除了“假理财”,银行还有这些雷区需要你小心躲避

随着民生银行“假理财”事件蹭上头条并持续发酵,“银行”这个高端洋气、一直透着精英范儿的存在,开始在人们的心中变得有些神秘莫测了。

调查显示,在银行办理存取款或理财时,曾经被侵害过合法权益、踩过地雷的用户占比接近七成,这还不包括那些”没有意识到自己吃亏了“的用户。

而这些踩雷的用户,他们触碰到的雷区也是五花八门、雷点各异。今天盟主就把几个比较容易触碰到的问题给大家梳理一遍,并一一告诉你,该如何应对。

雷区一:不动声色乱收费

早在两年前之前,银监会、发改委发布的《商业银行服务价格管理办法》就正式实施了——从此,银行借记卡的年费和小额账户管理费均被取消,每个客户在同一家银行可以申请一个免费账户。

然而,有些银行却并没有直接主动地停止收取这两笔费用,除非用户主动向银行提出取消。

避雷方案:

对于银行这种“不主动,不拒绝”的态度(简直像极了聊骚关系里某种撩人于无形的渣男!……天啊我说了什么),你需要做的就是,留心查询自己账户的扣费情况,一旦发现,立刻向银行提出,要求他们停止收费。立刻!马上!

还有,从2014年到今天,被扣掉的费用,你都有权利要求银行退还给你。

雷区二:来路不明的理财产品

在轰动全国的民生银行航天桥支行行长销售30亿“假理财”事件中,行长销售的理财产品并不是银行公开发行的合法理财。

而类似的事件此前也曾经被媒体曝出过。事实上,银行在销的理财产品当中,也有与其他机构合作代销的产品。我们需要辨别清楚以及避开的雷区是,躲开上述案件里银行工作人员利用职务之便,私自与第三方理财公司勾结代销产品的行为。

避雷方案:

A.通常来说,银行自家发行的理财产品,在合同上都是有银行公章的,所以大家签合同的时候都得睁大眼睛看个明白。

B.另外,早在2014年,银监会就制定规章,要求全国范围内的银行,包括工、农、中、建、交和邮储六大国有银行,以及全国和地方性质的商业银行,所有银行销售的理财产品,都需要有一个“理财信息登记系统登记编码”,一般个人理财产品登记编码是以字母C开头的14位编码。

所以在购买之前,你需要做的是,登录银监会旗下的中国理财网中,输入相应编码进行查询。如果查询不到,那么你就要留个心眼了。

C.银监会是出了规定的,所有银行在推销理财产品时,都要同步录音录像,当做日后证据。我们到银行购买产品时,只要主动要求双录就好了。

雷区三:个人信息被泄露

每当你接到那些售卖黄金期货、股票推荐甚至买房、健身等推销电话的时候,有没有想过这个问题:到底是谁,出卖了你的个人信息?

既然会有心存不轨的银行工作人员私自卖理财,你又怎么能坚信,没有人会为了个人私利来泄露你的个人信息呢?毕竟,你的信息,很贵的!

你们感受一下,在搜索引擎输入关键词,弹出的信息是这样的:

避雷方案:

首先,到底是谁出卖了你的个人信息!?

插播一条盟主的好朋友江小姐的“侦查”妙招:在不需要登记真实姓名的场所,就留一个跟相关场所类似的名字。

比如,在“浩沙”健身房(对不起,让浩沙躺枪了,信手拈来,如有雷同,我不负责),她登记的名字是“江沙沙”,到了福奈特干洗店,她就变身“江小奈”,在携程上面,她又成了“江大程”……呵呵呵就是这样一个……宇宙超级无敌百变少女……

当她再次接到推销、骚扰电话时候,就能够从“喂你好!请问是江沙沙/江大程 小姐吗”的问候中,一秒钟判断是谁出卖了她的个人信息。

其次,如何避免&应对?

当然这样的方法并不是在所有平台上试用,尤其是在银行、互联网金融平台等等必须要求实名认证的机构。这就要求我们在平时的生活当中,从细节上防止信息被盗取:

警惕公共WIFI。公共场所尽量不使用不需要密码的免费WiFi。使用WiFi登录网银或者支付宝时,可以通过专门的APP客户端访问。

小心社交网络。芝麻信用分破750了,忍不住在朋友圈晒一晒!这家银行又给我信用卡升额度了,那家还给我办了个白金卡什么的……盟主私以为,这些,最好还是就别晒了吧。如果非要晒,也一定记住把个人信息做一下模糊处理再公之于众吧。

被你忽视的打印店。身份证复印件,银行卡复印件,这些经常被用到的纸质材料,你有没有落下在打印店过?身份证+银行卡,合在一起,能做的事情太多了……后果很严重,一定要注意,不可随意丢弃!

雷区四:银行卡被盗刷

银行卡就在身上,卡里的钱却没了!

小旺梳理了一下银行卡被盗刷的情况,有这么几种:

网络盗刷。持卡人的银行卡信息被伪冒人窃取,并通过网络等方式冒用。如假借退款、订单确认等名义,制作假退款网页,以QQ等方式要求网购者重新输入银行卡号及验证码名义骗取手机验证码,进而窃取资金的情况。

伪卡盗刷。通过窃取、收买等手段非法获得他人银行卡信息(比如上面说的银行售卖你的个人信息,就是典型的一种),伪造虚假的银行卡并使用。如果你刷卡支付没有留意,被不法分子复制卡片信息,并窥视支付密码后变造银行卡进行盗刷的情况。

失窃卡盗刷。持卡人卡片被坏人拾获或窃取并冒用。

避雷方案:

如银行卡被盗刷,你会收到银行发给你的消费信息。所以,你要:

1. 在第一时间打电话给银行,向其描述银行卡的消费情况,并非本人持卡消费;

2. 保存银行发送的短信提醒,作为证据留存;

3. 找最近的银行在最短的时间,在柜台使用自己办理的银行卡进行存、取款操作,以此证明该银行卡在被盗刷时真卡在当事人手中;

4. 尽可能快的向公安机关报案,这样在向银行主张权利时才有据可查。

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