21世纪经济报道记者 包慧 杭州报道
从2022年至今，虽然遭受诸多因素的考验，华美银行（中国）有限公司（下称“华美中国”）业绩仍然保持了稳定增长。
华美银行总部位于美国南加州，网点遍布中美主要大都市，服务硅谷所在的旧金山湾区十余年之久，洞悉高科技行业企业的需求。从2014年开始，华美银行将科创金融的服务体系落地中国。目前，科创金融、跨境金融和大文娱金融是华美银行服务中国市场的三大重点专精领域。
近日，华美中国行长傅怡娜接受了21世纪经济报道记者的独家专访，探讨了华美银行的科创金融战略和规划。去年9月新上任的“掌门人”傅怡娜在加入华美中国前，曾在汇丰银行（中国）、渣打银行（中国）、美国第一资本金融公司（Capital One）和阿里巴巴集团等多家大型国内外机构任职，对跨境金融、科创金融等领域有着深刻见解。
《21世纪》：在国际形势、中美关系、监管政策等因素影响下，如何看待未来几年的跨境金融发展前景，对华美“桥梁银行”的定位是否有影响？
傅怡娜：我们的定位不会改变。华美成立近50年，在纳斯达克上市也20多年了，从建立之初至今，银行始终致力于作为连接东西方的金融桥梁，为太平洋两岸的跨境经贸活动保驾护航。只要企业有在国际市场发展的需求，华美就能为他们提供量身定制的跨境金融解决方案。
《21世纪》：从公司的三个专精行业来看，科创金融、跨境金融（桥梁银行）以及大文娱金融，哪个板块发展的最好？
傅怡娜：“桥梁银行”是华美银行的立行之本；娱乐传媒行业，是我们最具特色的“金字招牌”；科创金融是我们追求精益求精服务道路上的利剑。
从1973年在洛杉矶中国城开立第一家分行至今，华美银行的金融桥梁的定位贯彻始终。我们在中国市场的服务主要聚焦在对公业务方面，三个领域的发展都很稳健。但鉴于国家对科创金融的鼓励和支持，以及市场对科创企业的较高关注度，目前看来科创金融板块发展态势最强劲。
《21世纪》：华美当初为什么会选择科创作为专精的赛道？
傅怡娜：华美银行一贯秉承独特的业务战略方针，结合战略优势、发展趋势、地理优势和资源禀赋，以客户为中心，为科创型中小企业提供特色金融服务。
我们将跨境优势和科创金融相结合，通过与40多家PE/VC机构的深入合作，为科创型中小企业提供定制化的综合金融服务方案，实现企业、投资机构和银行三赢。
具体来说，投资机构的资本直接进入企业的话，会稀释创始团队对企业的控制权和股权；PE/VC投资太集中也会降低其收益回报率；因此，通过投贷联动，银行为被投企业提供流动资金支持，投资机构就能更好的分散投资，提升收益回报率。同时，银行借力PE/VC机构对行业技术更深入的了解，能找到更多优质企业客户。
而且华美银行对传统银行的抵押思维进行了优化创新，通过信用方式和金融创新，目前已经为近200多家科创型中小企业提供定制化的金融服务。
《21世纪》：工信部最新发布的《专精特新中小企业发展报告（2022年）》中，华美银行合作的134家企业榜上有名，其中13家还获评“专精特新小巨人”。当初是怎么发现这些企业的？
傅怡娜：专精特新的概念2016年才落地，专精特新小巨人是2019年。早在专精特新概念被市场熟知之前，华美银行就已经迈入科创金融赛道。我们的服务特色和优势主要涉及生命科学和医疗、人工智能、新能源、高端制造、新消费等行业。
举例来说，华美银行为某智慧物流的AI机器人公司提供服务，该公司在全球AMR（自主移动机器人）行业的市场占有率达10%。我们凭借跨境优势成为最早为其提供纯信用贷的银行之一。
另外，华美还为某消费型企业提供服务。2019年，我们作为第一家为其服务的外资银行与该公司建立合作关系，并一路陪伴客户成长。今年该公司H股上市，成为相关赛道的第一股。
华美银行的特色在于定制化的服务，我们为科创企业提供从建立初期到Pre -IPO，以及IPO以后全生命周期的金融服务，满足不同企业多样性多维度的金融需求。
《21世纪》：公司资产质量如何？
傅怡娜：2014年进入科创金融赛道时，我们就建立了专业风控团队和适用科创行业的风控体系。如今凭借不断完善的全方位的金融风控体系，对贷前、贷中、贷后进行全面管理。历年来，我们的不良资产率都维持在低位，今年的不良资产率为零。
《21世纪》：国内不允许银行直接持有企业的股权，华美中国在服务基金被投科创企业的打法和母行相比有何不同？
傅怡娜：美国等地的监管政策与中国不同，一定程度上商业银行融资可以用于股权投资。在中国，主要还是聚焦在跟PE/VC的联动。
《21世纪》：疫情以来很多行业都受到冲击，你们对中国的经济发展趋势有哪些预期？
傅怡娜：我们从宏观角度持续看好中国经济的长期发展趋势。当前中国处于整个产业链的转型升级期，一些行业是持续被看好的，比如说生命科学和医疗设备、人工智能、新能源和新能源汽车、高端制造、企业Saas，以及新消费。这些赛道上下游产业链都还方兴未艾。碳中和在一定程度上促进了智能化制造和绿色制造的发展。中国是制造业大国，整个产业的迭代和向高端制造的转型都有非常大的机会。
《21世纪》：数据来看，跨境金融业务在疫情之后这几年有没有下降？
傅怡娜：虽然疫情对金融业务环境有一定程度的影响，但我们今年整体业务量跟去年比已有25%-30%增长。
跨境金融因跨境贸易而生，服务于跨境贸易。跨境金融在过去几年仍展现出市场韧性，根据中国海关总署发布的数据，2021年中美贸易额同比增长28.7%，达7556.45亿美元，创历史新高。虽然当前地缘政治和疫情环境为国际贸易带来多重挑战，但是一些风浪不会影响我们的信心。
《21世纪》：作为外资行，华美在科创金融和服务区域经济实体经济上有什么经验和教训？
傅怡娜：一是要看政策导向和市场走向。我们服务的科技和科创金融企业相对都处于早期或初期阶段，受行业政策影响很大。因此，我们的一个经验就是以政策为导向，再结合私募股权等风险投资机构对市场的判断。二就是要提供定制化解决方案和全方位的风险监控体系。三是跟被投企业深入合作，充分发挥自身特点和优势，比如说跨境优势、产品优势和外资银行的架构优势，与企业进行全面深入的合作和绑定。
《21世纪》：华美跟同行比做科创金融的差异化打法和核心市场竞争力在哪？
傅怡娜：作为较早进入科创金融行业以及与PE/VC开展合作的银行之一，我们累积了十年的专业经验，对于很多细分行业都有丰富的知识和敏锐的洞察力。
我们拥有专业的风控团队，针对科创企业建立了独特的风控体系。我们的风控团队并不是传统的中后端服务定位，而是会跟业务部门一起去了解企业，做投资人访谈，辅之于模型和规则，将风险把控渗透到业务的每一个环节。
我们始终贯彻以客户为中心的理念，将提升服务效率摆在首位，充分发挥决策链条较短的优势，在流程审批、放贷机制等方面为客户提供畅通顺滑的服务体验。
《21世纪》：你认为中国需要借鉴硅谷银行的经验去建立自己的科技银行吗？
傅怡娜：在服务科创企业方面，既有专门的科技银行提供专属服务，也有商业银行建立科技企业服务部门发挥整体优势，银行业才能更好为科创企业提供金融服务，支持经济良性发展。
（统筹：马春园）
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