岁末年终，又迎来了各家保险公司全力冲刺开门红业务的时间，往往新产品好产品及促销力度都会集中在此刻爆发，然后大家的朋友圈如果有保险从业者的话，无一例外会被保险产品刷屏，那么到底哪家公司比较好呢？

保险公司的开门红业务主要会集中在储蓄分红险上，我们评价产品的好坏标准是什么呢？

根据产品的结构，我们可以从两个角度来分析熟悉。

储蓄险=主险+万能险（万能账户）

1、主险

由于银保监的规定，保险产品的设计利率最高为4.025%，所以保险公司在主线上都是顶格设计的，所以从主险总收益上来讲差别不大。

那我们评判主线的标准是什么呢？我们都知道钱在手上都是有时间价值的。哪怕放在余额宝都有3%的收益。所以，主险的就是看哪家公司返的钱多返的钱早，兼顾返的多和返得早就是市面上比较好的产品，因为这样的钱可以更早进入万能账户实现资产的二次增值。

2万能账户

万能账户，通俗的理解为我们开在保险公司的理财账户，可以往里面存钱，也可以取钱。钱在账户中，保险公司可以帮我们打理，也是我们获取收益。

那么我们应该从哪几点来评判万能账户的好坏呢？

如果作为理财账户的话，我们通常要看2收益1费用。

保底收益

现行收益

追加费用

A.保底收益

当今银行除了存款给保本保息以外，其他银行理财产品正常情况下都会提示投资有风险，不会直接在合同当中给你写保本保息。但是保险公司的万能账户做到了，会告诉你账户最低投资收益为多少。各家公司有不同，合同会写明。具体各家公司保底利率看文末表格。

B.现行收益

第二这个账户能给你多少收益呢？这个就非常考验保险公司的资管能力了，在开门红期间各大保险公司也给出了自己万能账户的预期收益。这个预期收益和银行理财挺像的。不会说保证多少收益，但说出来了到目前都是能实现的，所以就是哪家高手选哪家。

C. 追加费用

看在账户如此高收益上，相信已经有部分人心里蠢蠢欲动了，毕竟现行银行理财也就4%不到的收益，还不保本息。但是，除了收益外，我们还得考虑资金进入费用。这也影响我们的总体收益，虽然只收一次。除了我们进入的资金成本以外，还要考虑退出的成本，通常来讲前五年都是有手续费的，五年以后没有手续费，还有钱的退出是否有限额。有些账户最多追加主险总保费，有些则是无限追加，有些在主险缴费结束以后还可以继续追加。所以，我们要去综合考虑一个账户。

根据上述4点，喵列了一个表格供大家参考。