（图片来源 VCG）

为进一步防范资金风险，优化住房公积金贷款方式，引导缴存职工理性住房消费，12 月 29 日，长沙市发布一系列住房公积金新政。长沙住房公积金管理中心相关负责人介绍，此次新政包括调整部分贷款政策、调整部分提取业务、进一步改进服务等。

长沙市住房公积金管理中心下发的 2019 年 2 月 1 日起施行的《关于进一步优化住房公积金贷款和提取政策有关问题的通知》明确，为抑制投资性行为，确保住房公积金缴存的公平性，将个人贷款额与缴存额挂钩，可贷额度按照借款人夫妻双方在长沙住房公积金管理中心缴存的住房公积金账户余额之和的 n 倍计算，其余测算原则和测算方式保持不变。倍数 n 在 12-20 倍之间浮动：当个贷率低于 75% 时，可贷额度是职工夫妻双方账户余额的 20 倍；当个贷率高于 95% 时，可贷额度为职工夫妻双方余额的 12 倍。目前，2018 年长沙个贷率为 96%。这意味着，2019 年 2 月 1 日起，职工可贷额度为夫妻双方在中心缴存的住房公积金账户余额之和的 12 倍。

将可贷额度与缴存额度紧密挂钩是目前国内通行做法（如北京、上海、广州、深圳、武汉、杭州等），倡导 " 多缴多贷 "，只要职工累计缴存了一定金额的公积金，就能基本满足贷款需求。

根据通知，职工申请公积金贷款公积金正常缴存时限由 "6 个月以上 " 调整为 "12 个月以上 "。征信记录中有连续逾期超过 6 期记录、累计逾期超过 24 期记录（助学贷款除外）任一情形，或有其他严重失信行为，长沙市公积金中心将不予发放个人住房贷款等。

据了解，经测算，仅 2018 年，申请贷款时账户余额低于 1.5 万元的缴存职工，贷款金额占全年贷款金额的 20%，缴存金额仅占全年缴存额的 0.4%；申请贷款时缴存不足一年的职工，贷款金额占全年贷款金额的 8%，缴存金额仅占全年缴存额的 0.2%。缴存金额与贷款金额长期倒挂的现象不利于长沙市住房公积金健康发展。

此外，近年来，经统计分析，不满 1 年或账户余额不足 2 万元就进行大额度贷款的职工，出现断缴、甚至逾期的情况呈大幅度增长态势，给长沙市住房公积金资金安全管理带来一定风险。

潇湘晨报记者刘李通讯员赵洁

变化 提取不用再开离职证明

根据通知，长沙市住房公积金余额提取政策也有相应调整。职工与用人单位解除或终止劳动关系申请提取住房公积金不再需要提供离职证明，职工偿还住房公积金贷款申请提取本人住房公积金不再需要提供配偶身份证和结婚证。

同时，职工家庭在非户籍地非缴存地购房、建造、翻建、大修自住房及偿还上述住房贷款本息申请提取住房公积金不予支持（缴存在铁路分中心的职工不包含在内）；暂停长沙市行政区域外就医的重大疾病提取和发生在长沙市行政区域外的重大灾害提取等（缴存在铁路分中心的职工不包含在内）。

潇湘晨报记者分析，之前，长沙市公积金中心支持异地购房提取公积金，但在实际业务办理过程中，发现较多的伪造材料提取公积金情况，且因为公积金中心属地化管理等问题，给材料真实性鉴别带来一定困难。为防范资金风险，优先保障本地职工提取购房，暂停非户籍地非缴存地购房、建造、翻修、大修自住房及偿还上述住房贷款本息提取住房公积金业务。

算一算你的公积金能贷多少钱

可贷额度 = 夫妻双方账户余额之和 ×n

当 " 个贷率 " 低于 75% 时，n=20。

当 " 个贷率 " 介于 75%（含）和 80% 之间时，n=16。

当 " 个贷率 " 介于 80%（含）和 85% 之间时，n=15。

当 " 个贷率 " 介于 85%（含）和 90% 之间时，n=14。

当 " 个贷率 " 介于 90%（含）和 95% 之间时，n=13。

当 " 个贷率 " 高于 95%（含）时，n=12。

举例

夫妻双方不到 2 年即可贷款 60 万

按 2017 年长沙市统计局公布的社会平均工资 7098 元计算，取最低缴存比例 8%，可贷额度按最低倍数 12 倍计算，职工每多缴存 1 年，在不办理提取业务的前提下，即可多贷 16.35 万元，夫妻双方不到 2 年即可达到最高贷款额度 60 万元。

什么是 " 个贷率 "

" 个贷率 " 即个人住房贷款余额占住房公积金缴存余额的比率，长沙市住房公积金管理中心每年 1 月初向社会公布长沙市上一年度住房公积金 " 个贷率 "，根据 " 个贷率 " 高低于每年 2 月 1 日起对职工可贷额度进行调控。

账户余额 5 万元可贷款 60 万

按照贷款计算公式，初步测算，大学生本科生毕业后至适婚年龄，只要夫妻双方提出贷款申请时缴存账户余额达到 5 万元，按照最低计算倍数 12 倍也可贷满 60 万元。同时，市公积金中心将大力推广组合贷款，满足缴存职工更高贷款需求。