大额存单是中国人民银行核准的银行一般性存款，采用市场化方式确定利率，因此，大额存单的利率各银行可以自己确定。大额存单既然属于银行存款，存款利率就是固定的，不会和银行理财产品一样收益会产生浮动或亏损。大额存单虽然存款期限不同，但都是采用标准存款期限，而且可以提前支取或部分提前支取，不像银行理财产品有封闭期，还不能提前支取。

一般到了年底，银行为了揽储，普遍都会通过上调利率的方式来吸收更多的储户存款，这非常正常，尤其是一些中小商业银行更是如此，而各商业银行为了招揽更多有质量的客户，更是会在大额存单利率上更会下足功夫。毕竟大额存单都是有质量的储户，对于大额存单的门槛，有些银行最低是20万，有些银行最高是100万。临近年底，部分银行大额存单利率上浮，比如，最近某商业银行20万大额存单利率上浮47%，50万上浮48%，100万上浮52%，对于高净值人士非常有吸引力。

大额存单和普通银行、银行理财产品相比，最大的优势是：大额存单存款和支取都采取靠档计息的方式。所谓靠档计息，就是根据存款额度和时间分档计息。比如，50万5年大额存单利率4.6%，一年后需要提前支取20万，则支取的20万按20万1年期的大额存单利率1.75%给付。剩余的30万则按照30万5年期大额存单利率4.18%计息。需要注意的是，提前支取后剩余的资金必须超过最低20万的起存点。

当然对于上调之后，会不会和理财一样亏损之后不让支取，这个大可放心。之所以有些储户有些担忧，主要在于今年存款新规规定，当在一个银行的存款超过50万之后，一旦该银行最终破产，存款本息50万元人民币(含)以下的储户，可以得到全额赔偿，而存款额度超过50万的部分，要根据破产清算的比例来进行赔付。不过银行破产的概率还是比较小的，大家也不必担心银行不赔付，要知道银行的信用远比50万要大得多，银行也不会为了50万不赔付影响自身的信誉。而且退一万步讲，真的担心的话，尽量保持大额存款额度控制在50万以内即可，即便资产太多，超过50万，分别放在不同的银行来存取即可。