家族财富传承一直是个世界性的难题,也是超高净值人群永远关心的话题。
在中国,改革开放30年造就了一大批家族富豪,然而其辛苦创业而来的商业帝国以及点滴积累下的家族财富,很多都没能逃过“富不过三代”的魔咒。反观欧美国家,众多耳熟能详的家族如洛克菲勒家族、肯尼迪家族,都已借道家族信托、家族基金会的财富传承机制,成就了家族财富的基业常青。
在很多西方私人银行,家族信托可以解决超高净值人群的很多隐忧,因此成为他们不二的选择。
风险包括:
意外、疾病等风险的发生;
婚姻造成的家庭财产风险;
高净值客户意愿恒定执行;
房产税、遗产税合法规避;
企业经营风险对家庭冲击;
……
家族信托应运而生!
由于其个性化、私密化、多代传承、税务规划、隔离等特性,为超高净值客户所认可。它与普通信托的区别在哪儿?
设立初衷家族信托:传承为主要目的,资产管理更注重安全长期稳定。集合信托:投资增值为主要目的,注重短线这是,博取高收益。
委托人
家族信托:单一自然人,单一信托项目
集合信托:多个委托人,集合资金信托计划
受托人
家族信托:管理运用“守护者”,资产管理人
集合信托:资产管理人
信托财产
家族信托:现金、不动产、股权、贵重物品、合同收益、公司权益等
集合信托:现金
受益人
家族信托:他益信托(家族成员)
集合信托:自益信托
信托期限
家族信托:长期甚至永续
集合信托:期限较多,多为1-5年
信托合同
家族信托:定制化合同,如委托人与受托人协商一致可进行修改补充。
集合信托:标准制式合同
在中国家族信托开始进入起步阶段,超高净值客群的“传承”需求已经显现,家族信托逐步发展。在香港,家族信托已经较为成熟,成为破解“富不过三代”这一魔咒的魔法棒。
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