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养老是所有人都要面对的事情，同时从国家层面来看，退休职工的养老一直都是难以解决的问题。中国是世界第一人口大国，近年来随着人口老龄化越来越严重，老年人口在总人口中的占比越来越大，居民的养老问题也逐渐凸显。

​与此同时，目前实施的基础养老保险制度在解决居民养老问题中发挥的作用越来越小，在一些省份已经出现了养老金收不抵支的情况。

前段时间网传哈尔滨延迟养老金发放，让大家都吓了一跳。同时也暴露出基础养老金制度的乏力和缺陷，黑龙江省的养老金结余早就用完，现如今发放养老金主要靠财政输血。

事实证明，把个人养老完全寄希望于政府的基础养老保险制度，显然是靠不住的。所以个人通过资产配置和投资，为个人的养老准备顺理成章的成为常态。

最近，14家养老基金获批成为市场焦点， 估计产品最快会在今年9月份推出，注意这是自己掏钱买这个基金。目前市场上有不少关于养老基金的消息，有消息称养老基金会采用基金中基金（FOF）形式运作。

FOF是一种多样化配置的基金产品，近年来才逐渐被国内的投资者所熟知，投资FOF的本质是购买一个母基金，母基金则由挑选出来的多支子基金构成。对投资者来说，相比于购买单个基金，FOF可以降低投资门槛，有效分散风险，享受专业化管理，且收益率较为平稳。

相信大家都知道需要购买理财和配置资产来增加额外的收益，解决自己退休之后没有工资收入的问题。但是对于很多人来说，缺乏理财知识或者是缺少时间打理自己的资产，而传统的财富管理公司的门槛较高，如果养老基金真的采用基金中基金（FOF）形式运作的话。

一方面，可以降低大家的购买门槛，让更多人享受到养老基金的优惠和便利。另外一方面，大家投资的都是自己养老的钱，风险自然是最关心的事情。FOF可以有效分散风险，收益率较为平稳。

目前，中国的养老体系有三大支柱。

第一支柱是政府主导的基本养老保险制度，虽然基础养老保险制度的覆盖面广，但是养老金支付压力大的问题日渐凸显，基础养老保险制度不能百分之百解决居民的养老问题。

第二支柱是企业年金制度，但是因为受益群体小，人群的覆盖率低，所以并不能解决绝大多数人的养老问题。

第三支柱个税递延型商业养老保险，现如今正在上海和福建试点，未来推广到全国的效果还是一个未知数。

养老基金是市场对于养老体系的一个补充，是个人为自己养老事业投资的途径。待养老基金上市之后，大家不妨考虑一下购买这个养老基金，由专人打理，比较适合理财知识空白，或者是缺乏时间去理财的人购买。

随着人均寿命的延长，大家的晚年变得越来越长，希望大家都能够未雨绸缪，早一点为自己的养老事业做准备，最终都能拥有一个体面丰富的晚年生活。