贵州普安农商银行

“线上+线下”联动 筑牢反诈防火墙

张雅娴

自开展“断卡”行动以来，贵州普安农商银行采取“线上+线下”联动方式，建立健全账户管理体系，认真履行金融机构主体责任，积极配合相关部门打击电诈违法活动，筑牢反诈防火墙，守住群众“钱袋子”。

强化账户全生管理，筑牢反诈防线

在开户环节，该行做深、做细、做实客户尽职调查工作，为客户提供与其尽职调查情况相匹配的账户服务，严格落实对客户进行风险提示要求。在账户存续期间，该行积极推进账户治理工作，持续落实风险防控要求，对于高风险账户给予充分的关注和核实，发现异常情形及时对客户进行劝阻或采取相应风险控制措施，避免客户资金遭受损失。通过线上系统改造和线下强化履职，该行完善账户全生命周期管理体系，形成“线上+线下”联动效应，平衡好优化开户服务与风险防控的关系，营造良好金融服务环境。

多渠道宣传金融知识，营造反诈氛围

今年以来，普安农商银行通过“线上和线下”渠道开展宣传，提高群众防诈和反诈意识。一是利用线上媒体微信公众号扩大宣传覆盖范围，如推送反诈知识《中华人民共和国反电信网络诈骗法》应知应会等；二是强化营业网点阵地宣传堡垒效应，通过在营业网点循环播放反诈标语和反诈视频、摆放宣传折页等，营造良好反诈宣传环境，并对办理业务客户开展“一对一”宣传，通过防诈反诈教育，成功阻截2起电信诈骗案件，为客户挽回14.5万元；三是开展精准防治专项宣传，各支行走进社区和新市民居住地，开展“打击养老诈骗”专项宣传活动，提升老年群体防诈反诈意识，全年开展宣传活动200余次，发放宣传资料3万余份，通过短信平台发送提醒信息20万余条，覆盖群众25人次。

强化部门培训与联动，形成打击合力

该行进一步建立健全反诈工作机制，加强基层营业机构反诈队伍建设，每个网点名明确一名反诈联络员，有序开展反诈工作；网点与责任部门加强沟通协作，发现异常情况及时上报，财务、科技、宣传等职能部门及时协作，同步推进，做好账户管控和风险提示发布，提醒群众防范；建立“银警”联动机制，选派一名工作经验丰富、工作能力强的员工到公安机关反诈中心工作，实现信息共享，措施共推，处置及时，形成打击合力。