假设小白领王三在北京工作且长期定居，月薪是一万元，连续交满了30年养老金，那么他交的总额是：10000X28%X30X12=100万，个人缴纳部分是29万。等到他退休了，每个月可以领取的养老金分两部分，一部分是个人缴纳除以168，也就是1700元，另一部分是社会平均工资的30%，因为他交了30年，4672X30%=1400。两者相加，1700+1400=3100元。这就是他每个月能拿到的养老金。

1000000÷（3100*12）≈27，他,需要花27年才能够拿回本金，此时他已经是87岁。由于社会平均预期寿命是74岁，其中的差额13岁就是他的目标线，必须要活多于平均年龄13年，才能拿回本金。

如果不讲公司缴纳的部分，只看个人缴纳的29万，就是需要290000÷（3100*12）≈8，他退休后只需要8年即可赚回本金，此时还不到70岁。

但是对于这种计算方法，中央财经大学社会保障系主任、中国社会保障研究中心主任褚福灵认为，计算没有考虑工资变化、基金增值、养老金调整、人均预期寿命不断延长、参保人员的病残待遇、遗属待遇等因素，计算是比较粗放的，很难说明任何问题。

假设参保人始终按当地职工平均工资为基数缴费，单位缴费费率为20%，个人缴费为8%，60岁为领取养老金年龄，统筹养老金每缴费1年领取一个百分点，个人账户养老金计发月数为139。并假设未来40年的工资平均增长率为3%，基金平均增值率为3%，养老金平均调整率为3%。测算结果显示，60岁退休领取养老金10～12年，个人账户资金全部领完；领取养老金15年左右时，统筹基金部分也将全部领取。在正常预期寿命情况下，比如73～75岁，个人账户基金与统筹基金部分将被全部领取。

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