很多朋友可能会有这样的疑惑：拿到收的实际工资总是比“应发工资”少了许多，细看工资条，除了个人所得税，扣得最多的项目就是“五险一金”。扣了那么多钱却没有拿在手里，想想真令人生气。是不是真的如某些答主所说“扣了工资上缴给国家”了呢？今天，火眼就来和大家谈谈关于五险一金的那些事。

先说说什么是五险一金。五险一金，是指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇，“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，“一金”指的是住房公积金。那么这些保障有什么用？扣了的工资又去哪里了呢？养老保险、医疗保险、失业保险，这三种保险以及住房公积金是由企业与个人共同缴纳的。现在看来似乎没什么用，但实际上，等你退休了、需要生病住院、面临失业的时候，它们的作用可就大了。正常缴纳养老保险直到退休，退休以后就可以拿到相应的退休金。有的年轻人没有给自己储蓄养老钱的习惯，养老保险相当于帮你强制做未来储蓄。当你生病住院的时候，可以报销自己实付金额大半的钱，大大减少了家庭的负担，不至于因为生病而让一个家庭一夜之间穷困潦倒。住房公积金可以用来买房、交付房租，如果你一直都没有买房，等到退休的时候可以把这笔钱取出来——而且是比你自己当时缴纳金额多的，因为还包括企业帮你缴纳的一部分。

我们一说工资是多少，一般都是说实发数，其实工资应该指的是应发数，也就是实发+五险一金的个人负担部分+税，这才是你工资的全部。各要的养老金缴纳比例略有差别，下面以本地为例子，简单说明一下：

养老保险费：职工工资基数的27%（其中单位19%、个人8%）。这部分钱，单位负担的全部进入集体帐户，个人负担的部分进入个人帐户，等你退休了，退休工资核定之后，先支取是个人帐户里面的钱，等个人帐户的钱领完了，再从集体帐户支取。也就是说，在你退休的大概前十年，你是用自己的钱来养活自己的，那是你原来存在里面的，只不过不是你自愿的，而是国家强制的。如果一个人，没等到退休，或者刚退休就去世了，个人帐户的钱做为遗产，由继承人继承。

医疗保险费：医疗保险里面包含生育保险，缴费比例：单位员工缴费基数总和的1%，由单位缴费，单位职工不缴费。主要用于女职工生育津贴，如果男职工的妻子没有生育保险，生孩子的时候可以由男职工所在单位去申请，也可以享受，只是比较低。

这里面还包括大病医保，这部分也是由单位承担，一年是固定的额度，地区不同有一定的差异。

很多员工在拿到税后工资的时候总是说太少，6000块的工资，个税和社保公积金就要扣去1000多元，到手也就4000多，交了房租吃了饭就没钱了，所以总觉得工资少。很多人认为个税和社保公积金个人缴纳部分不属于自己的收入，这是完全错误的，因为个人缴纳的部分虽然没有直接到你的手里，但是这部分钱全部是在你的养老保险个人帐户，医保个人帐户和公积金帐户里，这些钱全部可以由你自由支配的，养老保险个人帐户是退休后可以提取，医保个人帐户的钱根据地域不同。

再来说一下公司的部分，假如你的工资是6000块，公司给你支出的工资可不只这么多，养老20%，医疗10%，公积金12%，再加上失业、工伤，生育，我们按合计3.5%计算，总比例就是45.5%，这意味着公司给你6000块钱，每月还要缴纳2730元，这些实际上是公司为你支出的人工成本。

医疗保险缴费比例：职工工资基数的10%（其中单位8%、个人2%）。这部分钱，一部分用来建议医保统筹基金，一部分划入个人帐户，划入比例根据年龄不同有所区分，一般情况是不满35岁的按用人单位缴费的20%划入；35岁以上不满50岁的，按30%划入；50岁以上的，按40%划入。举个栗子：一个职工，40岁，每个月工资5000元，那么他每个月的医保费应该缴纳500元，其中包括单位缴纳的8%为400元，个人缴纳的2%为100元，这500元，进入到个人帐户部分为500*30%=150元。进入到个人帐户的钱由个人支配，可以看病，也可以买药，如果去世，可以继承。

失业保险费：失业保险缴费比例：职工工资基数的1%（其中单位0.7%、个人0.3%）。

工伤保险费：缴费比例按照行业划分为八类，基本费率分别为0.2%、0.4%、0.7%、0.9%、1.1%、1.3%、1.6%、1.9%。工伤保险费由单位缴费，职工不缴费。没有个人帐户，主要用于职工工伤赔付。

公积金：单位和个人各负担12%，这个各地的比例不同。这部分钱全部进入个人帐户，可以买房或者维修、装修，不过维修、装修提取比较困难。这部分钱也可以继承。

由上看出，单位负担的保险费为工资基数总额的42%左右，个人为22%左右，单位负担部分远比个人高的多。

五险一金本身就是我们收入的一部分，计算在工资里面是很正常的。

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