“多亏了义商银行‘家庭资产池’融资新模式，凭我自己不起眼的家庭资产，不用找人担保就拿到了30万元的信用贷款。”家住衢州市龙游县湖镇镇彭塘村的陈师傅话语里有些激动。

原来，陈师傅在彭塘村种植苗木已有5年，经营状况良好。近期随着苗木生意逐渐走俏，打算种植基地扩容升级，但投入花费较大，运营改造资金成为致富路上一大拦路虎。一筹莫展之时，恰逢义商银行工作人员入户走访。客户经理小陈介绍说，陈先生是老客户，已有20万元的贷款，收到陈先生的新增10万融资需求后，该行对他的“家庭资产池”进行重新认定，除了之前的农房和苗木等固定资产，增加了土地承包经营权的估值，然后再通过走访了解同村村民以及他的交易客户的反馈信息，确定他的信用指数，综合分析“硬资产+软资产”的入池标准及增信条件，为他办理新增10万元授信额度的申请，当日就获批通过。

据介绍，“农户家庭资产负债表融资模式”作为金融支持乡村振兴、推动共同富裕工作的重要载体，“硬资产＋软资产”拓宽了金融服务的思路，有效扩大了农户可授信要素(农户资产)：农户的固定资产、权利类资产、活体资产、金融类资产、信用无形资产等，负债涵盖银行借款和民间借贷，通过一张“农户家庭资产负债表”，可以更全面、更有效评议农户综合授信额度，切实提高农户信用贷款的获得感和满意度。7月以来，龙游义商村镇银行辖内网点开展专项整村授信活动，积极推进浙江银保监局提出“农户家庭资产负债表融资”模式，在传统的农房、车产基础上，增加了土地承包经营权、村集体组织股权、养殖活体等要素的评估，并将道德、诚信、家风等因素作为加分项。“硬资产＋软资产”都可以纳入“农户家庭资产池”，全面盘活农户沉睡资产。

在衢州银保监分局的指导下，该行2020年初成立了金融支持乡村振兴和助力共富的工作专班，对“农户家庭资产负债表融资模式”进行探索，明确农户家庭资产范围、评估方式、适合产品等，在辖内5家支行尝试推广，近2个月试点以来，全行在彭塘村等15个村居推动授信463户金额5368万元，用信138户金额1105万元。“实施‘正面激励’+‘负面信息’管理，结合农户资产负债表融资模式，将符合条件的每一位农户的无形信用转变成看得见、用得起的信用贷款，助力推进乡村振兴和广大农户奔共富。”龙游义商村镇银行行长傅强说。

通讯员 项军