花呗类似于信用卡的功能，方便用户透支消费。但和银行通过信用卡收取利息、年费、与商户合作分成等不同，花呗有更多更宏大的目标。

首先就是完善中国的个人信用体系。虽然现在很多人都有了信用卡，但是中国的个人征信覆盖实际是非常不完整的。截至2017年11月底，人民银行征信中心收录自然人信息9.5亿人，但是有贷款记录的约4.8亿人——也就是说，其实中国有8亿多人实际是没有信用数据的（从来没贷过款，就谈不上信用数据）；换个说法，就是8亿多人没有享受到便捷的金融服务，因为银行体系没有覆盖到他们。 通过推广花呗，阿里巴巴旗下的蚂蚁金服就可以覆盖最多的人群，记录他们的信用数据。不要小看个人信用记录数据，这是非常非常非常核心的资源，是现代个人金融存在的基础，它涉及个人可获得的贷款金额、利率（定价）、履约状况等等。通过支付宝这个工具，会有更多游离于传统金融之外的人获得贷款服务。除了方便贷款，这些信用数据还可以帮忙消除押金这种占用消费者资源的行为。我们知道的共享单车免押，还有房租免押等等，都可以通过芝麻信用得以实现。首席互联网创业导师 ，带你一部手机在家借助互联网致富，很多70后，80后，90后，一两个月就月赚3万多了，一年月入6位数以上！咨询加【夏蝉教练微信 13007150700】验证消息写【我想创业】

花呗还是中国消费金融类衍生产品的基础。蚂蚁金服已经发行了数以千亿元的，以花呗贷款为基础资产的ABS（抵押支持证券），盘活了闲置资源，创造了一个新的庞大的金融市场。如果花呗规模继续扩大，这样的市场也就会更大。

花呗还能够巩固阿里巴巴的商业版图。花呗是一种高效的服务，既可以用于线上网购消费，也可以在线下吃饭使用，当消费者形成粘性的时候，那么会主动选择支付宝支付（而不是微信），这有利于阿里巴巴与微信的竞争。

花呗最近几天推出了新的噱头——只要在支付宝搜索栏里搜索一列数字，就可以获得消费抵现金的红包。红包金额着实不少，不少人开始把花呗列为支付宝上划钱的第一选择。

支付宝本身就可以用于消费，就算是借钱，也有借呗，为什么支付宝还要这样下大功夫推出花呗呢？

我认为，支付宝推出花呗，主要就是希望新产品通过1.提升使用者的消费能力，2.就有产品功能的更新，给支付宝带来新的增值空间和发展空间。

支付宝本身的支付功能的上升空间出现瓶颈。支付宝支付功能的活跃度，一方面取决于使用者的赚钱能力，另一方面取决于竞品的市场占有率。然而，人们的消费能力在一段时间内是固定的，无法快速提高，微信的支付功能又再不断壮大，这带给了支付宝压力。

就竞品的市场占有率而言，这同时受支付宝发展和竞品发展的影响，就使用者的消费能力而言，使用者的赚钱是一个变动因素，支付宝无法控制。

从这里就可以看出，支付宝化被动为主动，主动出击，通过花呗的借款功能，让使用者将消费提前，且不设置还款利息，一定程度上扩大了使用者的消费能力，提升了支付宝的支付能力。然后，支付宝再借由这样的手段，扩大支付上的市场占有率，达到双赢。

这个月开始，朋友圈或者是微信群中，支付宝扫码领红包的消息又开始泛滥起来。但是想要获得的奖励，你就必须用花呗进行付款。而对于这样一种方式，其实也是支付宝一种营销的策略。

通过借助用户的社交媒体，达到宣传和建立信息系统的作用

其实花呗本质上就是信用卡，预支未来的金钱，进行消费。但信用卡需要资产抵押，所以用户并不多。

花呗面向的用户是有心消费，但没资金的群体，可能也没办信用卡的用户群体。移动支付设备的流行让花呗有了生存的土壤，更是发展壮大的养分，通过用户在社交软件上的分享，不仅达到了宣传的效果，提高市场占有率，更是利用红包将一大群用户绑定在花呗上。可能会逐渐替代信用卡，通过商户推广，完善商品支付闭环，提升金融效率。

支付宝构建了一个闭环的用户消费生态圈，能衍生出的大数据服务

通过大数据了解消费者的消费能力以及还款能力，恰时更新花呗的金额，这样一来产生的效力也是十分巨大。

一旦用户使用花呗后，支付宝不但可以锁定消费者和商家甚至整个消费供应链，而且，可以从商家和消费者那里找到更多的获利机会。还有各种隐性价值，如：消费者的习惯、偏好、信用等级、消费能力等等，通过这些可以挖掘的大数据，不仅可以提高自己的经营水平，也可以为金融、商超、保险等其他商业活动提供高价值的大数据分析服务。

信用卡的恶意透支导致坏账，是消费信贷业务最大的问题之一，因为国内的个人信用记录平台不够完善，但支付宝在恰恰有优势。支付宝不仅有大数据，还有阿里云提供的数据分析能力，这二者结合，能对每一个用户进行精确判断。

支付宝想取代银行，消费信贷业务当然是必须的。虽然被叫停过，但互联网金融取代传统金融的潮流终究无法阻挡，此外，网络金融成本低廉，因此对用户、对商户都亲和力更强