很多朋友可能会有这样的疑惑:拿到收的实际工资总是比“应发工资”少了许多,细看工资条,除了个人所得税,扣得最多的项目就是“五险一金”。扣了那么多钱却没有拿在手里,想想真令人生气。是不是真的如某些答主所说“扣了工资上缴给国家”了呢?今天,火眼就来和大家谈谈关于五险一金的那些事。
先说说什么是五险一金。五险一金,是指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇,“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险,“一金”指的是住房公积金。那么这些保障有什么用?扣了的工资又去哪里了呢?养老保险、医疗保险、失业保险,这三种保险以及住房公积金是由企业与个人共同缴纳的。现在看来似乎没什么用,但实际上,等你退休了、需要生病住院、面临失业的时候,它们的作用可就大了。正常缴纳养老保险直到退休,退休以后就可以拿到相应的退休金。有的年轻人没有给自己储蓄养老钱的习惯,养老保险相当于帮你强制做未来储蓄。当你生病住院的时候,可以报销自己实付金额大半的钱,大大减少了家庭的负担,不至于因为生病而让一个家庭一夜之间穷困潦倒。住房公积金可以用来买房、交付房租,如果你一直都没有买房,等到退休的时候可以把这笔钱取出来——而且是比你自己当时缴纳金额多的,因为还包括企业帮你缴纳的一部分。
我们一说工资是多少,一般都是说实发数,其实工资应该指的是应发数,也就是实发+五险一金的个人负担部分+税,这才是你工资的全部。各要的养老金缴纳比例略有差别,下面以本地为例子,简单说明一下:
养老保险费:职工工资基数的27%(其中单位19%、个人8%)。这部分钱,单位负担的全部进入集体帐户,个人负担的部分进入个人帐户,等你退休了,退休工资核定之后,先支取是个人帐户里面的钱,等个人帐户的钱领完了,再从集体帐户支取。也就是说,在你退休的大概前十年,你是用自己的钱来养活自己的,那是你原来存在里面的,只不过不是你自愿的,而是国家强制的。如果一个人,没等到退休,或者刚退休就去世了,个人帐户的钱做为遗产,由继承人继承。
医疗保险费:医疗保险里面包含生育保险,缴费比例:单位员工缴费基数总和的1%,由单位缴费,单位职工不缴费。主要用于女职工生育津贴,如果男职工的妻子没有生育保险,生孩子的时候可以由男职工所在单位去申请,也可以享受,只是比较低。
这里面还包括大病医保,这部分也是由单位承担,一年是固定的额度,地区不同有一定的差异。
很多员工在拿到税后工资的时候总是说太少,6000块的工资,个税和社保公积金就要扣去1000多元,到手也就4000多,交了房租吃了饭就没钱了,所以总觉得工资少。很多人认为个税和社保公积金个人缴纳部分不属于自己的收入,这是完全错误的,因为个人缴纳的部分虽然没有直接到你的手里,但是这部分钱全部是在你的养老保险个人帐户,医保个人帐户和公积金帐户里,这些钱全部可以由你自由支配的,养老保险个人帐户是退休后可以提取,医保个人帐户的钱根据地域不同。
再来说一下公司的部分,假如你的工资是6000块,公司给你支出的工资可不只这么多,养老20%,医疗10%,公积金12%,再加上失业、工伤,生育,我们按合计3.5%计算,总比例就是45.5%,这意味着公司给你6000块钱,每月还要缴纳2730元,这些实际上是公司为你支出的人工成本。
医疗保险缴费比例:职工工资基数的10%(其中单位8%、个人2%)。这部分钱,一部分用来建议医保统筹基金,一部分划入个人帐户,划入比例根据年龄不同有所区分,一般情况是不满35岁的按用人单位缴费的20%划入;35岁以上不满50岁的,按30%划入;50岁以上的,按40%划入。举个栗子:一个职工,40岁,每个月工资5000元,那么他每个月的医保费应该缴纳500元,其中包括单位缴纳的8%为400元,个人缴纳的2%为100元,这500元,进入到个人帐户部分为500*30%=150元。进入到个人帐户的钱由个人支配,可以看病,也可以买药,如果去世,可以继承。
失业保险费:失业保险缴费比例:职工工资基数的1%(其中单位0.7%、个人0.3%)。
工伤保险费:缴费比例按照行业划分为八类,基本费率分别为0.2%、0.4%、0.7%、0.9%、1.1%、1.3%、1.6%、1.9%。工伤保险费由单位缴费,职工不缴费。没有个人帐户,主要用于职工工伤赔付。
公积金:单位和个人各负担12%,这个各地的比例不同。这部分钱全部进入个人帐户,可以买房或者维修、装修,不过维修、装修提取比较困难。这部分钱也可以继承。
由上看出,单位负担的保险费为工资基数总额的42%左右,个人为22%左右,单位负担部分远比个人高的多。
五险一金本身就是我们收入的一部分,计算在工资里面是很正常的。
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