导读:不知不觉,养老目标基金成立已经100天了。笔者对养老目标基金还是挺关注的,别看现在规模不大,但未来潜力无限。这一点,可以从很多发达国家得到验证,比如美国、德国。养老目标基金成立100天了,来场小测试如何?
呱呱坠地
今年4月11日的时候,首批养老目标基金开始正式申报。
到了8月6日,首批14只养老目标基金就“新鲜出炉”了,包括富国基金、华夏基金、博时基金、嘉实基金、中欧基金等,都有获批产品。
10月19日,第二批12只养老目标基金获批。
到目前为止,有26只养老目标基金获批,已经成立的产品有9只,募集规模30亿。
从华夏养老2040(FOF)成立算起,9月13日,养老目标基金已经成立100来天了。
在这100来天里,股市跌跌不休,同期上证指数下跌6.7%,多数基金也走熊全场,几乎没啥亮点。
那么,养老目标基金表现咋样呢?
目前来看,养老目标基金基本实现了“养老保障”的初衷,投资也比较稳健。
笔者在网上有看到一张图片,是讲养老目标基金收益率的。平均收益率0.23%,基本是稳扎稳打,大幅跑赢同期指数。
今年大环境不好,大家都是知道的。在今年,不亏就是赚。但不少养老目标基金,还取得了挺不错的正收益。
数据显示,中欧预见养老2035A,收益率0.71%,位居榜首。
看起来不咋样?
但是,基金是10月10日才成立的。成立仅2个月,就做到了0.71%,还是大环境跌跌不休的情况下。其实,算是挺厉害嘞。
其它工银养老2035、华夏养老2040、南方养老2035,也都实现了不同程度的正回报,年化波动率也显著低于普通混合型FOF产品。
而且,A股估值正处于低位,上证指数今天收盘是2500点附近,估值挺低的。
笔者说句心里话,这个时间点投资,跌幅空间很有限,养老基金也挺会“挑时间”的!
即将老去
最近,笔者在朋友圈看到一个朋友的动态,非常扎心。
很多时候,我们觉得自己还年轻、还早着,但问题爆发时,已经太晚!
也许你会说,不是还有养老金吗?
笔者这里给大家看个数据:
根据2017年人社部《中国社会保险年度发展报告2016》,“全国有13个省份养老保险基金可支付月数不足1年,个别地区赤字超过200亿。”
可以看出,黑龙江省的养老金亏空最多,2016年已经亏空320亿,辽宁亏空254亿。
现在宣传也变了:
1985年,“计划生育好,政府来养老”;
1995年,“只生一个好,政府帮养老”;
2005年,“养老不能靠政府”;
2012年,“推迟退休好,自己来养老”;
总之,体面养老,光靠政府养老金,是远远不行的,必须自己早做准备。
对一些朋友来说,适当选择养老目标基金,稳健、安全、长期投资。同时,专业机构负责管理资金,也避免自己为此虚耗时间和精力。
综合来看,养老目标基金是一个还不错的选择。
既然是稳健投资,收益肯定不会太高。但笔者觉得,长期跑赢通胀以及银行的普通理财产品,没有问题滴。
小杨
笔者有个大学同学,叫她小杨童鞋好了,本来计划定投300ETF指数基金的。
在笔者的建议下,她同时将自己月工资的5%,专门做一个养老投资账户,作为自己的养老保障。
毕竟,养老的钱呀,怎么能随便投资?安全、稳健,一定是第一位的。
和小杨一样,现在很多年轻人都是独生子女,父母正面临着退休养老。
如何保障自己父母的养老生活质量?
你可以想想,60岁了,账户却亏损了50%,和20岁年轻人账户亏50%,面临的情况一样吗?
60岁亏50%,可能就别养老了,20岁亏了,还有几十年从头再来,对不对。
所以,安全、稳健的养老目标基金,就是一个还不错的选择方向。
策略上,养老目标基金主要分为目标日期基金和目标风险基金两种。
目标日期基金会随着投资者的退休年龄,动态调降资产配置,只需确定自己的退休年龄,就可以一站式投资。
已发行的养老目标基金中,以2035(年)和2040(年)为主,主要针对的是1975年至1985年出生的人群。
第二批养老目标基金中,还有多只针对“85后”的2050(年)产品。
目标风险基金,以特定风险为目标,根据特定的风险偏好,设定权益类资产与非权益类资产的配置比例。
比如,以“稳健”为收益目标的基金,权益类资产配置比例上限在30%左右;以“平衡”为收益目标,权益资产配置比例上限则在50%左右。
投资者需要根据自己的风险偏好来选择。
在已获批的目标风险基金中,“稳健”字样也占据了绝大多数,显示养老目标基金的基调还是以稳为主。
笔者觉得,目标日期基金作为一站式解决方案,相对而言,更适合投资经验和投资精力不足的朋友。
养老目标基金整体上,做到了投资者越接近退休,风险资产越小,固定收益类资产越多。
就是人越老,承受风险能力越差。
额外的,笔者提一句,关于延迟养老,该来的总会来。
按照现在政策,2040年左右退休的人,应该做好2045年左右退休的准备。买养老基金也是这样,在退休时间计算上延迟5年。
笔者不是瞎猜国家政策,随着医疗技术发展,人均寿命增加也是自然而然的。
建议大家做好长期抗战准备哦,做好金钱上的长期准备,尤其是身体健康。
(文章来源:微信公众号小波思基)
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