征信的重要性大家都知道！今年在国家金融去杠杆的大背景下，很多坏账和逾期都爆露了出来，尤其网贷P2P爆雷最多。而国家也在积极完善征信体系，新版征信报告将于2019年5月份正式切换，那新版征信报告有什么变化呢？

1、还款记录拉长到5年

之前的还款记录就2年，而逾期记录则保存5年。

而新版上面，还款记录跟逾期记录一样，都统一到5年，这样对信用卡提额的成功率会更小了。

2、新增“还款金额”

以前的征信的还款记录只显示1行，正常还款显示为N，逾期则以数字注明月份。

而新版更为详细，分为上下2行，第1行是还款月份，而新增的第2行则是具体的还款金额。

3、销户也有还款记录

之前已销户的，都不会显示还款记录，而新版的销卡也有还款记录。并且会显示你每月每张卡的还款记录，之前征信报告只显示近半年的平均负债，如果改成显示每张卡每月的还款记录，便能一眼就看出你的用卡情况。

首先对0账单就不太友好了，为什么？

之前“0账单”可以降低自己的负债，方便自己申请大额贷款，例如房贷和车贷

信用卡长期T X下来而且负债率接近100%，这种账单，对你以后贷款、申请新信用卡或者提额，通通都是减分项。

因为在征信报告里，关于负债有个专门的栏目：授信及负债信息概要。其中有一条显示的是你近6个月平均使用额度。

如果长期透支大额的信用卡，银行可能认为你是一个高风险用户，轻则拒卡，重则拒贷。

现在还款记录一目了然，银行会想，为什么你每月还款那么多，负债却那么低呢？所以，按新版征信系统5月上线，往前看6个月的，那现在就要开始改变你的消费方式了！

4、多类证件合并

以往我们都是以身份证查询，但你或许还有护照、军官证等有效证件。

现在就将多账户合并，更有利于管理。

5、全面接入小贷、网贷等

虽然现在很多网贷，像借呗、京东白条这类已经上了征信，但很多小贷还是没有，但这次新的改版就覆盖所有小贷了，也就是说，所有小贷基本都要上征信了。

征信更新，对信用良好的借款人有利，对信用不良的借款人不利！

1、以前收入高，家里又有钱，全款房全款车，不办卡也不贷的借款人被金融人士看作征信小白，因为没有历史记录被认为风险客户，去贷款还有被拒的风险。

现在信息各平台数据打通，无论在哪的信用记录都会共享，即使没有贷过款的客户，在其他平台（芝麻分、腾讯信用等）有良好的记录，就不会被视为白户。

2、信息共享后每个人在金融市场的任何不良信息都会暴露无疑，所有信用记录无处遁形，能够使不良贷款率大幅下降！

以前很多借款人仗着网贷、小贷不上征信，就肆意逾期，现在只要有逾期不良记录，情节较为恶劣，可能无法再从任何机构获得贷款。

而逾期的给我们带来的影响也是非常大的！

1、高额的滞纳金+利息

一般信用卡逾期后，银行每天要和你收取万分之五的利息，相当于每年18%以上的利率，还要算上复利。而且除了逾期利息外，银行方还要再收一定的滞纳金。

假设你的逾期额为5万，则一年下来的逾期利息和滞纳金，总计需要多交1万多！

2、影响征信记录

个人信用信息目前已经实现了全国联网，如果信用卡逾期超出一定时间（看银行规定），你的不良信用记录将会被上传到数据库中，直接影响个人征信报告。

买车、买房等需要申请贷款的事项，均需要用到个人征信报告，如果有污点的话，极有可能影响你的贷款申请。逾期严重的话，银行还会把你拉进他们的黑名单当中，以后不再为你提供服务。

3、面临刑事处罚

即便没有贷款需求，不在意征信报告上的逾期记录，但如果恶意透支的金额巨大，可能遭银行报案起诉，被采取法律措施。

法院有“失信被执行人名单”，上了这份名单，可能会被限制社会活动，比如不能坐高铁、飞机等交通工具；同时还可以网上冻结、划扣、查封个人资产，甚至拍卖实体资产抵债。

之前还看到过一个新闻，某个上了“失信被执行人名单”的“老lai”，子女不允许就读高收费的私立学院，自己也不能进行高消费，网购、消费金融等场景均受到限制。

刑事诉讼及处罚，无疑是更严重的情节。

刑法最新规定：超过规定限额或期限透支，并且发卡行两次催收后超过3个月仍不归还的，定性为恶意透支。恶意透支五万元以上不满五十万元，认定为数额较大，处5年以下有期徒刑或拘役；五十万元以上不满五百万元，数额巨大，处5年以上10年以下徒刑。

也就说，情节严重的恶意透支人，可能会坐牢。

未来央行接入大数据是一种不可避免的发展趋势。每一项被记录的数据都会更加细分、细化，能够更完整地记录每一个人的金融活动。

在这个信用共享的时代，无论是个人信用还是企业信用的价值都会无限放大。所以，从现在起，好好珍惜你的信用，否则能影响你的一生。