集合了国内三大企业巨头，阿里巴巴马云、腾讯马化腾、中国平安保险马明哲的“众安保险”，并未如期地开拓出它独有的局面。在上一周的股市里，它较发行价低了12%，这比去年的记录高点还要低个46%。

很明显，市场对它的走向并不看好。号称国内保险科技先锋的它，贴合着现今互联网大数据、人工智能等发展趋势与多元化协作的方式为何没有得到投资人的青睐？

图片来自网络是保险业趋于饱和了吗？

就2017年保险统计数据报告指出，原保险保费收入36581.01亿元，同比增长18.16%；上周在京发布的《2018中国商业健康保险发展指数报告》则显示，2018中国商业健康保险发展指数为63.0，与2017年（60.6）相比有所提升；同时也指出商业健康保险整体发展处于基础水平，仍有很大提升空间。

人们对商业保险已越来越重视，也不再只寄望于国家保障体系；越来越多的家庭选择自行购入商业保险，延伸个人、家庭安全与财产的价值。这还可以从市面上日益多新的保险组合可窥一斑。人们的需求不断变化，各种保险组合就不断对叠，试图在千变万化的时代潮流中不失掉任何一个用户份额。

这种占据市场份额来赢得市场的竞争力，从人来到了科技，以技术创新代替人力销售，催生了保险科技的出现与应用，让保险在中国展开了新的翅膀，拥有了新的定义。

众安保险是其中最先的保险+科技企业。得益于创建者背后雄厚资源的众安保险，在销售方式与渠道上就另辟新路。它倾向使用区块链技术加密和大数据预测人，也享有访问阿里巴巴、腾讯、平安保险三大公司庞大用户数据的权利，并借此精准找到目标客户，配合需求为客户定制产品，从而摆脱传统保险公司于“人”销售上的成本和利润分成。

就目前来看，这种做法没有为账面带来可信度：众安减少了保险人的佣金部分，却需要向蚂蚁金服腾讯和携程等合作伙伴支付数据获取、合作渠道等费用。而这些费用明显高于保险人的那部分销售分成。

它的产品构成也还在单一阶段摸索中：为网购而提供的退货成本保险和为旅客提供的飞行延误险是众安保险暂时的最畅销险种。

这对车险、人寿险为主要畅销险种的传统保险公司来说，打击力极低；也让人们对此还毫无杀伤力的创新型保险公司提出质疑：它能否一如三大巨头一样，生产出颠覆保险产业的巨大盈利手法呢？

图片来自网络新一代保险销售方式会对保险业的未来有所改变吗？

“众安的业务模式严重依赖于生态系统合作伙伴。总的来说，他们缺少一种自己独有的竞争优势。他们的合作伙伴都是开放的平台，他们的竞争对手同样可以与这些平台合作。”Bocom International驻北京非银行金融业分析师万丽表示。

而且，数据隐私的保护问题也需要去考虑。在面对国外一波又一波的隐私泄露，和最近诞生的欧洲数据隐私保护条例事件后，都让人对“个人信息数据使用”起到一定的警示作用。即使国内目前的数据隐私尚未在大范围内掀起大风浪，但并不代表在未来，人们对数据的共享还保持现有的宽容，即使是在彼此协定共享和限制使用的条框下。时代更迭是必然的，如何使技术创新发挥比其本身劣势更多的优势力量，这才是更重要的革新。

当年阿里巴巴改变购物方式，从线下拓展出线上；现今入股大润发、发展盒马鲜生、小盒马，重回线下开拓不一样的购物道路，这一切都是为了消费场景的拓展，为了蚂蚁金服的支付、消费金融的应用得以延伸… …更明显的是，这一切同时也在减少人力的付出。

不难想象，保险加科技的路线也会是相似的：颠覆传统人力销售的智能定制销售只是其中一步，更多是它对于保险业场景的布局。

众安科技的“步步鸡”，一款来源于众安保险旗下、着重区块链、大数据、人工智能等科技研发与应用一身的公司、着力追踪农场鸡的最新技术，是这个场景布局里的典例示范。

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“步步鸡”利用跟踪设备、面部识别技术和区块链账簿来追踪中国数百家农场的走地鸡从鸡苗到售卖的全过程。顾客在智能手机上下载应用后就能查看，并通过显示其活动水平的图标来了解这只鸡的成长轨迹。

众安保险明确了未来将基于互联网生态、直达用户、以及开发空白领域等三个发展空位展开，众安科技则作为其展开工作的重要技术支撑点。这意味着，人力付出会被取代和忽略。

保险与科技的结合就可以离开人？不应该。保险的最大受益方始终，最大比例是人；科技创新的初衷也旨在改变人类生活和体验高度，如果保险科技是为了离开人，那也就与其最初的构想背道而驰，这是不应该发生，也万万不得发生的事情。就像人工智能的产生一样，它是为了帮助人更快获得结果、是为了获得更好的体验，它颠覆了人过去的生活习性，但它无法取代的至今仍是人。也即是，对于保险科技脱离传统保险代理人的模式，要考虑的不是它是否能离开人，而是，它对于人的体验生活能带来多少可以抵消不良因素的优良之处。