今天我们来和大伙聊聊社保养老金的话题，社保养老金是我们退休之后必不可少的生活基本保障，首先我们要明确一个问题，千万别说划算不划算，第一个点是，我们活多久是一个无法确定的事，当然是活的越久领的越多，每个人都希望自己的生命长度尽可能长一点，那么一个与生命等长的现金流是件非常重要的事情，第二个点呢，社保养老金的领取金额是会社会平均工资发生变化的，未来谁也不知道通货膨胀到底是个什么样子，但是有一点是可以肯定的，无论什么时候社会平均工资是能够衡量或者说是保证老百姓基本生活水平的。我们今天探讨的话题不是社保养老合不合适的问题，而是和大伙讲讲怎么缴费、未来能够领多少的事。

我们首先来讲下如何缴费，缴费呢，分两种类别，一类是城镇职工、一类是城镇居民（也有叫城乡居民的），城镇职工呢就是有单位给交社保的，这部分人费用由单位和个人共同承担，缴费的比例呢，单位缴纳员工工资扣除个人所得税之后的总额的20%进入社会统筹账户，个人缴纳8%进入个人账户。城镇居民呢，按照社平工资的60%~100%，不同档次缴纳对应收入标准的20%，其中12%进入社会统筹账户，8%进入个人账户。

接下来我们来讲讲领多少的问题，我们领取的养老金呢，分成两个部分，一是基础养老金，二是个人账户养老金。当然在领取的时候有个前提条件，就是您得达到法定退休年龄并且交费满15年以上，养老金的发放是按月进行发放。我们先来计算一下基础养老金能够领多少，它等于（全市生年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%，这里讲的本人指数化月平均缴费工资=全市上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数，这里的本人平均缴费指数等于本人当月缴费工资÷当月本市在岗职工月平均工资后的历年算数平均数，这个指数的下限是0.6，上限是3。那我们养老金的第二个部分是个人账户养老金，它呢等于个人账户储存额÷计发月数。个人账户存储额等于每月工资×8%×12个月×缴费年数。退休的越早计发月数就越大，那么每个月领取的金额就越少。

我们来举个例子来看一下，小王今年30岁，通过单位开始缴纳社保，一直交到60岁退休，我们假设当地社评工资是5000元，小王的税后工资也恰好是5000元，在社平工资和小王工资上涨的情况下，因为这两部分基本是同时上涨，它俩的比例不发生变化，那么按照以上的公式我们算出小王能领到的退休金是2536元，养老金与上班时的工资的替代率基本上是一半左右，如果交费按15年缴费，那么工资的替代率就在1/4左右，所以很多自己交社保的朋友觉得社保养老金交满15后就可以了，不用再叫了，这么想您可就错了，因为你交的少领的也就少，退休之后遭罪的可是自己以及自己的子女，您说是吧！当然了，按照这样的工资替代率还是无法很好的满足我们退休之后的生活品质的，毕竟收入下降是非常明显的，所以呢，也奉劝各位在年轻的时候除了社保以外要再通过其他方式多给自己储备一些养老金，毕竟这笔钱是攒给退休后的自己的，当然了，我们作为一档分析及推广保险的栏目，也建议各位朋友通过保险给自己多储备一些养老金它是一个非常不错的方式，也有它独特的优势，如果您有更好的方式也是不错选择，毕竟有为未来做准备才是最重要的，节目的最后呢，我们为您准备了文字版的养老金计算公式，毕竟我刚才讲的过程不是很容易记，你只需要关注我们，并在私信中回复“养老金计算”五个字，我们就会推送给您。

好了，本期节目就到这里，感谢您的收看。