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保险是保障我们生活，转移风险的重要工具。

保险又很复杂，专业名词较多。

比如说保险的等待期，很多人不知道，但是却很重要，关系重大！

在这一方面，笔叔就了解到，有人误以为在发生保险事故之前，给自己买份保险，就会得到赔偿赚一笔。

有人在查出身患绝症的情况下，想着没钱治疗，或者想给子女留下一笔钱，就故意去投保重疾险或者寿险来骗取保险金。

显然这些做法是行不通的，如果这样的小聪明都成了，那保险公司就会亏得倒闭了。

保险公司可没这样傻，他们每一款保险都有专门的精算师算好了的。

为了防范这种故意投保的骗保行为，降低逆选择的风险、道德风险，设计了保险的等待期。

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什么是保险的等待期？

保险等待期又称观察期，或免责期，是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，保险公司也不会赔偿。

只有过了等待期再出险，保险公司才会按照合同赔钱给你。

举个例子，某个医疗险有30天等待期，即保单生效日起30天之内，保险公司不会理赔医疗费用，30天以后，如果出险了，才会理赔。

一般情况下，等待期是从合同生效日算起，只适用于第一个保险年度。

对于续保来说，续保年度一般不再有等待期。

目前意外险没有等待期，重疾险、医疗险，定期寿险均有等待期。

而且不同的险种，等待期的时间不一样。

其中，医疗险的等待期通常比较短，等待期为30—60天；

重疾险跟寿险的等待期会比较长，一般是保单生效后的60天—180天。

对于一些特殊病症，等待期会适当延长。

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如果在等待期内出险了怎么办？

前面笔叔说过，等待期出险是拿不到理赔金的。

而且保险公司一般会终止保险合同，把已经交了的保费退回。

这是最常见的形式。

还有的保险，等待期出险之后，保险合同终止，退还首年现金价值。

保单的现金价值 = 已缴保费-风险保费-佣金-管理费+利息。

折算成现金价值时，要扣掉保险公司已经付出的各种成本费用，所以保单的现金价值要比你交的保费低。

还有第三种情况，那就是不退任何费用，保险合同继续有效。

比如一些包含了轻症的重疾险，如果在等待期内罹患轻症，一般不予理赔，解除轻症合同；

但是重疾合同还会继续，重疾保障依然有效。

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弄清楚保险的等待期之后，以后我们在购买保险的时候，在同等条件下，等待期越短，越值得购买。

最好是购买可以续保的产品，这样只有第一年有等待期，以后都没有等待期了。

如果想要退保，换新的保险。

笔叔建议最好是在退保前先买好新保险，等等待期过了之后再退旧保险，这样能够避免处于等待期没保险保障的情况出现。

还有就是买保险要尽早，趁身体健康的时候买保险，等待期就不容易出险。

另外，一定要仔细弄清楚各种险种的责任范围和生效时间，避免不必要的纠纷。