目前，中国约有1.14亿名糖尿病患者，约占成年人总数的十分之一，预计将在2040年增至1.5亿人。中国已毫无悬念的成为了“糖尿病超级大国”。

其实，有很多糖尿病患者只要注意饮食、用药、生活规律等问题，把血糖控制住的话，生活几乎与常人无异。

可是在买保险的时候，有没有糖尿病受到的“待遇”就天差地别了。特别是健康保险，糖尿病人是几乎买不到商业医疗险和重疾险的。市面上也出现过几款针对糖尿病的特定疾病保险，但仔细一看就会发现，这些保险产品对糖尿病人也并不怎么友善——

要么条款中具备可赔付条件的是“初次罹患糖尿病”的健康体人群；

要么就是仅针对II型糖尿病“严重并发症”的保障，且保费高昂、保障金偏低。

因此，我非常理解糖尿病患者和家人对于保险的执念，甚至碰到过好几个问我是否能以不如实告知来通过核保的情况。尤其是像尊享e生这样价格低廉的高额医疗保险出现后，咨询者络绎不绝，但对于糖尿病人，之前我一直都只能遗憾地告诉他们：不能买！

庞大的糖尿病群体被杜绝在健康保险门外

如今，好消息来了！众安保险近期又上线了一款医疗险，叫安稳e生医疗险（糖尿病和高血压专属版）。从名字就可以看出来，安稳e生是一款糖尿病及高血压患者专属的医疗险，通俗的说，只有糖尿病及高血压被保人才可以购买；

购买通道：

糖尿病是一种慢性病，虽然没有恶性肿瘤那样恐怖，但是它同样会对健康造成非常严重的伤害，如下图描述的一样：

上图的数据可能有些夸张，但脑中风、心肌梗塞、肾衰竭、截肢、失明的确都是糖尿病会导致严重的并发症：

大多数重疾都集中在6种疾病中：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病。

糖尿病可以大大增加上述6种高发重疾中的4种发病率，它们是：急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。

所以，可以说糖尿病患者是有非常强烈的保险需求的，特别是医疗险及重疾险保障非常迫切。

02 但是，同样是因为糖尿病这个疾病比较严重，可能导致非常多的并发症，买保险非常的困难，糖尿病患者想买的重疾险、医疗险的可能性基本为0，而安稳e生医疗险打破了这种不可能性，糖尿病患者可投保。

有伙伴可能会有疑问，糖尿病不是可以买防癌医疗险吗？

的确是的，这也是安稳e生厉害的地方，安稳e生医疗险不是类似于以前介绍的华海爱爸妈等防癌医疗险，它是类似于尊享e生的普通医疗险；也就是说，不仅仅癌症住院可以理赔，其他的普通疾病住院也都可以获得理赔；

并且，安稳e生最厉害的是：即使投保前已经患有高血压、糖尿病，投保后因高血压、糖尿病住院仍然可以获得理赔，这一点非常的不可思议。

通常来说，医疗险对既往症都是免责的，这也很好理解，保险保障的是未知风险，投保前已经确诊的疾病都不会在保障范围内，要不然确诊疾病后再来买保险还能保障，那保险公司铁定亏；

我一开始自然的认为，安稳e生医疗险虽然高血压、糖尿病可以投保，但以后对高血压、糖尿病住院肯定是免责的，能够保障高血压、糖尿病的并发症就已经很不错了；

然后我去看了看保险条款，发现我错了

免责条款第8条，同样有明确对投保前既往症免责，那高血压、糖尿病也是免责的了？再去看看它对既往症的释义，如下：

条款对“既往症”定义有明确：不包括投保时已如实告知且核保通过的原发性高血压级2型糖尿病。

所以，安稳e生医疗险对既往症是免责的，但对投保前的高血压、糖尿病不免责，以后因为高血压、糖尿病住院一样可以获得理赔，这一点在其他产品中很少见，也非常值得点赞。

03 具体到产品形态上，安稳e生类似于尊享e生等百万医疗险：

1）安稳e生提供50万/年的住院医疗保障及5万元/年的特殊医疗保障，这个保额也够用了；

2）安稳e生同样有1万元的免赔额，并且是社保报销以后免赔1万，1万免赔额可以用其他商业医疗险报销；

3）安稳e生同样保障社保外的住院医疗费用；

4）在报销比例上，安稳e生社保报销后按90%报销，未经社保报销按50%报销；

5）在续保上，安稳e生与尊享e生也类似，最高可续保到80周岁，续保无等待期，也无需进行健康告知，产品统一停售不能续保；

关于续保，有一点点要提醒，在投保页面有非常醒目的一句话：

续保需要经众安审核同意，呃呃呃...

续保要审核什么呢？会不会因为理赔而拒绝续保？

我打电话咨询了一下客服，客服答复说，安稳e生续保需要经过审核同意，以下三种情况不能续保：

投保前存在未如实告知；

投保前有未如实告知的重大嫌疑；

住院期间有医疗费用滥用；

关于重大嫌疑我理解就是，虽然保险公司没有查到投保有不如实告知的证据，但是高度怀疑有不如实告知，比如刚投保没多久就确诊慢性疾病了，或者患了很严重的疾病这类情况；

近期保监会对续保还专门发了一个通知《关于互联网渠道短期健康保险续保问题的消费提示》，核心是说短期健康险没有保证续保，保险公司也做不到保证续保，虽然说续保很重要，我们也非常关注续保，但的确是没有特别放心的产品；

6）在费率上，安稳e生同样非常的便宜，如下

安稳e生的投保年龄是18-55周岁，续保可以到80岁，56岁以后的是续保费率，总体上来看，安稳e生医疗险的费率与百万医疗险的费率基本一致，但还是要稍微贵一点点；

04 安稳e生医疗险高血压、糖尿病患者可投保，但不是说所有的高血压、糖尿病患者都可以买，第一点要求是：仅有2型糖尿病及原发性高血压才可以投保；

除了2型糖尿病，还有1型糖尿病；除了原发性高血压，还有继发性高血压，大部分人患的都是2型糖尿病及原发性高血压，具体自己是什么类型的糖尿病、高血压，可以去医院向医生确认；

另外，它在健康告知中对高血压、糖尿病还有更严格的要求，如下：

简单讲，糖尿病及高血压都要控制良好，并且同时患有糖尿病及高血压不能购买；

除外对高血压、糖尿病的要求，安稳e生作为一款医疗险还有对一般疾病的健康要求，比如最常见的1年内健康检查异常、2年内住院史，详细的健康告知请至投保页面查看；

05 总体上来讲，我认为安稳e生医疗险是很有创新性的一款产品，它让1亿糖尿病患者获取医疗保障成为了可能；另外，它对糖尿病及高血压既往症不免责，对于糖尿病伙伴来说，会是非常值得购买的一款产品，当然前提是要符合它的投保告知；

如果不符合安稳e生医疗险的健康告知，推荐考虑防癌医疗险。对于身体健康的伙伴，众安的尊享e生旗舰版医疗险仍然推荐。购买通道点此进入

安稳e生到底是一款什么保险呢？

4个特点了解一下：

1. 突破传统、挣脱桎梏，只要符合健康告知，已患有II型糖尿病的糖友患者也可以购买的保险

2. 首次投保年龄最高至55岁，让更多有需要的人群得到保障。

3. 住院医疗保障额度高达50万，无论是您是因意外住院还是因疾病住院，扣除社保赔付以及一万元年免赔额后，最高可按90%的比例赔付。

4. 住院医疗费用、特殊门诊费用、自费药、进口药均可以赔付。特殊门诊保障额度最高3万元。

简而言之，它不是“糖尿病并发症保险”，也不是“糖尿病特定疾病保险”，而是“糖尿病人可以买的住院医疗险”，随便意外还是疾病住院都可以赔付。

如果以上描述让你觉得太抽象，下面我们来一发“举例说明”。

①确诊糖尿病后投保

老王是一位II型糖尿病患者，自打去年得病以后，老王一直积极学习各种控糖方式，所以这一年的血糖也一直很稳定，具备购买该款保险的资格。

②肺炎住院，顺利获赔

购买保险经过90天的观察期后，有次老王不小心因感冒而引发了肺炎，导致住院半个月，在医院花费共计39420元。

由于老王是糖尿病患者，部分药品用的进口药物，医保无法报销。所以最终医保仅承担了11340元，剩余住院医疗费用28080元需要自费。老王出院后，立即使用安稳e生进行费用报销。28080元自费医疗费用扣除10000年免赔额度后，可按照90%报销，即老王获得了16272元的赔付。实际自费仅11808元。

③糖尿病并发症住院，再次获赔

同年，老王由于糖尿病并发症，导致视网膜病变，在特殊门诊接受激光治疗，共计花费50000元，社保报销后，剩余30000元需要自费。老王又向安稳e生申请理赔，由于前一次出险，已扣除了10000元的免赔额，本次的30000元自费可直接按照90%的比例报销，即老王又获得了27000元的赔付。

这个例子有没有让你对安稳e生的认识更加清晰了呢？

其实不光是糖尿病人，高血压病人也在安稳e生的重点照顾对象。有一个40岁出头患有高血压的同事在听我说完安稳e生后，说了一句让我有些鼻酸的话。他说：没想到有生之年还能买得到健康险。

既然赶上了一个好时代，就千万不要辜负它。点击这里，立刻拥有安稳一生！