原博主在面包店排队,偶然听到了前面一对退休夫妇的对话。老太太交代老头,要 2 个三明治、2 杯咖啡、2 块芝士蛋糕。然后问老头,钱还够不够,这是他们最后一笔零用钱,退休金下次发还要两个星期。
老头说,放心吧,老婆都过生日了,当然得吃到她想吃的东西。博主在后面边听边笑,吃了一嘴狗粮。
但没想到到了结账的时候一看总数,老人发现钱还是不够了,只好窘迫地又把盘子放回去了几个。
博主在后面看得不是滋味,想了想自己掏钱把老人放回去的盘子拿上,又买了 2 个华夫,给他们送过去了。
老人先愣了一下,然后就一边抹眼泪、一边说谢谢,讲他们整整工作了 47 年,中间没有过一次失业,一直按时缴社保。没想到最后拿到的退休金只够勉强度日……
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其实从客观来讲,德国老人整体挺有钱的,好车的司机十之七八都是中老年人。还在上学的年轻人才是德国最穷的群体。
而且从博主分享的故事,一个小细节——弄清楚自己手里有多少钱,买的东西花多少钱,这并不难——完全没必要结账时才这么窘迫。老人可能从年轻就没有理财意识。
但欧美这边,人们普遍对老年生活很焦虑,害怕退休后破产。所以博主一看到这对夫妇的生活,就也开始担心自己的老年生活,也唤起了大家的担忧,关注度很高。
小伙伴们如果平时经常读理财书,可以留意这个细节——国内作者讲理财往往都会讲到养娃、买房,欧美作者讲理财往往都会讲到退休、还债上。
……
最近国内关于延迟退休的讨论也很多,大家可能知道退休年龄延迟和退休金不足有关,但具体数字聊的人还不太多。
分享一组我在德国看到的数据。社会保障体系最早就是德国宰相俾斯麦在 1881 年创立的,后来发展到了全世界。
那个时候上大学的人很少,普遍 18 岁甚至更早就开始工作。人们会一直工作到 60 岁退休,而人均寿命只有 62 岁。人均工作 40 年,然后享受 2 年退休时光,走向人生终结。
在这个背景下,社会退休金体系——用工作的人缴纳的社保(40 年),支付给已经退休的人(2 年),作为退休金——是非常聪明的创新,也很轻松。
但时间过了 100 多年,社会结构变化太大了:
人均寿命从 62 岁增长到 80 多岁,领取退休金的时间从 2 年变成了 20 多年;
大学普及,大家可能 25 岁甚至更晚才参加工作;
年轻人又在变少,缴纳社保的人变少了;
这个体系就越来越难维持,能领到的退休金也会越来越少。延迟退休也就是没有办法的办法了。德国现在的退休年龄已经延迟到了 67 岁,还在逐步延长,等我退休时会延长到 70 岁。
也是因为这个背景,我在规划自己的财务自由计划时就完全没考虑退休金,我会直接假设自己缴纳的社保打水漂了。这样就不会失望了,到时候不管能拿到多少都是赚了
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那么我们如何应对这样的变化?
我觉得主要的道理二大这篇微博都说的差不多了