1998年春天，我国第一只证券投资基金诞生了。截止到今年，二十年的风雨历程见证了中国的财富管理服务行业蓬勃发展。从封闭式基金到开放式基金，从信托计划到银行理财，从投资连接保险到天使基金和阳光私募，从各种各样的资产管理公司到林林总总的另类投资项目，都显示出勃勃生机，中国的财富管理业也因之而熠熠生辉。

中国财富管理行业正处于创新发展的最佳机遇期。过去十年我国的居民财富的增加速度是非常惊人的，现在中国居民的可投资财富在全世界是排在第三位，可投资1000万亿人民币以上的高净值人群超过100万，可投资资产600万人民币以上的客户超过300万，这些实际上都蕴藏着非常巨大的财富管理的需求。

益于中国巨大的人口基数和经济的快速增长，给财富管理提供了优质的客户土壤。加速积累的社会财富由储蓄到投资的再配置、实体经济借助资本市场转型愈发凸显了买方价值、健全社会保障需要跨周期的解决方案、互联网金融及大数据时代的到来，以及构建开放型经济金融新体制，都意味着中国财富管理行业发展空间巨大。随着互联网金融兴起、金融产品创新大量涌现，专业财富管理机构开始越来越受到关注，各类财富管理机构开始涌入这片蓝海，谋求一片自己的天空。

作为金融行业中的一个重要领域，财富管理行业在经济发展中发挥着重要作用，并随着市场需求增长不断发展壮大。财富管理是为经济健康发展服务的，这是财富管理的出发点和归宿。财富管理是经济发展的基础之一，推动财富管理行业的发展是金融市场的立业之本，服务经济发展是对财富管理的本质要求。财富管理如果脱离了社会经济的需要，搞自我循环，以钱炒钱，就会成为无源之水、无本之木。从世界金融业的发展历史来看，没有财富管理行业的健康发展，就没有金融业真正的可持续发展。与此同时，中国的财富管理从业者们也在思考并打造符合中国国情的财富管理方式方法，向更专业、更深入的方向拓展。

对于中国财富管理行业未来发展的机遇，昊泰资本创始人刘振表示，中国的财富管理行业已进入到了一个新的阶段，和之前相比。一方面是中国数量庞大的高净值群体人数依然在不断增长，高净值客户的财富管理需求呈现出多样化、专业化的趋势，资产配置时代已经到来；另一方面，财富管理行业现在迎来了一个强监管的时代，随着各项监管措施的落地和实施，整个行业将变得更加规范，更加健康。

此外，中国财富管理市场目前的情况与当年美国财富管理行业的繁荣略有类似，都是各个重要发展关键点高度具备和重叠，助推了我国财富管理行业的快速发展，所以中国的财富管理行业已经孕育了难得的成长机遇，站到了机遇窗口。但同时，也无疑给第三方财富管理机构带来了重大而深刻的挑战。昊泰资本创始人刘振认为主要包括以下几方面：

一、社会信托文化。真正的财富管理，是以客户为中心，站在客户的立场，分析客户财务和风险状况，厘清理财目标和需求，再去帮助客户做资产配置和产品选择。但在中国社会的传统观念中，“钱财不可露白”、对陌生人的不信任等，使得理财人员和客户很难建立起完全的信任委托关系，无法了解客户的资产全貌，综合理财规划也就无从谈起。那么，理财师和客户顶多是单一目标的理财顾问关系，可用的空间相对有限。 

二、业务盈利模式。欧美等成熟市场的财富管理业务，主要是向客户收取会费、咨询费、资产管理费等作为主要收入来源。在国内，要推荐产品给客户还向其收费是难以想象的。但是，当财富顾问的收益如果只是与产品提供方挂钩时，其真正的独立、客观、公正性就难免受到影响了。要打破这个怪圈，还需要有一个意识引导和转变的过程。 

三、客户契约精神。在一个习惯了传统金融机构各种“兜底”的社会，客户很难培养出投资风险自担的“契约精神”。所以很多第三方财富机构销售的大部分仍然是相对安全的固定收益产品，销售浮动收益产品的意愿和能力还普遍较弱。但从资产配置的角度来说，单一推荐某类产品本身有违财富管理的真谛。 

最后，政府立法监管。到目前为止，大多数独立于传统金融机构之外的财富管理机构，除部分申请到了基金、保险等销售资格外，在信托、私募基金等主要推荐的产品方面，法律并没有赋予明确的定位和规则，导致很多第三方财富管理机构处于尴尬的境地。这既不利于行业的规范发展，也不利于对客户作为金融消费者的保护。

综上所述，中国的第三方财富管理机构正面临难得的历史机遇，同时也有挑战重重。这些挑战或许会较长时间存在，但是从需求端倒逼我们去改变的因素和理由已经很多，谁能够打破挑战，谁就能获得财富。正所谓“打铁还需自身硬”，财富管理人除了要练就扎实的专业能力外，还要坚守“诚实信用，勤勉尽责”的信托责任，恪守忠诚义务与专业义务。唯有此，才能真正把握当前的大好机遇，实现中国财富管理行业更广阔的发展。