“沉睡账户”清理进行时

你有三年没用过的银行卡吗？

纵览客户端讯（河北日报记者任国省）10月13日，国家金融监管总局组织开展银行“沉睡账户”提醒提示专项工作。本次专项工作自2023年10月起，持续1年，由各银行机构对“沉睡账户”持有人进行提醒和通知。

“我有十几张银行卡，平时常用的是三张，其中一张是偶尔有加油优惠时才用。”省会李先生说，这些银行卡是参加工作以来陆续办的，工资卡就换了三张，其他的多是信用卡搞促销活动时办的，“手上闲置的银行卡确实很多，三年没用过的肯定有，但具体多少还真不是很清楚。”

记者走访发现，像李先生这样手持多张银行卡的人并不是少数。官方发布的数据也印证了这一点。人民银行数据显示，截至今年二季度末，全国共开立银行卡96.21亿张，环比增长0.5%，人均持有银行卡约6.81张。随着银行账户数量的持续增长，“沉睡账户”数量也水涨船高。

根据国家金融监管总局的有关文件，“沉睡账户”主要是指5年及以上未发生主动交易，且账户中有余额的个人银行账户。但不同银行又对这一标准做了更严格的量化，大多银行的“沉睡账户”通常指那些连续三年以上（含三年）未发生客户主动交易，账户余额为零，且未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户。

记者能查询的只有关于信用卡的最新数据。《中国银行卡产业发展蓝皮书（2022）》显示，2021年信用卡非活卡率为45%，几乎占据“半壁江山”。中国银行业协会统计数据显示，截至2020年末，信用卡（包括贷记卡和准贷记卡）的累计发卡量为11.3亿张，其中6个月内有过使用记录的累计活卡量仅为7.4亿张。

从政策推进情况看，目前多家银行已密集发布公告并采取相关措施，对长期不动的“沉睡账户”开展排查清理工作。各家银行所清理的账户类型包括借记卡、信用卡、存折账户等多种。不过，对于“沉睡账户”具体的定义，各家银行并没有统一标准。交通银行发布的开展睡眠借记卡清理工作公告称，自10月7日起，该行将对已满足连续三年以上（含三年）未发生动账交易（包括但不限于存取款、转账、消费、缴费等），账户余额为0元，且未开通任何业务功能的个人借记卡进行销卡处理，销卡后将无法再恢复使用。

农业银行今年6月发布公告称，于7月起陆续对个人长期不动的存折账户开展排查清理工作。活期存折若同时满足以下三种情况，将被列入排查清理范围。一是截至2022年12月末，五年以上（含五年）没有交易；二是存款余额为零；三是没有其他关联业务。

“沉睡账户”清理后，是否意味着账户被彻底注销，原持有人不能再次激活？这在业内也没有统一标准。有些银行在公告中明确表示“进行销户”，有些银行则只是限制了该账户的部分金融服务功能。

对于持卡人而言，银行卡太多，意味着日常管理难度大，管理不慎还会增加银行卡被盗刷、个人信息被泄露的风险，甚至被不法分子利用实施电信网络诈骗，而这也是银行开展“沉睡账户”清理工作的主要原因。但现实生活中，对长期不用也未打算继续使用的银行卡，很多人都没有主动销卡的习惯。“不用的银行卡经常就扔一边了，因为有的银行卡销卡手续比较麻烦，还需要去营业网点。”省会周女士说，对于打个电话就能注销的一些信用卡，她有时也会主动销卡。

采访中，多位业内人士表示，银行加强开展清理“沉睡账户”工作是防范借记卡、信用卡风险的重要手段，但在进行“清卡”工作时银行要及时发布通知提醒，尽到告知义务。同时，也需优化账户管理相关措施，提升账户查询、提取、注销等服务的便利性。对于持卡人来说，则要定期检查手里的银行卡是否有实际需要，长期不用的要及时清理。