“近期，邮储银行出台了进一步加大民营企业支持力度的20条措施，并提出在2019年新增公司类贷款中，对民营企业的贷款不低于三分之一，未来3年，计划对民营企业的贷款规模在现有基础上增长不低于2000亿元。”近日，邮储银行行长吕家进在接受《金融时报》记者专访时表示。

金融是国民经济的血脉，融资之于企业，尤其是民营企业，更是保障其生存与发展的“生命之水”，银行机构作为最重要的资金融通中介，支持民营企业发展责无旁贷。那么，邮储银行在支持民营企业发展方面有何创新做法和先进经验？吕家进在专访中一一进行了详解。

《金融时报》记者：请您介绍一下邮储银行在加强民营企业金融服务方面的相关情况，进展和成效如何？

吕家进：邮储银行自成立以来，秉承普惠金融理念，坚持服务“三农”、服务中小企业、服务社区的定位，充分发挥资金、网络优势，始终将以小微企业为主的民营企业作为重点服务对象，助推民营企业持续健康稳定发展。

一方面加大对小微企业资源倾斜力度。邮储银行认真落实国务院和监管机构对小微企业贷款各项考核要求，全面加大小微企业贷款投放力度。对小微企业贷款给予内部资金转移价格优惠，制定小微企业授信业务尽职免责实施细则，落实小微企业贷款差异化考核要求。对小微企业贷款给予专项额度支持，优先全额满足小微企业信贷需求。

另一方面提升民营企业金融服务水平。邮储银行制定了民营企业专题授信政策，适度提高对民营企业信贷风险容忍度。不断提升审查审批技术，提高审查审批效率。创新融资方式，不断拓宽民营企业融资渠道，为民营企业提供多样化、全方位的综合金融服务。值得一提的是，邮储银行从2015年5月以来，每月发布小微企业运行指数，建成了覆盖全国近75%县域地区的小微企业样本库，为国家制定相关政策、社会机构健全小微企业服务以及小微企业确定自身发展路径提供了积极参考。

截至2018年三季度末，邮储银行小微民营企业贷款客户146万户，同比净增4.3万户，贷款余额5463亿元，同比净增630亿元；大中型民营企业客户签订借款合同金额累计3168亿元，合同余额914亿元，较年初增长160亿元，2018年新签合同放款率达88%。

《金融时报》记者：当前，民营企业融资难、融资贵问题备受关注。在缓解民营企业融资难、融资贵问题，提升民营企业服务效率方面，邮储银行有哪些创新做法和有益经验？

吕家进：习近平总书记在民营企业座谈会上指出，解决民营企业融资难、融资贵问题，要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资的问题，同时逐步降低融资成本。邮储银行结合自身战略定位，充分发挥点多、面广、贴近基层的优势，创新举措解决民营企业、小微企业发展中遇到的融资难题。

针对民营企业融资难问题，邮储银行运用互联网、大数据等新技术，研发推出了“科技信用贷”“小微易贷”“掌柜贷”等新产品。“科技信用贷”针对符合条件的科技型中小企业，以信用为主要担保方式，无需提供抵质押担保。“小微易贷”为全流程线上化产品，面向优质客户发放信用贷款，重点关注小微企业纳税增长情况、增值税开票情况、外部负面信息以及与邮储银行的合作情况四维度行为数据，极大地缓解了小微企业因无抵押、无担保带来的融资困境。截至9月末，“小微易贷”已在24个省实现放款，户均61万元。针对邮乐网农村电商客户“邮掌柜”，量身打造了互联网信贷产品“掌柜贷”，实现了全流程线上化操作，从贷款申请到最终放款最快可在1天内完成。

针对民营企业融资贵问题，邮储银行聚焦于“定方案、推产品、减费用”三管齐下。在“定方案”方面，制定印发民营企业贷款利率管控方案，对新老小微企业贷款客户全面让利，价格底线调整为基准利率；在“推产品”方面，积极推出无还本续贷业务，有效缓解“过桥资金”的问题，目前已累计发放超200亿元，为2000余户民营企业贷款节约近2亿元转贷成本；在“减费用”方面，严禁向小微企业客户收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等与贷款直接挂钩的服务费用，进一步降低民营企业贷款成本。

同时，为了进一步提升小微企业服务能力，邮储银行围绕特色产业链、重点园区和县域产业集群，积极推进小微企业特色支行建设。与工信部门签订《中小企业金融服务战略合作协议》，2017年至2021年将建设600家小微企业特色支行。目前，邮储银行在建小微企业特色分支行超过300家。

《金融时报》记者：近期，政府多部门密集发布支持民营经济发展的政策举措，为民营企业融资纾困。下一步，邮储银行将推出哪些举措进一步支持民营企业发展？

吕家进：邮储银行坚决贯彻落实习近平总书记的重要讲话精神和党中央决策部署，持续加大对民营企业发展的金融支持力度，为民营企业“心无旁骛创新创造，踏踏实实办好企业”营造更加健康的环境。

下一步，我们将重点做好以下工作：一是加大服务力度，落实“扩面增量”。突出重点行业，全面支持符合国家产业政策的民营企业。建立“白名单”，全面支持公司治理完善、负债水平合理、履约记录良好的民营企业。改进服务模式，根据不同客户类型采用“走出去”和“请进来”的方式，深化银企关系。发挥网点服务作用，加快推动信贷业务深度融合发展试点工作。

二是加快产品创新，满足多元化需求。加大产品创新力度，主动调研民营企业客户需求，设计开发适合民营企业投融资业务的产品工具。加快推广数据型金融产品，以“互联网+大数据”为基础，持续做强线上小微产品品牌。打造额度支用线上化模式的产品“E捷贷”，提高支用效率。运用在线供应链金融服务平台为产业链上下游民营企业服务，推广线上保理模式。

三是强化资源整合，提升服务质效。持续优化业务流程，加强金融科技应用，开展平行作业，实施限时服务，规范绿色通道，升级民营企业信审技术，不断提高审查审批质效。整合全行资源，通过批零联动，为民企客户提供集资产、负债、中间等业务为一体的综合金融服务。

四是加强政策保障，建立长效机制。持续优化授信政策，坚持市场导向，科学设置准入标准和管理要求，不唯所有制、不唯大小、不唯行业、只唯优劣，对民营企业和国有企业一视同仁。进一步改进内部业绩考核、评价和激励体系，强化正向激励，进一步支持民营企业发展。强化内部资源倾斜，优化信贷额度配置，在有效控制风险的前提下，鼓励分行支持民营企业贷款，满足民营企业产学研、技术改造、参与脱贫攻坚等信贷业务需求。