前不久，中国对外经济贸易信托有限公司研究院(以下简称“中国外贸信托研究院”)与京东金融研究院联合发布的《共建智能化财富管理生态圈——财富管理与金融科技的融合创新》报告(以下简称“报告”)指出，市场环境巨变促使我国财富管理机构加速转型，而科技实力是新时代财富管理机构致胜的重要砝码。专家表示，随着金融科技继续蓬勃发展，其在金融业态的各个领域将会有更多应用，“科技全面赋能金融”前景可期。

今日头条供图合作布局财富管理成常态

《报告》指出，我国财富管理机构在科技领域创新求变，近两年或与科技公司展开深度合作，或自投自建科研团队强化自主研发。从各金融子行业看，四大国有商业银行与BATJ强强联手，合作面从过去的支付、零售等业务层面深入到公司综合经营管理所需要的数据资源、科学技术等基础设施层面。《报告》指出，在财富管理服务日趋智能化的未来，越来越多的财富管理机构与金融科技公司将凭借自身的资源禀赋，在数字化财富管理产业链上找到适合自身的场景与定位，强化核心能力建设的同时融合发展，共建智能化财富管理生态圈。

对此，交通银行金融研究中心高级研究员何飞认为，“目前，合作布局财富管理是普遍形态，这是商业银行与互联网巨头充分发挥各自优势的结果，前者在资金、核心数据、合规流程等方面具备优势，后者则在技术、多元化数据、场景、高黏性客户等方面具备优势，两者相互合作，能够实现互利共赢。”

除强强联手外，《报告》也显示，银行自身在打造财富管理业务时积极利用金融科技加强客户体验和客户洞察，比如工商银行通过自主研发，在支付结算、智能服务、大数据反欺诈等方面积极探索，以解决财富管理领域所面临的问题；再如农业银行通过加强账户管理、大数据平台、云计算构架等方面的自主研发，更好服务相关客户。

对于金融科技如何应用在以上提到的支付结算、大数据反欺诈和网络信贷领域，何飞告诉《上海金融报》记者，“在支付结算场景中，网联平台是金融科技应用的典型案例，其不仅保证了用户资金安全，而且确保了实时支付，在今年的‘双11’狂欢中发挥了重要作用。此外，区块链技术也有望在跨境支付上有所突破，改变以往中心化结算的模式；在大数据反欺诈方面，金融科技中的知识图谱技术、生物识别技术发挥着重要作用，其中，生物识别在防范个体欺诈方面应用广泛，知识图谱则在防范团伙欺诈方面有不俗的表现。另外，基于地址解析的大数据分析技术也被应用于反欺诈过程；在网络信贷方面，包括精准营销、全智能信贷、大数据风控等在内的金融科技应用如火如荼，在扩大信贷范围、提高信贷效率、提升催收成功率等方面作用显著。可以预计，随着金融科技继续蓬勃发展，其在金融业态的各个领域将会有更多应用，‘科技全面赋能金融’前景可期。”

今日头条供图金融科技有三类应用

除国有大行外，股份制银行在服务相关客户方面也在积极运用金融科技。比如招商银行近期发布的金葵花财务规划服务体系，该体系旨在解决中国居民面临的财富管理问题，为国内首创的财务规划体系。据悉，金葵花财务规划服务体系包含投资规划、保障规划、子女教育规划、退休养老规划、金葵花财富信托规划和投融资规划六大板块，是招商银行依据中国居民当前的财富现状，结合16年财富管理经验，4万亿客户总资产管理实践和200余万资产配置案例实践，由境内外百余名金融、法律、IT、财富管理专家历时两年研发而成。招商银行介绍，金葵花财务规划服务体系综合考量多重投资影响因子，结合招行投研体系，为客户提供涵盖投资、融资、保障、现金流管理等方面的综合规划。还能综合考虑客户家庭财富管理目标，根据生命周期不同阶段的特征及风险偏好，为客户提供千人千面的个性化方案。在此过程中，充分运用大数据分析、云计算、分布式数据库等金融科技技术，通过构建大类资产配置、产品筛选、风险预警等模型体系，为客户提供最优组合配置规划。

近年来，广发银行以“数字广发”为金融科技战略目标，在人工智能、大数据领域取得了诸多实践成果，可为相关客户提供高质量、高效率、全方位的金融服务。比如在对相关产品和服务进行营销时，利用人工智能结合客户画像和地理位置、时间等因素，自动匹配适合客户的相关产品；在防控风险方面，广发银行把人工智能技术应用于交易反欺诈，打造实时、精准、智能的实时交易反欺诈引擎。

此外，《上海金融报》记者还从某股份制银行了解到，该行正在做私行客户的数据挖掘工作，通过梳理现有系统包括CRM系统、核心系统、理财销售系统、代理类产品销售系统、信用卡系统、个贷系统等，分析现有客户数据，在此基础上通过KYC采集客户信息，建立私行客户KYC信息库，与系统数据相辅相成，构成客户的立体化信息纬度。

何飞表示，根据上述情况看，目前金融科技在财富管理中的应用主要有三类。一是金融科技驱动财富管理模式创新，“比如很多银行都推出了智能投顾产品，大大促进了财富管理服务下沉，有利于非高净值群体享受银行财富管理服务。”

二是金融科技改善传统财富管理流程，“比如不少银行运用大数据技术开展精准营销、基于多样化数据开展风险测评等，大大提升了财富管理效率。”

三是金融科技助力财富管理顾问高效服务，大大缓解银行理财顾问人员困局的同时，进一步提升理财顾问的服务效率。“当前，金融科技在财富管理中的应用，主要侧重于前两类，未来面向理财顾问的金融科技应用会有广阔前景。此外，相比于信贷等一般性业务，‘金融科技＋财富管理’是集‘客户、产品、场景’为一体的综合化应用，同时对适应市场环境变化有更高要求。”何飞指出。

记者 戚奇明