当今社会，个人征信报告被誉为“经济身份证”，但对大多数没有申请过信用报告的市民而言，个人征信报告仍然是“蒙查查”，不少人并不清楚报告上有什么内容，或者对个人征信报告存在误读。关于个人信用报告，我们整理出一些常见问题献给大家。

图片来源于网络一、信用报告是什么？信用报告哪里来？

信用报告记录信息主体信用活动、反应信息主体信用状况。个人征信报告里的贷款信息、信用卡信息等，都是由各银行记录上报的。

个人征信系统是人民银行建设的，央行征信中心作为第三方机构，仅负责客观收集、记录商业银行上报反映消费者信用状况的信息。二、国内现在有哪些个人征信机构？

国内个人征信机构目前以“中国人民银行征信中心”为主体，此外，中国人民银行于2018年2月22日公示“百行征信有限公司”成为国内首家获批从事个人征信业务的公司三、个人信用报告建立“黑名单”制度吗？

个人信用报告记录个人信贷交易明细记录，是对客观事实的反映，并无所谓的“黑名单”。商业银行等个人信用报告的使用机构，通过个人信用报告来判断个人未来不按期履行合同义务的可能性，同时，对具有不同贷款消费和还款习惯的客户进行差别管理以提高效率，防范风险

图片来源于网络四、征信查询次数过多会影响贷款吗？

在一般情况下，当我们向金融机构提出贷款申请的时候，金融机构会查询个人信用报告了解客户信用状况。

金融机构以审核贷款为由查询个人信用报告，可以反映出个人在哪些银行进行过贷款申请，银行对此类信息也比较关注。

本人在人民银行柜台和通过互联网查询，也就是个人查询自己的信用报告并不会对贷款产生影响。五、不良信用记录会保存多久？不良记录能铲单吗？

根据《征信业管理条例》中相关规定，我国征信机构对个人不良信息的保存期限“自不良行为或者事件终止之日起”5年，超过5年的，予以删除

六、信用报告会不会犯错?

信用报告也会犯错。数据从不同机构报送到征信系统，过程长、环节多，中间很有可能出现错误，常见的错误包括:自身填写信息有误，客户经理录入错误，相应机构数据处理有误，征信中心整合数据有误等。七、信用报告是银行是否贷款的决定性依据?

如果贷款对象是个人，商业银行是否贷款要考虑的主要因素包括是否有稳定的职业和收入、是否具备按期偿还贷款本息的能力等。此外，还可能涉及抵押、担保等事项。实际上，信用报告是在一定程度上反映出贷款对象以往的信用行为，也许还包括以前债务的偿还情况，给商业银行考察贷款对象提供参考。由于风险偏好及其它信息是否充分等因素，不同的商业银行面对同一份信用报告，可能会作出不同的判断和贷款决定。八、有“不良记录”花钱就能改?

有些征信有逾期影响贷款申请的市民，看到“花钱就能改征信”的广告很心动。

对此，央行表示，征信中心匹配整合同一个人来自不同机构(放贷机构、公用事业单位等)报送的数据，发生错误时，相应报送数据的机构需直接修改并重新报送征信中心。征信中心不得也不能自行修改、删除数据。“对于假冒客服电话要求提供银行卡密码、身份证信息或在ATM机操作消除不良信息的情况，要提高警惕。”如果市民对信用报告内容有异议，认为信息错误、遗漏，可以向征信机构或信息提供者提出异议。九、提前还款不会影响您的信用?

大错特错，提前还款可能会影响您的信用。放贷机构把提前还款信息报送征信系统，展现在“特殊交易”中。从合同约定看，提前还款是一种违约行为，放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。提前还款不一定等于还款能力强、信用好，有些放贷机构可能会视为负面信息。

图片来源于网络十、按时还款就不会有逾期记录?

按时还款也可能会有逾期记录，主要是由还款方式不同造成的。必须要按合同约定的日期、方式、金额，把当期应还款金额转至合同约定的还款账户，才算还款成功。最容易造成逾期的还款方式跨行还款、一行多户、中介代还等。对于还款日如果恰逢周末节假日时，也需格外小心。

信用报告说起来简单，但是实际使用上存在误区。其实只要和银行发生关系的一切“透支”行为，都有可能产生不良信用记录。一共有13种情况在银行眼里将留下不良记录，影响贷款:

1、信用卡连续三次、累计六次逾期还款。

2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

4、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期。

5、水、电、燃气费不按时交款。

6、个人信用卡出现套现的行为。

7、助学贷款拖欠不还款。

8、“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。

9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。

10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。

11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录；

13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

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个人信用报告是历史的客观记录，“让事实说话”，减少了银行信贷员的主观感受、个人情绪等因素对贷款、信用卡申请结果的影响，让人们能得到更公平的信贷机会。总之，人们珍惜自己的信用记录，就是积累了自己的“信用财富”，而这样的一笔财富会为人们带来更多收获财富的机会。