近年来，非法集资案件频发，一些不法分子借助互联网金融、新型理财、文化产权交易等“新事物”、“新名词”诱骗社会公众进行投资。

非法集资有一些惯用套路。今天检察官就来教教大家如何识别套路，捂住自己的“钱袋子”！

套路一

发放传单，派送小礼品、组织旅游、考察，承诺高额返利。主要对象是老年人。

犯罪分子瞄准了口袋里揣着退休金的老年人，通过经常打电话“嘘寒问暖”，赠送小礼品、组织免费旅游等手段，取得老年人的信任后，再以高额返利为诱饵，诱使老年人与其签订借款协议或购买所谓的“理财产品”，以骗取老年人的投资款。而实际上，这些投资款只是用于“借新还旧”，根本无法维持高额的返利，很快这些犯罪分子就会“失联”，老年人的退休金将难以追回。

检察官教您见招拆招

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招数一

根据国家规定，所有理财产品都必须在人民银行备案，大家是可以网上查询到备案信息的，所以不要轻信路边的宣传单，不购买不正规的理财产品。

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招数二

老年人投资前多问问子女的意见，子女平时也要多关注家中老年人的动向，及时甄别可疑的借款或投资，发现问题及时报警，挽回损失。

套路二

编造投资项目，承诺高额回报。

犯罪分子大多会编造出许多所谓的“高端”投资项目，如矿石投资、医药公司研发项目等。编造的投资方式往往很复杂，很快就把投资者“绕晕”。犯罪分子再抛出高额的投资回报，引诱投资者投资。最终，资金流断裂，导致投资者血本无归。

检察官教您见招拆招

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招数一

投资前充分了解投资“项目”真实性，不要盲目、冲动投资。

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招数二

要相信银行设定的理财产品收益率都是具有一定科学性、合理性的，一些高得离谱的投资回报往往都是非常危险的，在正常的经济环境下，没有什么项目可以在短期内达到几倍甚至几十倍的回报率。

套路三

以投资艺术品、玉石为幌子，欺骗投资人投资所谓的文化产权交易平台。

犯罪分子编造出“高大上”的艺术品、玉石等的文化产权交易模式，并设计一套网络交易平台放在互联网上供投资人操作，承诺投资者的投资款在短期内可获得高额回报，诱骗投资者进行投资和炒作。投资者需要提现时就会出现各种限制。犯罪分子经常声称只收取手续费。实际上，所有的投资资金都进入了犯罪分子的腰包，当投资者发现提现困难时，犯罪分子早已逃之夭夭。

检察官教您见招拆招

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招数一

向此类投资平台投入资金前，要上网查询一下公司的注册资料。实践中，犯罪分子大多会宣称自己只在香港或国外注册，此时就要特别注意，只在国外进行过注册的公司是不允许直接在国内开展经济活动的，这样的企业十有八九是有问题的。

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招数二

正规的投资项目都是将资金直接转入公司对公账户或者第三方存管账户。如果对方要求你将投资款转入指定的个人账户，该笔投资将存在非常大的风险；同时，一定不要轻信高额的返利或投资收益。投资容易取现难，天上不会掉馅饼的。

套路四

通过银行的理财经理向社会公众宣传并发售私募基金产品。

犯罪分子大多宣传自己是北京、上海某私募基金公司的员工，通过在银行工作的金融同行向社会公众宣传、发售私募理财产品。由于这些银行工作人员可以从投资款中获得一定比例的抽成，当群众到银行购买理财产品时，这些银行工作人员就私下拿出这些私募产品，宣称利率要高于银行的产品。一些投资者为了一点利息差转投这些产品，使自己的资金处于非常危险的境地，往往收到几期利息后，本金和利息就“石沉大海”了，再去找银行也无济于事。因为合同都是和北京、上海的私募公司签订的，与银行没有任何关系。

检察官教您见招拆招

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招数一

所有的银行均规定本行工作人员不得销售本银行以外的产品，当出现此类情况时，不要相信，要及时向银行反映、了解情况。

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招数二

签订协议时，将协议书上对方公司信息、项目情况先到网上查询一下，再做决定。

犯罪分子非法集资的套路还有很多。我们需要擦亮双眼，认真甄别，捂紧自己的“钱袋子”，发现非法集资犯罪行为及时报案，保护自身的合法权益。

总策划／黄延强 曾文生

策划／吴小健 杨 玫

文案／林章伟

制作／李 弢