态要求生育政策必须随之调整才能够适应人口和经济发展的需要。在双独二孩、单独二孩政策 、全面放开二胎政策实施之后，我国的养老也将步入新的阶段，同时养老是件大事，我们需要从长计议。

一、根据退休生活所需，设定投资规划目标

说起未来的退休生活，不同的人有着不同的愿景：有的小伙伴计划退休以后去完成周游世界的梦想；有的小伙伴希望自己能过上舒适自由的品质生活；还有的小伙伴希望在结束繁忙的工作后能不必为钱发愁。那么，你想要的退休后的生活又是怎样的呢？

当你对自己退休后的生活质量有了一定的期望后，就可以按照上节课里提到的3种生活质量（普通生活为退休前税前收入的40%左右，品质生活为退休前税前收入的60%左右，乐享生活为退休前税前收入的120%左右），得到每月所用的生活费，再把数字代入下面这个公式就能得到总数了：

需要的总钱数=∑（每月生活费*12）*（1+通货膨胀率）n，n=0,1,2，…，（最终年龄-当前年龄）。

也就是说，把你退休以后每年需要的钱在计算通货膨胀以后加总起来，就是需要的总钱数。算出了总共需要准备的金额后，就需要知道，我们能得到多少社保养老金了。

而要计算未来社保养老金总额，会比上面的计算麻烦一些，因为这笔钱包括了基础养老金和个人账户养老金两部分。基础养老金，和你所处区域月平均工资以及你平均每个月缴费工资有关。而个人账户养老金，要用你退休时的个人账户储存额除以计发月数。

说到这里，肯定有小伙伴要说了，听起来好麻烦啊！要先了解那么多数字，还要用公式进行计算。那有没有一种方法，可以让我根据自己的实际情况，轻松简单地告诉我未来总共需要多少钱，除了社保养老金我还需要准备多少钱呢？

有的！

指旺君在此就要为大家推荐一下指旺APP上的退休计划工具，你只需要输入自己的年龄、工龄、月收入、所在地这几项，就可以一键算出结果，而且，这个结果还要比上面的计算更精确，因为它还包含了更全面细致的考量因素。

比如：你可以根据自己的退休目标，在3种不同的普通生活、品质生活、乐享生活中任选其一，就能分别得出自己过这种生活的未来开支总额；你也可以直接知道自己未来的社保养老金总额，而不必去查询社保参考的平均工资；你还能拥有更为准确的通胀率参考值，不必费心去假设预估，因为这款计算器设定以1990年到2015年的通胀几何均值作为参考的通胀率；尤为贴心的是，考虑到小伙伴们的收入处于增长阶段，因此，这款计算器还通过考量国内高校毕业生1年和5年的收入增长水平，计入了更实际的工资增长水平因素，除此等等。因此，这种方法可以让我们计算结果更准确，而在操作上却非常简单明了。

让指旺君带着你来一起操作一下吧，比如你输入：年龄28岁，工龄3年，每月税前收入16000元，所在地为北京，输完这4条信息点击一下，你就可以立刻看到清晰的计算结果：

如果你打算60岁退休，未来要过上品质生活，退休后总共需要716.84万元，社保可以提供277.41万元，你还需要准备439.43万元；如果降低标准，过满足日常温饱的普通生活，你要准备的差额也高达200.48万元。

听完，你是不是也想去试试，看看自己的差额有多少呢？