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来源:史客郎收集编辑:S婶
今天接着聊硅谷银行的事。
不得不继续感慨:这世界的变化,可真是快啊!
因为就在昨天文章发出后,差不多几小时吧,美国人居然作出了最烂的选择!昨天我们说到:硅谷银行破产后,不管是美国财政部,还是美联储,内心肯定都是万般不情愿,肯定是能躲则躲的。所以我们昨天在文章里说:估计到最后,它们还是会把这事给扛起来的。但叫人哭笑不得的是:在扛这件事上,美国人居然用了最烂的办法!豹子头跑进青楼,说要如烟姑娘陪伴,但老鸨说:“如烟只卖艺不卖身”。豹子头直接回怼:“我玩完了她,不给钱,那就不算卖喽。”当时我看完这段话后,差不多这么一种感觉:见过不要脸的,没见过这么不要脸的!就因为它玩的一手,就属于“玩完之后,不给钱就不算卖”的那种。我们来看新闻:当地时间周日,差不多算我们今天深夜的时候吧,美国财政部、美联储和联邦存款保险公司发出了一个联合声明。刚开头,是给所有人吃颗定心丸:所有在硅谷银行存钱的人,你们不用担心,你们所有的钱,都可以从硅谷银行里提出!但大家都知道:美国排名第16的硅谷银行破产后,很快排名第29的签名银行也出现危机,也被接管了呀,那怎么办呢?所以这份声明一并说了:签名银行的储户们,你们也别怕,你们享受和硅谷银行一样的待遇!你们所有的存款,我们同样兜底!那问题又来了:在昨天的文章里,我们也说到了,美国不说大型银行,至少很多中型银行,它们的业务模式,可是和硅谷银行什么的,非常相近啊!这份声明直接拍了胸脯:没事!如果将来还有其他银行爆雷,我们有预案!很简单,就是和已经爆雷的硅谷银行和签名银行,同一个待遇!这份气魄,是不是给搞这个声明的三家,再竖上N个大拇指?说到这里,就有小伙伴要问了:这事办得,非常有魄力啊,怎么能说美国作出了最坏的选择呢?这么大包大揽之后,美国银行的那些储户们,心里肯定会安定不少。毕竟硅谷银行挂了后,之后又传出消息,说不管你之前在它存了多少钱,如果买了存款保险的,一律最高只能给你25万美元。这消息一传开,整个美国甚至其它国家的的储户都慌了。当然,这其中也有不少中国人,钱比较多,存在里面的那种,也慌了。要是这种风声鹤唳,再继续下去的话,其它银行就算本身的业务还行,没暴雷的可能,光这种连环踩踏,都能把美国的金融业搞个半死。美国的金融也要是被搞了个半死,那就约等于美国被搞了个半死。事后总结经验教训,中间就有一条:雷曼事件爆发,当时的美国相关部门,反应太迟钝了,没能及时掐断导火索,结果导致一个雷一个雷地爆开!这种时候出手,来个大包大揽,确实能给储户信心,让他们和相信自己的钱放银行,还是安全的,就不至于大家都跑去搞挤兑了。最核心的,其实就一个问题:你这么大包大揽,这钱从哪里来?看到这里,你是不是感觉到:美国政府,和豹子头,在气质上,非常像啊!联邦存款保险公司手头有的全部资金,也就1700多亿美元!但光一家硅谷银行,截至2022年12月31日,它的总存款就达到了1754亿美元!也就是说:联邦存款保险公司的钱,差不多只就够付硅谷银行一家的存款!更何况,现在不光它一家爆雷,另一家签名银行也已经爆雷了!要真出大事,联邦存款保险公司的这点钱,根本就是九牛一毛!简单来说,就是它以为美国低利率甚至零利率的环境,会一直持续下去。然后呢,它又去买了各种长期的投资组合,包括MBS、美国国债啦什么的。整体年利率一种说法是1.6%,另一种说法是1.73%。结果好了,去年碰上美联储暴力加息了,都一口气加到快5%了。联邦存款保险公司自己的调查数据,都说美国银行至少损失了6200亿美元!就是因为传出消息,说它的投资组合,损失了18亿美元!两个数字一对比,就知道,要是真的出现放大效应,那就是爆雷的事,而是引爆“沙皇”氢弹的事了!因为联邦存款保险公司只算冤大头A,在它背后,还有冤大头B。还有另一条新闻:在三家联合声明之外,美联储还单独发了一份声明!在声明里,美联储说:它正在创建一个新的“银行定期融资计划”!美联储说:它将向“按面值”抵押的存托机构提供贷款,并且已经“准备好应对可能出现的任何流动性压力”!就拿已经破产的硅谷银行举例,差不多是这么一种搞法。第一步:联邦存款保险公司会跑去,把硅谷银行给接管了。昨天说到,硅谷银行都破产了,它还有什么值得接管的呢?比如说,2021年时,美国5年期国债的年利息是1%,硅谷银行跑去买了,到期后,拿回本金,还能拿5%多一点的钱;结果到了今年,美国5年期国债的年利息,因为加息的原因,到了4.5%,那5年到期后,就能拿到24个多点的利息。硅谷银行因为手头紧,急需用钱,但这些债券又没到期,那怎么把它们变现呢?硅谷银行为啥破产,就因为这中间的亏空,实在是太大了,它根本没法把账抹平!但是,前面说过:今天我们这边差不多凌晨时,美国财政部、美联储和联邦存款保险公司可是发出了一个联合声明,说大家存多少钱,就能从硅谷银行提出多少的钱呀!这就是要走的第二步了:联邦存款保险公司接管了这些债券后,不管三七二十一,也不管它真实价值多少,直接倒手,转给了美联储。也装聋作哑,就当不知道,你给我的是5年期的美国国债是吧?我不管市场上有没有人要它,直接就按它的面值,把钱和利息结给联邦存款保险公司。于是,这将近19个点的亏空,就神奇般地,突然消失了!就是第三步了:联邦存款保险公司把从美联储那里弄来的钱,交给储户。平息了危机,还实现了自己诺言:绝不会动用纳税人的钱!因为在这过程中,美国政府,主要是财政部钻了个空子!美联储虽说是美国的中央银行,但从性质上来说,它可是一家私人银行啊!虽说很多人事和政策上的事,它得听美国政府和国会的。但它不是美国政府的分支,它雇员的工资也不是政府发的,就算美国政府因为众议院预算吵因为美联储的手头,是绝对不会缺钱的。说到这里,不少小伙伴应该就明白了:上面讲到的那些亏空,是怎么凭空消失的呢?它用自家印的钞票,换回了那些爆雷银行的债券、贷款之类的资产!为啥在最开头,说美国政府这次和豹子头一样,干的是“玩完之后,不给钱就不算卖”这种事呢?它自家印钞票,自家按账面价值,把爆雷银行的烂资产给买了,这算商业行为啊,当然不会动用到纳税人的钱!
出问题的银行,我抓紧破产,反正破产完了之后,我把劣质债券塞给你就行了呀!日本人搞YCC,还只是不论发多少国债,它的央行来托底,外面如果实在找不到买家,就自己印钞票,直接把国债给买了!至少今后相当长一段时间吧,美国银行要是遇到亏损,它都会去兜底!那今后美联储要启动的,就不是核动力印钞机了,而是超级无敌,不知道啥动力的印钞机了!第一句话是:建议美联储今后别再扯什么抑制通货膨胀,伪装搞什么加息了,干脆直接一点,当着大家的面,再度启动核动力印钞机算了。第二句话是:美联储都干到这程度了,今后对美元的价值,大家还能相信多久?第三句话,还是把大家最熟悉的那句话放上吧:拜登和他的那批人哪,总是胸有成竹、有条不紊地把所有事都搞砸。了解更多国际内幕,请点击下方加关注,如文章引起大家共鸣,请点赞并转发,以支持我继续分析创作,谢谢了: