台州路桥是中国民营经济的发源地之一，也是中国小微金融的先行区和集聚区，是全国唯一拥有四家地方法人银行的县级区。小微金融为民营经济发展注入活力的同时，也滋生了大量的金融纠纷。

近五年来，路桥区人民法院共受理金融纠纷14557件，占全院案件的三分之一，也占了台州全市金融案件的近五分之一。因此，如何有效化解金融纠纷，已成为路桥区诉源治理中亟待解决的牛鼻子工程。

2021年11月，路桥法院在上级院的统一部署和区委政法委的牵头下，联合台州市银保调委，在全市率先成立金融共享法庭，涵盖调解指导、网上立案、在线诉讼、普法宣传和基层治理等五大功能。

以点带面  共建共享

金融共享法庭调解现场

“现在请在调解协议书上确认签字。”近日，一起金融借款纠纷案件通过台州银行金融共享法庭进行现场调解，仅半小时，双方达成最终调解方案。

为满足群众多元化的司法需求，打通便民服务的“最后一公里”，路桥法院最终选定台州银行作为金融共享法庭总站，并向辖区内其他金融机构辐射延伸，在符合条件的机构、网点建立分站、服务站。

目前已建成辖区内金融共享法庭分站、服务站26家，实现辖区内所有金融机构全覆盖。诉争当事人可就近通过金融机构便民网点的金融共享法庭申请立案、调解等诉讼服务，增强金融纠纷诉源治理实效。

拓宽空间  合力化解

借款人叶某某从事模具加工行业，主要对象客户集中在江苏常州。今年上半年受疫情影响，叶某某做好的模具无法出运，自身也无法至常州当地维修模具，导致尾款一直无法结清，资金周转十分困难。

台州银行了解该情况后，为减少客户疑虑，该支行联系调解员，通过金融共享法庭，由法官远程线上调解指导，顺利达成调解协议。“银行将通过发放接力贷产品，分三年逐步归还该笔贷款，缓解该户短期的还款压力，确保客户目前的经营状况不受影响，助力企业纾困解难。”台州银行金融共享法庭庭务主任介绍。

路桥法院金融共享法庭通过将诉讼服务窗口前移至银行，实现法院、银行、金融监管部门、调解委员会等机构高效联动。当事人遇到金融纠纷难题可第一时间到就近金融共享法庭分站点寻求专业化调解服务。

与此同时，金融共享法庭也赋予基层金融机构更大的调解决定权，在诉前调解和诉讼过程中，对延长还款期限、减免利罚息及手续费等政策上给予弹性让利空间，促成已缺乏还款能力的债务人达成调解，实现双赢。

在金融纠纷专职人民调解员的选任上，由金融机构向台州银保调委推荐品德优秀、能力突出，且具有金融从业经验的人员担任。人民法院为调解员配备“1+1”的结对法官，以“行业+专业”、“人民调解+司法确认”的组合拳合力开展金融纠纷的源头治理。

机制先行  辨证施治

今年4月，路桥法院出台《台州市路桥区人民法院金融纠纷诉源治理工作指引》，对金融纠纷按照“风险苗头”、“调前督促”、“多元化解”、“执前督促”、“强制执行”的“五步走”工作机制开展日常工作，高效化解金融纠纷。

对金融纠纷按照风险化解的不同情境，辨证施治地开展ABC三类化解模式。

A类 借款人债务已逾期时达成还款调解协议；

B类 借款人出现风险苗头（尚未逾期）时达成还款调解协议；

C类 金融机构通过向借款人提供“先还后贷”或“以贷还贷”方式达成的还款调解协议。

“你一直说资金周转困难，要不考虑下贷款重组？”在民泰银行金融共享法庭，客户经理小张与逾期客服反复沟通协商，最终达成一致方案，采用“以贷还贷”的贷款重组调解方式，缓解资金紧张压力，延长客户还款时间。

“银行重新向借款人发放贷款，新贷用于归还旧贷，重新约定还款时间。如果仍无法按时归还，银行通过司法确认后就可直接向法院申请强制执行。”银行工作人员表示，这一举措，不仅有效缓解了客户逾期无法按时还款的现象，同时也大大缩短了案件诉讼流程，确实很方便。

金融机构对不良贷款进行精准识别、分类管理。“人民调解成功的，根据需要签署司法确认申请书。在申请书中设置延期确认条款，将司法确认程序的启动时间，从签订之日起三十日内延长至债务人逾期之日起三十日内。”延期确认的做法，不仅能高效便捷地解决金融纠纷，而且极大地节约司法资源。

截止目前，已达成A类调解协议62件，B类调解协议18件，C类（先还后贷）27件，C类（以贷还贷）34件。

数字赋能  高效化解

为推动金融共享法庭的实效化运行，路桥法院推出在线应用“金融解纷码”1.0版本，作为金融共享法庭的线上平台，将不断提升“金融共享法庭”的数字化。

5月19日，泰隆银行如约收到了当事人尹某从广州汇来的第一笔还款。这是今年路桥法院“共享法庭”帮助泰隆银行调解的第一个客户的履约成果。

借款人尹某为帮其子经营眼镜生意向泰隆银行借款4.5万，后因经营问题，尚有1.2万元本金未按期偿还。在充分沟通后，调解员了解到当事人尹某和泰隆银行都有调解意愿。

考虑到尹某远在广州，出行不便，调解员指导尹某通过“共享法庭”金融解纷码进行线上调解。“真方便，不用两地来回跑，现在大事落地，我要重新振作，多多赚钱，早日还款。”调解员最终提出了贷款重组、分期归还的方案，双方都很满意这个方案。

“金融解纷码”以科技和金融解纷的深度耦合为支撑，充分发挥大数据、云计算、区块链、人工智能等金融科技核心技术的赋能作用，集成“在线调解”、“失联修复”、“智能督促”、“示范调解”、“大数据分析应用”等功能，打破纠纷化解的时空壁垒，将线下“碎片化”的解纷流程重塑为一套完整的系统化解纷流程，为金融参与主体提供专业性、线上化、不间断的金融解纷服务供给新渠道。

今年1至7月，路桥法院金融共享法庭共化解各类金融纠纷426件，其中调前督促化解285件，调后协议化解141件。1至7月，路桥法院金融纠纷一审民商收案665件，同比下降49.2%。金融纠纷占全院民商收案数的占比，已从近1/3下降到1/6，金融纠纷诉源治理取得阶段性成效。

路桥法院金融共享法庭着眼司法能动，助力营商，为路桥打造共同富裕排头兵，民营经济创新区，现代宜居新商都提供强有力的司法支撑。

来源：路桥区人民法院