理财应是合理的资产配置

“客户说理财，往往是说理财产品，但从专业角度看理财是资产配置，要根据客户自身的情况进行合理的配置。“柴萌说，合理的资产配置，可以简单分四个部分，现金资产：用于短期消费，准备3-6个月生活费为宜，保障资产：防止家庭突发大额开支，关键是要专款专用，稳健资产：比如养老金、教育金等，保本增值是要点，投资资产：为家庭创造收益，高收益高风险并存。

“这时候就可以利用到保险了，保障资产就可以通过保险来准备，稳健资产可以做中长期债券、信托、理财等，不过现在市场风险比较大，其实可以更保守一些，购买年金险，会是对未来生活的很好保障。”

柴萌目前管理客户资产规模达人民币上亿元，多名客户评价，其擅长在控制风险的前提下，通过合理的资产配置为客户实现资产的保值增值。柴萌说：“投资不能只看收益，更要关注风险，特别是在市场相对低迷时，保险的作用就更显现出来了。“

为家庭购置保障 排除后患之忧

柴萌的不少客户都是私营业主或经营家族企业，也面临着许多中国私营业主的共同问题，就是家企不分，当企业经营遇到问题时，会对家庭生活带来翻天覆地甚至是毁灭的影响。

柴萌会为这样的客户推荐中信保诚的筑福未来年金保险，近日一位客户就找到了柴萌，柴萌曾对他提起过家企不分的问题，但当时被客户忽视了，最近这位客户的朋友经营遇到了危机，家庭生活受到了很大影响，个人精神状态也不佳，“可以说这样的情况是对家庭没有任何保障，及时购买一份保障，在企业经营遇到问题时，不说还能维持原来的生活水准，但至少可以使家庭吃穿不愁，生活水平不至于受到太大影响。”

于是这位客户马上找到柴萌，购买了中信保诚的筑福未来年金保险，这样只需要在一定年限中集中缴纳一定的保费，就可以使家庭生活在未来得到保障。“在经营状况好时，提前为家庭定制保护伞，毕竟商场如战场，不可能所有企业的经营都一帆风顺，而未雨绸缪，将家庭提前保护起来，对企业业主来说，非常重要，也是排除了后患之忧。”

保险的妙用

用较少的钱撬动未来的消费

在柴萌看来，保险有许多妙用，其中一条就是可以用现在较少的钱，来满足未来的消费。“可以说是利用一个良性安全的杠杆，给未来支出买单。更是对未来生活的保障。”

柴萌经常会为客户来解决这方面的难题，“首先要清楚自己未来一些年来，肯定要花费的支出，再利用年金保险来匹配，就巧妙的利用到了一个安全的杠杆。”

柴萌强调此杠杆非彼杠杆，现在大家在股市和房市中常常会听到“去杠杆”的说法，那些杠杆更像赌博，有很大的风险性，甚至可能倾家荡产。但保险的安全和低风险性，使得利用保险配置安全杠杆会为未来的生活减压。

“生活应该是越过越有保障，越来越安全，不能只顾着眼前，要有长远的眼光和视野。“柴萌表示为客户推荐理财计划和保险，都一定要因人而异，首先了解客户的需求，才能提出最适合的方案。

比如柴萌经常会为有养老规划的客户推荐中信保诚的安享未来养老年金保险这款保险，主要用于养老生活的消费支出，通过合理的规划，为自己提前准备出将来要用的钱，保证一定的生活质量不下降。他说：“其实，保险一个重要作用，就是保证客户生活质量不下降，不管是遇到困难，还是收入能力下降时，都能有一个安全稳定的生活环境，而这也是理财经理为客户所首先要考虑和保障的。”