不少人在提交退保申请后,保险公司同意退保,但只能退还“现金价值”。那么,退保难道不应该退还保费吗?怎么变成退还现金价值了?现金价值是什么?
险种不同,现金价值可能为0,即并不是所有保险都有现金价值,终身寿险、一年以上的定期寿险、养老保险、分红险等长期保险才具有现金价值,而一年期的人身意外险、家财险等产品并不具有现金价值。
首先要明确的是,退保属于单方面解除合同的行为,本身违约在先,所以退保不能退还全部保费。一份保单签订后,保单管理等成本就已经发生了:
1.手续费用:无论签约和退保,保险公司都会花费人力物力来负责操作,这些都是成本;
2.佣金成本:购买保险的第一年,保险公司会向代理人支付一定佣金,一旦退保后,支付的佣金是没办法收回的;
3.保障扣除:因为在购买保险的几年内,这段时间已经提供了风险保障,因此需要扣除这块的费用。
保费减去上述成本后,剩下来的就是现金价值。所以,现金价值是指投保人退保时可以退回的金额,也称“退保价值”或者“解约退还金”。
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